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2022年11月11日 · 近年虛擬銀行越漸普及，不少銀行或金融機構都陸續推出各自的虛擬銀行，現時香港一共有8間銀行獲發虛擬銀行發照，分別為眾安銀行（ZA Bank）、平安壹賬通銀行、天星銀行、匯立銀行（WeLab Bank）、Mox Bank、livi bank、螞蟻銀行及富融銀行，但當中暫時只有 眾安銀行 、livi bank和 平安壹賬通銀行 提供商業銀行服務，如開立公司戶口、提供中小企貸款融資擔保計劃、商業循環貸款及定期存款等。 本文將會簡介兩間虛擬銀行的商業銀行服務，讓經營中小企業的你能考慮需否為公司增設虛擬銀行戶口，或準備開立初創公司的你，選擇最適合自己的銀行服務。 如果有需要進行海外匯款，也可以考慮使用支援超過50種貨幣的Wise。 了解更多Wise商業帳戶. 虛擬銀行 VS 傳統銀行. 1. 開戶門檻.
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- 虛擬銀行 vs 傳統銀行
- 香港虛擬銀行背景
- 虛擬銀行產品及服務比較
- 虛擬銀行優惠比較
- 虛擬銀行利息比較
虛擬銀行與傳統銀行最大的分別是不設實體分行，所有服務均可在手機 app 完成，例如開戶、申請提款卡和貸款。另外，亦因為不受分行營業時間限制，客戶 24 小時都可以使用服務。此外，現時香港的虛擬銀行主攻個人客戶，所提供的銀行業務範疇較傳統銀行為少。
現時在香港獲發虛擬銀行牌照的銀行總共有8家，分別為眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行、匯立銀行（WeLab Bank）、Mox Bank、Livi Bank、螞蟻銀行、平安壹賬通及富融銀行。這八家虛擬銀行由不同的機構及傳統銀行成立，同時它們都推出了不同的銀行服務和優惠來吸引更多用戶，以下將會介紹八家不同的虛擬背景。
目前香港八間虛擬銀行提供的服務，主要為儲蓄戶口、轉賬、電子支付、私人貸款等。 需要注意的是，雖然八家香港虛擬銀行都支援本地轉帳和電子支付服務，但目前大部份並不提供境外匯款的服務。如果你需要海外匯款，可以選擇傳統銀行或市場上的電匯平台。市面上有不少電匯平台相比傳統銀行的匯率和手續費更實惠。例如 Wise以實際匯率兌換貨幣，只要輸入收款人帳戶資料及匯款金額，然後用轉數快轉賬至 Wise 香港戶口便完成，方便快捷。 免費登記 Wise
現時八家虛擬銀行都推出了不同的優惠計畫，以吸引更多潛在用戶開戶及使用此銀行帳戶進行消費。以下表格將列出八家虛擬銀行現時的開戶優惠及推廣優惠，用戶可根據自己的需求選擇開設更符合自己的虛擬銀行戶口。 *推廣優惠期視乎銀行而定，詳情以官方網站為準。
在選擇不同的虛擬銀行進行存款和貸款可留意不同銀行的利息及利率。以下會概括現時香港八家虛擬銀行在存款的年利率供用戶。 香港虛擬銀行競爭激烈，八間銀行不斷推出開戶及消費優惠搶客，有興趣可以定期上他們的官網了解有咩最新優惠。在選擇虛擬銀行的時候，記得考慮清楚自己的理財及日常消費需要，從而作出比較。 資料檢查日期：2021年4月28日
香港金管局在2019年發出8個 虛擬銀行（virtual bank） 牌照，至今已全數開業，香港 「新型銀行」（neo bank） 時代掀序幕。 根據Visa於2021年10月公佈的研究， 香港近一半消費者已開立虛擬銀行戶口 。 ；一由銀行公會於2023年做的調查指出，70%受訪者認為虛擬銀行創新及便捷，75%人清楚知道虛擬銀行與傳統銀行一樣受到金管局監管的持牌銀行，反映虛銀已從成為深入民心的理財工具。 虛擬銀行顧名思義是 沒有實體 ，主要透過包括網站及手機應用程式在內電子平台，提供存款、借貸、申請信用卡或扣賬卡等零售銀行服務， 全程毋須經真人客服處理 。
MoneyHero團隊. 最後更新於 09 四月, 2024. 現時全港共有8間虛擬銀行 (Virtual Bank) 。 為吸引新客戶，各大虛擬銀行都推出各類開戶優惠，同時亦逐漸提供更全面的銀行服務，包括存款、貸款、信用卡甚至保險。 虛擬銀行邊間優惠最好？ MoneyHero 為你為你整合8間虛擬銀行比較，包括ZA/Welab/Livi Bank等，從虛擬銀行開戶優惠、定期存款、貸款等方面比較。 一按即到相關段落： 虛擬銀行是什麼？ ｜虛擬銀行服務比較｜ 虛擬銀行的優點 ｜ 虛擬銀行的缺點 ｜ 8大香港虛擬銀行背景 ｜ 虛擬銀行與傳統銀行的分別 ｜ 虛擬銀行風險高嗎？ ｜ 常見問題.
如果你有興趣使用虛擬銀行服務，第一步當然要開一個虛擬銀行戶口，但虛擬銀行沒有實體分行，那如何開戶口？ 虛擬銀行廣泛使用金融科技技術，取代人手提供服務，「遙距開戶」便是其中一個例子，客戶只需使用手提電話，登入虛擬銀行手機應用程式或網站，掃瞄身份證及自拍，再遞交個人資料，就可以大致完成申請開戶手續。 相比傳統銀行要花不少時間在分行排隊及辦理開戶手續，「遙距開戶」的確快捷方便得多。 當然，「遙距開戶」服務並不限於虛擬銀行，部分傳統銀行亦有提供此項服務。 存款及提款方面，虛擬銀行連接即時跨平台轉帳系統「轉數快」，客戶可以通過此渠道存入或轉出資金。 此外，視乎個別虛擬銀行的服務方式，客戶亦可以透過自動櫃員機存入或提取現金。 虛擬銀行是否安全? 虛擬銀行與傳統銀行都是持牌銀行，同樣受金管局監管。
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什麼是虛擬銀行?
如何比較虛擬銀行最近的開戶優惠?
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虛擬銀行開戶優惠. Mox 戶口. 官網申請. 最低開戶金額. HK$ 0. 活期利率. 4.5. % 完成指定Mox Bonus 任務. 開戶獎賞. HK$ 3,270. 獎勵.
虛擬銀行好處之一是開戶門檻低，不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費，收費簡單，即使低收入入士或小額存戶也適合，虛擬銀行低至HK$1就能入場。 傳統銀行其實會根據不同的客戶類型設相應的最低資產要求或最低存款結餘，甚至會徵收低結餘服務費。 24小時全天候服務. 24小時手機銀行也是另一個虛擬銀行好處，客戶不必在特定的營業時間親身到分行排隊，也可以全天候透過手機遞交文件、使用銀行服務，省卻輪候成本外，還很靈活彈性。 虛擬銀行的貸款服務更是全年無休，隨時隨地都可以借急錢。 虛擬銀行風險. 虛擬銀行服務種類較單一. 虛擬銀行目前只提供存款、支付及私人貸款服務，種類較少，未及能一站式理財的傳統銀行般多元化，覆蓋投資、按揭、外匯及保險等範疇。 貸款額較低.
