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  1. 買樓首期計算方法 相關
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  1. 【買樓首期計算】按揭成數上限及壓力測試 2021 | MoneyHero

    www.moneyhero.com.hk/blog/zh/按揭計算-成數上限...
    • 經按揭保險計劃承造按揭成數上限
    • 首期點計?
    • 甚麼是壓力測試?
    • 壓力測試例子
    • 物業類型與按揭成數

    在政府推出的「林鄭Plan」之下,放寬不同樓價的樓盤在按揭保險下可承造的按揭成數上限,樓價HK$800萬以下的新盤,最高可以承造90%按揭,因此新的按揭成數計算方法如下: *僅限申請時:(1) 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業;(2) 所有申請人須為固定受薪人士;(3) 與現時按揭保險計劃的安排一樣,若申請人於申請按保計劃時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業,其供款入息比率上限須下調。

    假設購買HK$800萬住宅物業,銀行又估足價,首置人士若循按揭保險途徑「上車」,購入已落成住宅物業,最多可按90%,即借HK$720萬,首期需HK$80萬。上述例子只適用於首次置業人士。如並非首置人士,在新政策下購買HK$800萬住宅物業,經按揭保險買樓,最多可借80%,即首期為HK$160萬。不過,即使首置人士有首期,仍未等於可以成功「上車」,記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。

    根據金管局指引,一般而言置業人士在申請按揭貸款時,必須接受壓力測試。按揭申請人/家庭的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR)亦具有限制,基本DSR上限為50%;於壓力測試下,假設實際按揭利率上升3個百分點,DSR最高只能為60%。但對首置人士則比較寬鬆,更可說是免壓測,因為即使加3厘息後的壓測不合格,只要DSR仍是50%,仍可敘造最高8成或9成按揭,但其保費會因應風險因素作額外調整。不過金管局亦提醒銀行,如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試,銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率,作為評估借款人還款能力的參考。 因此,部份大銀行如滙豐銀行,則因應新政策發出內部指引,提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%,即使基本供款佔入息比率不超於50%,亦需因應個案作審批,批核條件包括借款人須為固定受薪人士。至於不計算按揭保險部分,一般為六成按揭,申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。

    首次置業人士

    以上述情況為例,購買HK$600萬單位,承造80%按揭,首期HK$120萬,以P按實際利率約2.5%計,分30年供款,月供HK$18,966;在壓力測試之下,假設按揭利率升3個百分點至5.5%,每月供款升至HK$27,254,如果申請人不是首置,其本人/家庭月入要達到HK$45,423才能達到DSR不逾60%的要求。 對於首置申請者來說,原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101,但現時即使不符壓測亦可按足9成,最低月入要求大減近萬元至HK$42,674,亦較承造8成按揭的月入要求低,惟每月供款相應之下必然上升。必須好好評估是否負擔得來,否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。

    部分物業類型,如村屋及未補地價之居屋╴在承造按揭方面會與一般私人住宅有異。 未補地價居屋 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋,由於有房委會作擔保(擔保期由首次出售起計25至30年不等),最高可承造95%按揭;而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 相關文章:一文睇晒綠白表居屋按揭 壓力測試/成數/利率/年期 相關文章:居屋抽籤 結果/程序/揀樓6大Q&A (不斷更新) 村屋 目前村屋一般可申請五至六成按揭。700平方呎的標準型村屋(以市面上佔大多數的丁屋為例),如經按保「上車」,HK$600萬樓下自住可借八成;HK$450萬樓下首置可借八成半(上限HK$360萬)。不過,不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守,建議從專營村屋按揭的銀行入手。 相關文章:【村屋按揭】成數、估價小知識 有意「上車」嘅你,了解完按揭計算、成數及壓力測試之後,是時候比較按揭計劃了。建議大家可先透過MoneyHero.com.hk,比較更多不同嘅按揭產品!你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別,或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。選定心水計劃後,更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 延伸閱讀:【印花稅計算】買樓要俾幾多稅? 延伸閱讀:【加息周期】了解香港P按、H按加息影響!

  2. 中原按揭 - 按揭計算機

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    還款年期 年 月-- 按揭利率 % 其餘年期 (選填) 年 月 -- 按揭利率 % 免息免供計劃 首 月

  3. 買樓首期計算:首置按揭上車人士必看 | HongKongCash.com

    www.hongkongcash.com/borrowing-and-credit-card/買樓首期...

    27/8/2017 · 其實買樓首期涉及唔同範疇,唔同價會影響按揭成數,印花稅金額。按揭保險又要另外考慮。 以下我會分開5個部份講解買樓首期計算: 按揭成數 我有好多同事(尤其係剛畢業冇幾耐嗰d)時不時都話而家價好貴,邊有咁容易儲到4成首期,又話400萬 ...

  4. 19/5/2021 · 購入不同的樓盤時,首期的計算方法也有所不同: 1) 私樓首期計算 在現時最新的按揭政策之下,首次置業人士購買$800萬以下的樓宇,可以做到9成的按揭,即買家需要準備樓價的一成作為首期。 而$800萬至$900萬的私樓,可以做到 8至9成按揭 ,上限720萬。

  5. 首期如何計算?私樓/居屋/公屋首期幾錢「一文看清」! |千居Spacious

    www.spacious.hk/zh-tw/blog/一文看清私居屋公屋...
    • 私樓首期幾錢?
    • 居屋首期幾錢?
    • 公屋首期幾錢?

    現行按揭保險計劃下,首置人士買 $800 萬或以下的現樓,最高可造 9 成按揭;樓價 $800 萬以上,則最高可造 8 成。 以近期人氣新盤,位處天水圍的Wetland Seasons Park 3期為例,9座 1 樓 B3 室實用面積 316 呎,定價 $504 萬,假使買家借得足 9 成按揭,首期金額只是 $50.4 萬。相信這個金額,對工作已有一段日子的八九十後而言,並非天文數字。 既然買家可以低首期上車,何以置業一事總令港人叫苦連天?原因在於用按保上車會衍生額外I開支: 1. 按揭保險計劃須徵收按揭保費,以 9 成按揭、30 年供款期的個案為例,保費為貸款額的 4.35%。以上述單位為例,借 9 成按揭的保費是$19.7 萬。 2. 按揭保險計劃只接受「現樓按揭」申請,即不接受「即供付款」下,物業尚處樓花期的按揭申請,如果買家想享受「即供付款」的樓價折扣,就不可申請 9 成按揭;想用 9 成按揭,就要痛別即供優惠。以Wetland Seasons Park 3 期為例,即供折扣最高 8%,買上述單位可節省逾 $40 萬。 由此可見,想以 1 成首期買樓上車,要付出沉重的代價,故有上車族寧願多儲幾年錢,不選用按保,只申請最高 6 成的銀行按揭,既為爭取即供折扣,亦是避免日後出現供款壓力超負荷的情況。 以上述單位為例,只造 6 成按揭,買家需付首期為 $464 萬(即供價)x 40%,即是 $185.6 萬,是按保下的 $50 萬首期的 3.7 倍,儲夠首期的目標,馬上變得遙遠而不可接近。 更叫人咋舌的是,上述提及的這個天水圍新盤位於新界大西北,地段算不上吸引;而作例的單位又是項目的入場單位,售價遠低於市區核心地段的優質盤。如果想買港島九龍的屋苑盤,首期預算便要以倍數上調。 【最新樓盤】搜尋所有放售樓盤 →

    不少港人每年都嘗試以白表資格抽居屋,希望抽得成,就不用捱買貴私樓。居屋除了售價比私樓平近一半,按揭安排方面亦較寬鬆,要儲夠首期上車就簡單得多。 用白表抽居屋,按揭成數上限為 90%,即是付 10% 首期便可以上車。 居屋按揭由政府擔保,即使借足 9 成,亦不用購買按揭保險,為買家節省不少開支。同樣因為有政府做擔保,居屋按揭可免壓力測試,審批寬鬆得多,申請人借不足成數的機會較細,付首期自然不是大問題。 以2020居屋四大屋苑中,位於粉嶺皇后山山麗苑最平的單位為例,單位僅售 $123 萬,付 10% 首期,首期金額也只是 $12.3 萬。假使買家具有綠表資格,最低只須付 5% 首期,即 $6.15 萬。不論白表綠表,買居屋這筆首期,相信不少在學的學生也負擔得起。亦因如此,每年居屋申請總會超額,吸引港人接踵報名。 【白居二】搜尋最新居屋盤 →

    具綠表資格(如公屋住戶,及已申請「公務員公共房屋配額計劃」的公務員)的市民,可選擇以綠表配額購買一手居屋、以未補地價的價錢承接二手居屋,或購買新興建的公屋,亦即「綠置居」。 綠置居按揭一樣有政府擔保,可免壓測。另外,申請人於取得綠表資格時,理應已通過入息和資產審查(如:報公屋時的富查、定期的公屋富戶申報、公務員公共房屋配額計劃下的薪點限制等),所以申請綠置居按揭時便不用再受入息及資產限制。 綠置居按揭最高可造 95%,即是綠表買家只需付5% 首期便可上車。 以2019年綠置居為例,入場單位為青衣青富苑一個187呎的單位,售 $81.7 萬,付 5% 首期,即是$4.08 萬首期就上到車,置業目標觸手可及。 香港樓價之貴,是不爭的事實。但在政府多項幫助市民的措施下,上車並非不可能的任務。單純看以上首期的比較,可見具綠表資格的市民,在買樓方面,有較多低首期上車的選擇。網民愛戲言「住公屋無雞脾食」,也許公屋環境出身,憑一己之力儲到一筆資金,上車後樓換樓的年輕人,才是最大的人生贏家。

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  7. 【上車攻略】40萬首期點樣買400萬樓? | 經絡按揭轉介

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    15/10/2019 · 買樓除了涉及經紀佣金、印花稅、律師費和雜費,按揭保險也要繳費。 同樣以一層自住的400萬物業為例,如果申請人之前未有償還按揭貸款,以浮息及 9 成按揭承造,以現時按揭息率 2.625% 計算,以一次過付清的按揭保險開支約為 15 萬多。

  8. 【 印花稅 】首次置業印花稅計算懶人包 | MoneyHero

    www.moneyhero.com.hk/blog/zh/印花稅計算-買樓要...

    14/1/2021 · 舊樓除名需付印花稅: (HK$500萬 / 2) x 1.5% = HK$3.75萬. 新樓需付印花稅:HK$600萬 x 3% = HK$18萬. 總印花稅支出:HK$3.75萬 + HK$18萬= HK$21.75萬. 如夫婦均不除名直接購買第二個住宅物業需付印花稅:HK$600萬 x 15% = HK$90萬. 另外,如果準買家本身已持有 ...

  9. 首置必讀:買樓上車3點須知 | 環聯 - Transunion

    www.transunion.hk/zh/blog/mortgage/3-tips-for-getting-your...

    申請按揭買樓,當然要識計供款開支,影響按揭每月還款額有3大要素:借貸額、還款期及利率。 如果選擇每月供款,只要把按揭計劃的年利率除以12,再把還款年期乘以12,便會得出「月利率」及「還款總期數」。

  10. 4/10/2019 · 買樓後,便要在「最後繳款日期」或之前支付差餉及地租金額,金額會是按該季度餘下日期的比例。 如物業每季差餉為1800元計算,該季度還餘下一個月,家便要交上1800/3=600元的差餉。

  11. 3/2/2021 · 如果不選用按揭保險,可參考「表1」,假設申請人月入約3.4萬,可以買入約600萬以下物業,但9700要支付240萬首期。. 不過如果首期不足,申請人便要考慮使用按揭保險,可參考「表2」。. 以同樣月入3.4萬計算,申請人最高能買入約400萬的物業,首期更大幅下降至40萬。 ...

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