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  1. 虛擬銀行戶口 virtual bank 相關
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  1. 金管局在2019年發出8個 虛擬銀行(virtual bank) 牌照,至今已全數開業,香港的 「新型銀行」(neo bank) 時代掀序幕。 根據Visa於2021年10月公佈的研究,近一半香港人已開立虛擬銀行戶口。 虛擬銀行,顧名思義是沒有實體,主要透過包括網站及手機應用程式在內電子平台,提供存款、借貸、申請信用卡等零售銀行服務,全程毋須經真人客服處理。 8間虛擬銀行分別為眾安銀行(ZA Bank)、天星銀行(Airstar Bank)、MOX Bank、livi bank、匯立銀行(Weab Bank)、螞蟻銀行(Ant Bank)、平安壹賬通銀行(PAO Bank)及富融銀行(Fusion Bank)。

    • 虛擬銀行的定義
    • 虛擬銀行的優點:毋須親身開戶、不設最低結餘要求
    • 虛擬銀行的缺點:業務不夠多元,暫只提供存款和貸款服務
    • 虛擬銀行風險高嗎?

    根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說,即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台,也不算是虛擬銀行。 回到頁首

    虛擬銀行沒有實體分行,虛銀容許客戶透過網絡完成銀行服務的手續。相比傳統銀行,客戶可以手機掃描身份證、自拍,再遞交文件,銀行戶口開戶手續比較簡單;申請信用卡、貸款的申請時間亦會較短。正因如此,虛擬銀行能大大減少在租金和人手的營運成本。 一般傳統銀行都會設最低戶口結餘,若存款金額低於指定金額,將徵收HK$100至HK$300不等的手續費;而虛擬銀行為達致促進普及金融的目標,不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費,預料能吸引年輕客戶、只有少量存款的客戶和相對低收入的基層客戶。 由於虛擬銀行以個人和中小企為主要客戶群,加上營運成本相對低,坊間預料虛擬銀行會推出不同優惠和產品吸納新客戶,例如高息的存款利率,以及中小企和個人小額貸款。 回到頁首

    對大部分習慣到分行面對面,有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說,虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便,亦略嫌不夠「貼心」。另外,傳統銀行業務發展多年,有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉帳等服務,相較之下虛銀暫時只能提供基本的存款和貸款服務,不夠全面及多元化,客戶未能做到一站式理財。 現時有僅3間虛銀可以透過自動櫃員機(ATM)提取現金,包括 Welab Bank及Mox Bank推出的Mastercard實體扣賬卡(Debit Card)可在全港的銀通(JETCO)的自動櫃員機提取現金。而ZA Bank Visa Debit Card的實體卡則可免費於全港所有銀行超過3,000 部櫃員機,及全球近 300 萬部櫃員機提取現金。 回到頁首

    看到這裡,你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上,虛擬銀行同樣受到金管局的監管,部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。 首先,虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃,一旦銀行倒閉,客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且,虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億,要求與所有持牌銀行相同。 此外,申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃,亦要擬備退場計劃。例如,一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉,銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。 最後,即使虛擬銀行沒有實體分行,仍須在香港設有實體辦事處,用以處理客戶查詢和投訴,以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定,如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。 回到頁首 相關閱讀:【尊貴理財戶口】全港銀行...

  2. 如果你有興趣使用虛擬銀行服務,第一步當然要開一個虛擬銀行戶口,但虛擬銀行沒有實體分行,那如何開戶口? 虛擬銀行廣泛使用金融科技技術,取代人手提供服務,「遙距開戶」便是其中一個例子,客戶只需使用手提電話,登入虛擬銀行手機應用程式或網站,掃瞄身份證及自拍,再遞交個人資料,就可以大致完成申請開戶手續。 相比傳統銀行要花不少時間在分行排隊及辦理開戶手續,「遙距開戶」的確快捷方便得多。 當然,「遙距開戶」服務並不限於虛擬銀行,部分傳統銀行亦有提供此項服務。 存款及提款方面,虛擬銀行連接即時跨平台轉帳系統「轉數快」,客戶可以通過此渠道存入或轉出資金。 此外,視乎個別虛擬銀行的服務方式,客戶亦可以透過自動櫃員機存入或提取現金。 虛擬銀行是否安全? 虛擬銀行與傳統銀行都是持牌銀行,同樣受金管局監管。

    • 虛擬銀行 vs 傳統銀行
    • 香港虛擬銀行背景
    • 虛擬銀行產品及服務比較
    • 虛擬銀行優惠比較
    • 虛擬銀行利息比較

    虛擬銀行與傳統銀行最大的分別是不設實體分行,所有服務均可在手機 app 完成,例如開戶、申請提款卡和貸款。另外,亦因為不受分行營業時間限制,客戶 24 小時都可以使用服務。此外,現時香港的虛擬銀行主攻個人客戶,所提供的銀行業務範疇較傳統銀行為少。

    現時在香港獲發虛擬銀行牌照的銀行總共有8家,分別為眾安銀行(ZA Bank)、天星銀行、匯立銀行(WeLab Bank)、Mox Bank、Livi Bank、螞蟻銀行、平安壹賬通及富融銀行。這八家虛擬銀行由不同的機構及傳統銀行成立,同時它們都推出了不同的銀行服務和優惠來吸引更多用戶,以下將會介紹八家不同的虛擬背景。

    目前香港八間虛擬銀行提供的服務,主要為儲蓄戶口、轉賬、電子支付、私人貸款等。 需要注意的是,雖然八家香港虛擬銀行都支援本地轉帳和電子支付服務,但目前大部份並不提供境外匯款的服務。如果你需要海外匯款,可以選擇傳統銀行或市場上的電匯平台。市面上有不少電匯平台相比傳統銀行的匯率和手續費更實惠。例如 Wise以實際匯率兌換貨幣,只要輸入收款人帳戶資料及匯款金額,然後用轉數快轉賬至 Wise 香港戶口便完成,方便快捷。 免費登記 Wise

    現時八家虛擬銀行都推出了不同的優惠計畫,以吸引更多潛在用戶開戶及使用此銀行帳戶進行消費。以下表格將列出八家虛擬銀行現時的開戶優惠及推廣優惠,用戶可根據自己的需求選擇開設更符合自己的虛擬銀行戶口。 *推廣優惠期視乎銀行而定,詳情以官方網站為準。

    在選擇不同的虛擬銀行進行存款和貸款可留意不同銀行的利息及利率。以下會概括現時香港八家虛擬銀行在存款的年利率供用戶。 香港虛擬銀行競爭激烈,八間銀行不斷推出開戶及消費優惠搶客,有興趣可以定期上他們的官網了解有咩最新優惠。在選擇虛擬銀行的時候,記得考慮清楚自己的理財及日常消費需要,從而作出比較。 資料檢查日期:2021年4月28日

  3. 8/11/2021 · 虛擬銀行簡介 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》,虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。 」換句話說,即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台,也不算是虛擬銀行。 香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請,已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照,全部都已經投入服務。 虛擬銀行貸款特點 低實際年利率 虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣,不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核,以及APR比財務公司貸款低等等。 不過它們都一樣需要進行審批,即查閱每位貸款人的信貸資料庫,來釐定貸款額及貸款年利率。

  4. 其他人也問了

    什麼是虛擬銀行?

    誰是香港虛擬銀行的主要服務對象?

    虛擬銀行貸款與傳統銀行貸款有什麼區別?

    什麼是虛擬銀行(neo bank)?

  5. 29/11/2021 · 虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。 客戶可藉金融科技(financial technology,又稱fintech),經流動應用程式開戶及使用銀行服務。 不過,虛擬銀行亦須於香港設有實體辦事處作為主要營業地點與客戶接觸、處理查詢及投訴,以及不應設立最低帳戶結餘要求,或不應向客戶徵收低帳戶結餘收費。 虛擬銀行一般以零售客戶為服務對象,當中也包括中小型企業。 它們須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定。 然而,部分規定會因應虛擬銀行的商業模式,以風險為本及科技中立的原則作調整。 虛擬銀行適合你嗎? 先問你3個簡單問題: 1. 是否需要按揭、投資等服務? 2. 是否需經常使用現金/支票/本票存入服務? 3. 平日是否習慣親身前往銀行使用服務?

  6. 8/6/2020 · 虛擬銀行點樣開戶? 只需要5分鐘時間,1部手提電話,1張身份證,6個步驟,就可以開立戶口,即開即用。 開戶條件 年滿18歲 持有效香港居民身份證 開戶6個步驟 虛擬銀行提供乜嘢服務? 暫時而言,主要有以下功能 享用多種貨幣儲蓄帳戶,包括港元、人民幣、美元 設立定期存款,最低金額低至HK$1 以 FPS 及CHATS進行支付及轉帳 收取電子結單及通知書,並查看你的交易記錄 虛擬銀行點樣提款? 因為冇分行或者ATM,所以要喺虛擬銀行提款,都需要轉賬到其他傳統銀行賬戶,最簡單就係透過轉數快轉賬,再提取現金。 而用轉數快轉賬只需要4個步驟,只需輸入手機號碼、電郵或QR Code,即可完成港幣、人民幣轉賬。 而且支援「即時支付結算系統」,極速轉賬美元至本地銀行。

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