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2015年7月13日 · Vo Style 2015-07-13. 聊聊房貸裡的數學。 「本金定額攤還法」與「本息定額攤還法」是常見的兩種房 貸方案。 專有名詞對內行人來說很方便，對外行人來說非常 困擾，每個字都認得，但合在一起就看不懂。 某種程度就像 不喜歡數學的人看到方程式一樣。 我們用個小故事來解釋： ※. 阿雄鼓起勇氣往女孩的座位走去。 這是一周以來，第四次在咖啡廳遇到女孩了。 第一眼見到她，整間咖啡廳彷彿被搬到玉山，阿雄呼吸困難，腦袋一片空白。 之後他天天去咖啡廳，像約好似地，女孩總是坐在那兒看書。 今天，阿雄決定付諸行動。 他默念自己的座右銘「與其不做而後悔，不如做了才後悔」，走向女孩。 「不好意思我忘記帶錢，可以跟妳借100元買咖啡嗎？ 女孩的眼神從書本裡緩緩走出來，停在阿雄臉上。
- 租房的優缺點與風險
- 擁有房產的優缺點與風險
- 買房與租房的各自風險
- 自住的房子無所謂房價漲跌？
- 房地產大幅跌價的可能性相當低，貶值的原因有哪些？
- 持有房產的人，沒有人願意虧損賣房
- 房地產下跌的最大影響因素是經濟景氣
- 政府升息也是影響房地產的因素
- 終身租屋族的困擾與應對方法
- 買房族的最大風險
租房優點：居住費用相對較低、可依照工作地點更換居住地，不會被房子限制住工作機會、不需要負擔房屋修繕與政府稅金、若不喜歡居住環境或鄰居，可於租約滿後隨時搬離、可能有較多資金進行投資儲蓄。 租房缺點：屋主可能隨時收回房子、年老後不容易租到房子、未來幾十年都需要支付房租、無法任意裝修或更換家具、租金調漲。 租房風險：遇到惡劣的房東、沒有如計畫的增加儲蓄與投資、年老後租不到房子。
買房優點：有安心與踏實感，不用擔心屋主不續租、繳完房貸就不需要再每個月支出房租、每個月支出固定，不用擔心房東每年調漲房租、房產未來可能增值、繳房貸也等同於在儲蓄，退休時可當作退休金來源、可任意裝潢調整家具。 買房缺點：目前的房價負擔相當高、工作地點受限於房子地點、人生各階段所需的房子不同，要換屋的時候相當耗費精神(買賣房子)、要承擔房子因天災人禍所造成的損失(漏水、火災、地震)、負擔房屋每年要繳的稅金與維護費。 買房風險：房價下跌造成資產縮水、房屋建造品質不良或天災導致永久性損失（海砂屋、輻射鋼筋、地震、火災）。
簡單的區分兩者的風險，租屋者必須要每個月支付居住費用，就算是 60、70 歲退休後也還是要有能力負擔這筆費用，退休金規劃上就必須要把這筆居住費用計算進去，而買房者則是將一大筆資產獨壓在一棟房產上，如果這棟房產因天災人禍有任何損傷，對於資產減損上會是很大一筆資金。 決定要擁有房產的人，除了要存到大筆的頭期款之外，應該都會擔心兩件事情，一個是房貸能不能每期都付得出來，另一點是房價會不會下跌，房貸負擔的部分需要量敵從寬，不要把自己的生活費用壓縮到自己很難忍受，畢竟這筆房貸一付就是二、三十年。
我也不會設定房貸不要超過收入的三分之一這種條件，因為每個人的收入與需求不同，對於月收入 20 萬的人來說，若他的生活習慣本來就很節省，每個月只需要用到 5 萬元，他可以背負到 10 萬元的房貸（二分之一）也不會對生活造成影響。 對於房價下跌，對購屋者來說會是一個心理層面的痛，也可能影響到退休規劃，很多人說自住的房子無所謂房價漲跌，但我卻不這麼認為。 第一，如果你花 2 千萬買的房子在 20 年後跌價到 1 千萬，等於你繳出去的 2 千多萬房貸（含幾百萬利息）最後只值1千萬元，這是擁有房產最直接的資產淨損，就很像是買 3C 產品一樣，早買早享受，晚買享折扣，但這筆資產淨損的金額太高了。 第二，如果你這間房產是有在你的退休規劃裡的，原本打算退休後可以將房子賣掉，拿回 2 千萬，到偏遠一點的地區花...
既然房產貶值的影響這麼大，我們應該評估一下發生的可能性有多高，根據一些客觀因素來看，房地產要大幅跌價的可能性相當低，我們不能排除一兩成或甚至三成的回檔，但要貶值一半的機率相對很低，原因有幾點。 房地產、土地、重劃區等一大持有者是保險公司，保險公司每年都需要支付保戶的理賠金與紅利金，他需要透過收到的保費做投資取得更高的回報，除了金融商品之外，台灣的保險公司也大量投資房地產與土地，透過商辦收租、土地買賣增值等方式收取獲利，金融保險公司不會願意看到房地產大幅貶值。 而且台灣的立法委員有很大的比例都擁有相當多的房地產與土地，透過修法、交通建設、城市規劃、與土地變更來讓自己手上的土地倍數增值，這些既得利益者也不會輕易的讓自己手上的資產貶值。 還有一些環境客觀因素，譬如建設公司過去十年買進的土地成本越來...
對於已經持有房產的人而言，若沒有非不得已的原因，相信沒有人會願意虧損賣房，假設某屋主當初以 1 千萬元買進一間房子，就算房地產市況再慘，要賣屋的時候也會希望至少可以拿回 1 千萬元，先不考慮當初的裝潢成本是否要回收，當初繳給銀行的利息是否也要賺回來，光委託給仲介賣房的 4% 手續費就不想要虧。 所以屋主的賣房底價通常至少會是當時購屋成本加上仲介費，也就是 1040 萬元，再加上一些稅金等雜費，屋主可能至少會希望賣出 1050 萬元，房子每轉手一次就要再提高 4%，如果屋主連當初買房子付的 2% 仲介手續費也想拿回來，房子每轉手一次就會漲價 6%，基於以上種種因素，房地產要跌價的機會相當低，而且只要房市熱絡交易頻率高，房價增長的速度還會越快。
房地產要下跌的最大影響因素就是經濟景氣，要讓屋主願意虧錢拋售的最大原因通常會是貸款繳不出來了，貸款繳不出來會被銀行催繳，甚至最後房子被銀行法拍，而且會影響到個人金融信用，大部分人這時候會願意虧一點將房子趕快處理掉。有很多因素可能導致貸款繳不出來，譬如失業或被減薪、生活突然增加一筆必要花費（小孩教育、醫療看護）、或是利率升息造成房貸金額增加。 失業或生活費突然增加可能會發生在一小部分人身上，這些零星個案尚不足以造成全台房市下跌，但若是發生金融風暴之類的全面性經濟影響，造成大量公司裁員或無薪價，就有可能讓很多人必須要在短時間內拋售房產，這個可能性通常可能是短期因素，不會造成房地產長期下跌。
另一個因素是政府升息，現在房貸利率幾乎都不到 2%，負擔相對輕，但如果政府長期升息導致房貸利率提高到 5%，可能就會有很多人無法負擔了，不過這個可能性在目前看起來也很低，全球景氣都不太好，政府不斷的降息要逼出資金來進行投資，在景氣真正好轉到一個程度前，政府公告利率要提高到 3% 以上機率還不高。 而且越來越高的房價，不但讓想買房子的人買不起，同時也會造成想租房子的人租不起，最近 10 年台灣的房價大漲，讓越來越多買不起房子的年輕人只能繼續租房子，租房需求人口增加，造成都會區的租金漲幅快速，就以新北市捷運沿線較熱鬧的區域來說，5 年前一個月租金 8000 元的套房，同等條件，現在已經都要12000 以上才租的到。所以房價上漲影響的不僅僅是想要買房子的人，同時也是會影響到租屋族。
針對打算終身租屋族可能會面臨到的一些困難，其實也有應對的方式，譬如年老的時候可能會租不到房子，若是在 60 歲以前，可以以提高租金的方式來說服屋主租房給你，屋主想租 2 萬 5 千元，你就提出願意用 3 萬元跟他承租，相信很多屋主還是會願意租給你的。 若是 60 歲以後要租房子，確實有些屋主會怕老年租客會在自己的房子裡過世而不願出租，如果你已經退休了，可以直接去住在養生村，雖然費用可能比一般租房較高一些，但環境與設施都相當完善，也有供餐，醫療資源充足，不外乎是一個更好的選擇，只是兩個選項都要看你的口袋夠不夠深。
買房者的風險莫過於天災人禍造成的房產價值損失，譬如火災、地震，其實這些風險，貸款給你的銀行比你還要擔心，這類風險只需要透過產物保險即可規避，至於輻射鋼筋與海砂屋，這是在過去某段期間較常發生的問題，目前可能 10 幾年內的新大樓建案幾乎都沒有這樣的問題。 至於建商的建築品質好壞，是否會漏水等小瑕疵，可以在網路上多做一些功課，盡量避免掉一些口碑不佳的建商的建案。但同一建設公司的不同建案是委由不同承包商來執行，施工品質不佳大多是承包商的問題，也可能是建商發包的監工不確實，所以名譽再好的建商蓋出來的房子，也多少難免會碰上房屋漏水的情形，這時候建商的處理態度就顯得相當重要，口碑好的建商可能比較能妥善處理善後問題。
2018年12月22日 · P 中唯一能當眼睛的地方，就是 3，因此把 33 一對眼睛拿掉，變成 Q = 345678，Q 是胡牌型，所以 P 也是。. 例2：判斷 P = 55666777889 是否胡牌？. 其中 55, 66, 77, 88 都可以當眼睛，每種情況都試一次。. · 若 55 當眼，剩下 666777889；最小的 6 有三張，直接拿掉666 ...
2015年7月3日 · 市場似乎並不買賬。因為擔心希臘違約，包括希臘在內的歐洲五國債券收益率飆漲，歐元一瀉千里，歐債危機進入高潮。歐洲央行不得不挺身而出。2012 年 7 月，歐洲央行主席德拉吉發表講話：“歐洲央行將在自己的使命範圍內，不惜一切代價保衛歐元區穩定。
2021年6月22日 · 在韓國，幾乎每個人都會開通「住宅認購綜合儲蓄」戶頭，中籤率從 10 年前的1/25，到現在的 1/1000。 很多銀行也會有「住宅認購綜合儲蓄」戶頭數量的壓力，故根據地域偏僻與否，有些會在申請開戶時送點小禮物。
2016年8月17日 · 趕跑設計師的 KPI 計算法. 如果你在 Google 輸入「設計部 KPI」，會看到這份文件。 出處：http://wenku.baidu.com/view/d334ace0e009581b6bd9eb7b.html. 傻傻地直接照這份文件去計算 KPI 的話，包準趕跑一堆設計師。 （以下我轉成 UI 設計用計算方式） 專案設計完成率. 圖上寫著「按時設計完成專案數量」…啥？ 什麼時候有辦法準時完成？ 有啦，客戶不加功能和再來一杯白開水一樣自然的話，專案有機率按時完工。 這種計算法有個很大的問題： 如果計算機 App 算 1 個專案，那麼開發網路商城也算 1 個專案！ 逼得員工都挑簡單的做。
2017年4月26日 · YouTube進入門檻低，美妝網紅Hello Catie日前自爆通常Youtuber廣告收入以每千次觀看來計算，以實際觀看者到底有沒有看廣告或有無點擊廣告估算， 「沒有看或點廣告，即使妳看一萬遍影片，該Youtuber還是一毛都得不到」。 （影片來源：Hello Catie YouTube頻道） 基本上台灣的Youtuber約每千次觀看能有0.6至1.4美金的收入。 知名YouTuber冏星人也曾拍影片公開個人每月來自平台的收入，平均百萬點擊可賺取3萬，1部影片有53萬5千多的點閱，YouTuber的預估收益是332.85美元（約新台幣1萬元），1000點閱數約1美元收入。 https://www.youtube.com/watch?v=06Hk3fsvbZM.
