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2022年1月12日 · 無論你是完全不熟悉預算,如果你即將退休,這裡介紹如何通過4個步驟設定預算,讓你充分利用你的收入。 1. 查看你現有的開支情況. 很有可能,你今天支付的許多費用都是你正式退休後將繼續承擔的費用。 梳理過去6個月左右的信用卡和銀行帳戶帳單,看看你的支出情況。 然後,寫下適用於你的每個費用類別以及平均成本。 例如,如果你的電費通常約為每月700元,那麼這就是你要包含在預算中的項目。 2. 弄清楚你的支出可能會如何變化. 退休後,你的部分生活成本可能會降低。 例如,一旦你不再每天搭車上班,你在交通上的花費可能會減少。 但是你的一些生活成本可能會在退休後增加,若你將更多時間待在家裡,你的公用事業雜費成本可能會增加。 而且你最終可能會在休閒和娛樂上花費更多的錢。
- 低估通脹的影響。香港過去10年的平均通脹率約為3%,按此估算,現在的10,000元支出,10年後將變成13,702元,20年後更加至18,776元,分別比現在高37%及88%。
- 低估自己的壽命。香港人均預期壽命平均高達80多歲,是全世界人均預期壽命最高的地區之一,隨著醫療科技進步及生活環境改善,人均壽命仍在持續上升。所以,規劃退休時必須考慮長壽風險,預算做得寬鬆一點,退休生活便安心一點。
- 低估醫療開支。醫療開支會隨著年齡相應增加,亦要考慮醫療費用的每年加幅,因此計劃退休時必需要考慮醫療開支,否則可能會令你大失預算。如果打算以醫療保險應付退休醫療開支,就要留意醫保保費一般隨著年齡增加,也要考慮保障範圍是否足夠或符合自己的需要。
- 高估退休投資回報。做退休計劃時,不少人傾向高估投資回報,預期回報與實際所得或會出現落差,使退休生活質素大打折扣。退休投資長達數十年,長時間獲取高回報是極度困難的事情。
2023年1月26日 · 主要研究結果概述如下: a)人口特徵能夠預測準備退休的過程中購買金融產品的意向. 40至49歲和60至65歲受訪者對金融產品的一般購買意願顯著高於18至29歲年輕一群。 「收入」一項對各種退休金融產品的購買意願有比較顯著影響,尤其是月入2萬元以下的在職人士對強積金可扣稅自願性供款(TVC)、合資格延期年金保單(QDAP)及安老按揭的購買意願明顯低於月入30,000元或以上的人士。 性別對退休金融產品的購買意願無顯著差異。 然而,在研究時發現女性受訪者對TVC、QDAP和政府年金計劃的購買意願高於男性受訪者。 此外,受訪者中育有孩子的人士對TVC、QDAP和私人市場的年金或保險產品的購買意願更高。 b)制度信任度影響退休金融產品購買意願.
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2020年10月14日 · 現時坊間有很多方法讓大家計算所需的退休金額,最簡單快捷的方法一般是以收入的倍數去估算是否有足夠的退休儲備。 資產管理公司普信(T. Rowe Price)就根據年齡及收入訂定了各年齡層的儲錢標準,讓大家可以了解自己的退休儲蓄進度。 在60歲的時候,積蓄應該有年收入的6至11倍;在65歲的時候,積蓄則為年收入7.5至14倍。 此外,富達投資(Fidelity)亦提出過「退休儲蓄法則」,指出若目標67歲退休,屆時積蓄應該有年收入的10倍。 若你年屆65歲,積蓄仍未達到年薪的7.5倍,或需考慮延遲退休計劃、增加儲蓄或減少生活開支。 【富達投資「退休儲蓄法則」: 按此 】 2. 如何解決退休面臨的風險?
2021年11月10日 · 由4個方法做起. 退休規劃 16:15 2021/11/10. 分享: 不少人會為自己退休生活作規劃,準備退休儲備以應付日後開支。 相信很多人都有疑問,到底要儲多少錢才可應付退休後的開支? 如果有愈多錢,是否代表退休生活愈快樂? 根據CNBC報道,財務策劃師、《What the Happiest Retirees Know》作者Wes Moss指出,在初期儲蓄階段,累積愈多錢會愈易感到快樂,但隨着儲蓄金額上升,影響會漸趨平穩。 根據Moss調查所得,他發現若有50萬美元(約389萬港元)的退休儲備,對快樂影響會趨向平穩。 如果你想日後有快樂退休生活,可以由以下4個方法做起。 【美國夫婦移居葡萄牙享受生活 靠3個方法40歲提早退休: 按此 】 1. 還清按揭貸款.
2020年5月22日 · 訂立退休儲備目標. 有了提早退休的藍圖,就可以着手計劃所需的退休金。 白手興家的百萬富翁Grant Sabatier建議,將退休儲備設定為年支出的25到30倍之間,再加上一年的現金開支。 他建議,可將退休金的目標分拆為年、月及日的儲蓄目標,逐步向目標邁進。 4. 妥善管理開支. 退休是長遠目標,但如果經常有入不敷支的情況,就很難累積到足夠的退休金。 減少生活中最大的支出,如房屋、交通及飲食,就能大大提高儲蓄比率。 你亦可根據「財務獨立,提前退休(FIRE)」的3種提前退休方法的建議,去計劃退休金的金額及管理日常開支。 【延伸閱讀】 【提早退休】潮學「FIRE」生活模式 幫你盡早享受財務自由. 這3種方法分別為FIRE、瘦FIRE(leanFIRE)及肥FIRE(fatFIRE)。
2020年8月19日 · 1. 計算退休所需資金. FIRE(Financial Independence, Retire Early,即「財政獨立、提早退休」)運動的提倡者建議,以「4%法則」作為參考指引,繼而設定儲起至少25倍的每年日常開支為目標,為30年退休生活鋪路。 假設一個人每月開支2萬元,一年便需24萬元,依照「4%法則」,他的退休組合就要有近600萬元總資產。 Cook認為,這個方法或不適合所有人,但前提是要有明確的儲蓄目標,並確定要用甚麼方法達到目標。 2. 維持低消費的生活模式. 《富爸爸·窮爸爸》的作者清崎(Robert Kiyosaki)將喜歡揮霍的人形容為「傻瓜爸爸」(doo-dads),指他們會浪費金錢購買不需要的東西,例如是名貴汽車、奢侈品及珠寶等。