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    • 基本財務狀況分析
    • 流動現金或較少
    • 先認清理財目標及風險
    • 醫療開支的保障重要
    • 持續及穩定的退休後被動收入
    • 年金產品提供非保證利息
    • 投資管理的複雜程度
    • 整體投資回報的提升
    • 國家級別到投資級別的債券基金
    • 無繼承需要的自住物業的用處

    徐先生的收入包括有政府公共年金,以及來自銀行定期存款,銀色債券以和派息類保險計劃的利息收入。 以上各項每月收入均為保證收入,穩定性高,平均年回報約為3%。最終家庭每月淨收入為-567港元,算是剛剛好能做到收支平衡。

    徐宅有自住物業,有了生活的最大保障,未有提供物業的現時估價。徐先生表示持有的大約3,000,000港元大部份均為定期存款,流動現金可能比較少。另外,徐先生也沒有提到自身及太太是否有選用人壽,危疾及醫療等保障產品。 徐先生過往有投資股票的經驗,已經全部放售。現時約有2,000,000港元的資產投資到銀行定期存款,政府發放的銀色債券以及2份儲蓄保險產品。 理財個案|39歲單身物流公司經理月入4萬、想靠投資賺錢再九龍區上車|財智三人幫 理財個案|單身公屋仔賣內地樓可套現110萬!應投資股票定買樓收租好|龔成教室

    在開始理財計劃之前,徐先生可先認真審視現時的理財目標。除了賺取夫婦二人的生活費外,資產傳承的需要是退休人仕必須考慮的重要因素。傳承資產需考慮到資產的保護,增值及轉移效率等因素。 以上的要點對於未來應該選用的理財產品的影響很大。

    假設徐先生並無兒女,無資產傳承需要的話,理財策略可以相對保守,管理的難度也相對較低。另外,隨年漸長,醫療開支的保障是重要的。在沒有選用任何危疾及醫療保障的情況下,徐氏夫婦對醫療服務的的要求高嗎?是否需要保留足夠的流動現金以應付不時之需?最後,是否應該選用對管理複雜程度較低的理財產品,以減少未來管理資產的難度?

    想於退休後持續地獲得穩定的被動收入,選用能給予定期及保證金額的理財產品最為合適。如果能承受的風險較低,且無資產傳承需要,可選用即期年金產品。巿面上有提供固定供款年期的即期年金產品,客戶可一筆過預繳未來年期的保費,由第二年開始獲得保證的年金收入,年保證利息由3%-3.5%不等。

    部份即期年金產品還提供非保證利息,連同保證利息的總年收益可達本金的4-4.5%。以過去十年全球通漲大約4%來說,提供非保證回報的即期年金產品基本上能滿足徐先生追平通漲的要求。 然而大部份的年金產品均不提供本金提取的靈活性,所以在計算投入總額的時候應考慮對家庭對流動資金的需求。 台灣作家33歲退休環遊世界 提出10個慳錢秘訣:唔睇電視、學踩單車、學識煮餸... 想退休時做到百萬富翁 要同伴侶「講心又講金」 20歲起要Plan好呢11件事

    考慮到退休後對投資管理的難度問題,建議徐先生慢慢將資金由現時持有的銀行定期,銀色債券及增值型儲蓄保險等產品,轉移投資於即期年金產品及保留更多的流動現金。年金產品的優點是可按客戶要求定期(每月或每年)將保證收入直接轉帳致持有人的儲蓄帳戶,直到客戶100歲。

    在徐先生現時持有的投資項目中,現金定期以及增值型短期儲蓄保險產品的回報較4%為低。所以可考慮減少持有,轉投其他理財產品以提高整體回報。除了上述提到的即期年金產品外,也可以考慮投資到環球債券基金。巿場上有提供各色各樣的債券基金,能提供固定的年派息。

    選用國家級別到投資級別的債券基金的話,年派息由2%-4%不等。選用高收益債券,甚至股債混合型基金的話,年派息由4%-8%不等。但徐先生還是必須明白,回報越高,風險越高的道理。由年金到股債混合型基金,風險會越來越高,回報的可靠度以及本金的穩定度會降低。

    想進一步增加每月的被動收入,而同時徐先生沒有資產傳承的需要的話,可以考慮選用由香港按揭證券有限公司(香港特別行政區政府透過外匯基金全資擁有)提供的安老物業逆按揭服務。以自住物業換取獲保證的每月年金收入,而且可以於期間提取單筆資金以應付不時之需。這樣,你的每月收入以及流動資產同時獲得提昇,讓你的退休生活更加豐裕及安穩。 【按此訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊】 免責聲明:本文章所列之年利率僅供參考,實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字,並會以保單簽發時有效的年利率為準。有關計劃條款及細則,以保險公司提供的資料為準。 本文章內容只供參考用途,並屬於作者之個人意見,並不保證所有資料準確無誤,亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。投資涉及風險,基金價格可跌可升,過去表現並不代表將來表現。

    • 在計劃供款期內 同時收取現金收入更着數?首先,陳小姐提到的年金計劃最早可於55歲開始,完成了供款期之後提供年金現金流。她亦發現,另一些公司的理財工具會於計劃開始後的第二年便開始派現金,即使仍然在供款期內。
    • 年金派終身沒有意義?另外,該年金會一直派發現金直至到受保人身故為止,但陳小姐深信自己的壽命不會太長,所以認為保證派年金超過一百歲,沒有太大的意義。
    • 年金回報低 有更好投資產品?第三,該保險公司的年金計劃,於戶口價值累積期間,保證平均每年回報不得少於3%的複式增長。陳小姐覺得這個回報是相對低,她覺得若果投資於股票市場或基金,應有更好的回報。
  2. 6/7/2021 · 年金呃人?】年金計劃比較懶人包:了解年金好處、壞處及扣稅詳情 年金是為退休作準備的一種理財計劃,最常見的年金種類為合資格延期年金保單,英文為Qualifying Deferred Annuity Policy (簡稱 QDAP)。由於投保延期年金可扣稅,所以延期年金、強積金自願性供款 ...

  3. 13/4/2021 · 唔怕供樓退休無錢剩!揸住磚頭自製長糧 逆按揭+年金每月收27,000元生活費|精叻理財 疫情肆虐令不少打工仔面對減薪、凍薪甚至裁員問題,不少中產收入大減、更令退休部署有所影響!如何靠敍造逆按揭及年金回報,自製每月27,000元生活費?

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