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  1. 23/11/2022 · 當你手頭上有齊每月收入、還款期、以及每月利率(即係年利率除12),就可以利用以下得算式,初步計算你的最高貸款額是多少: 最高貸款額=P/R * {1 - [1 / (1+R)^M] } 注:每月利率(以小數點計)=R,還款期(按月計)=M,每月收入=P。

  2. 23/11/2022 · 最低實際年利率:1.29%(以貸款額HK$50萬及還款期60個月計算) 🎁申請優惠 即日起至2022年11月30日,Mox客戶成功申請「即時借」達指定貸款額,可享高達HK$5,500現金奬賞 💰MoneyHero獨家優惠 即日起至2022年10月31日,經本網開戶可享高達HK$500現金

  3. 23/11/2022 · 除了基本的利息外,部份貸款產品設有手續費,一般為總貸款額的0.75%至1.5%,按貸款年期計算。 不過,由於市場競爭激烈,只要達到一定貸款額及還款期,部份銀行及財務公司會提供現金回贈優惠,變相幫你節省利息。

    • 實際年利率
    • 月平息
    • 實際年利率計算方式
    • 結論︰想借錢,先比較「實際年利率」
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    「實際年利率」才能準確反映真實借貸成本

    「實際年利率」意思就是以年利率表示客戶於還款期內將其借款額所需繳付之一切費用(包括每月供款利息及其他費用如手續費、行政費等)化為實際利息支出成本。申請貸款時,借款人有權要求貸款機構提供實際年利率數字,作為比較不同貸款的參考。 根據「銀行營運守則」的規定,銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率,須在合適情況下列明「年利率」、其他有關費用及收費,並須應要求提供詳盡的章則及條款。簡單而言,當產品提及「實際年利率」,即是按「年利率」展示出銀行產品(例如信用卡、私人貸款等)所收取的利息加上相關費用(例如貸款手續費、服務費等)的一個參考利率。

    真係「零利息」咁筍?仲有隱藏式收費

    除標榜「低至百分之零點幾的每月平息」外,坊間不少私人貸款產品均以「零利息」或「全期免息」作招徠,容易令人產生借貸「0成本」的錯覺,但實際上不少銀行/ 財務公司批出貸款時都會收取手續費及行政費用。因此,借貸前最好先參考「實際年利率」,因為它包含了銀行/ 財務公司的手續費及其他費用,能準確反映真實的借貸成本。 相關文章︰【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱 披露隱藏條款

    「月平息」未能完全反映借貸成本:如何計算「月平息」?

    提到私人貸款,有些人對銀行或財務公司的印象仍停留於「九出十三歸」或「大耳窿」,但現今法例對放債行業已有一定規管,加上近年環球奉行「量化寬鬆」政策,銀行及財務公司紛紛推出不少優惠,吸引客戶借貸。 目前,銀行提供的分期貸款產品,「月平息」一般為0.1%至0.3%之間。利用「月平息」數字很容易可計算出每月利息開支(固定金額)。於還款期內,這個每月利息開支不會隨未償還本金逐步減少而起變化。取得「月平息」數字可以計算出每月利息開支及全期利息開支: 假設月平息為0.25%,貸款額為HK$50,000,分24個月償還。 每月利息開支= 月平息 x 借款金額 = 0.25% x HK$50,000 = HK$125 全期利息開支= 每月利息開支 x 還款期數 = HK$125 x 24 = HK$3,000 有了全期利息開支,即可得出總還款額及每月還款額: 總還款額= 全期利息開支 + 貸款額 = HK$3,000 + HK$50,000 = HK$53,000 每月還款額= 總還款額 / 還款期數 = HK$53,000 / 24 = HK$2,208.33 在私人貸款廣告中,你可能見過「每日...

    實際年利率的計算方法並非如平息一般簡單易計,因為貸款還款是按「78法則」,息隨本減。不過,亦有一條簡易版公式,利用1.9這個「不變系數」去找出一個約數,實際年利率約大致公式為: 月平息 x 12個月 x 1.9 (不變系數) 留意!大約數公式絕不可改為月平息 x 還款期數 x 1.9,否則計算長還款期時就會愈計愈錯!為免計錯數,建議大家可以利用網上的月平息轉實際年利率轉換器。 延伸閱讀:【提早還款有著數?】貸款前要明白利息的 「78法則」

    因此,如想比較借貸成本,建議先比較「實際年利率」,以及留意手續費及提前還款費用等因素。而MoneyHero 是一個以實際年利率作為比較結果的財務產品平台,令你可以在負擔能力以內,找到最合適的產品,以解決即時資金需要。 市面上亦有其他分期貸款產品免收手續費,例如渣打「結餘轉戶」分期貸款、東亞分期貸款、滙豐(HSBC) 分期「萬應錢」結餘轉戶計劃,及建行「好現金」結餘轉戶計劃均推出免手續費優惠。 MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查...

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    • 經按揭保險計劃承造按揭成數上限
    • 首期點計?
    • 甚麼是壓力測試?
    • 壓力測試例子

    在政府推出的「林鄭Plan」之下,放寬不同樓價的樓盤在按揭保險下可承造的按揭成數上限,樓價HK$800萬以下的新盤,最高可以承造90%按揭,因此新的按揭成數計算方法如下: 僅限申請時:(1) 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業;(2) 所有申請人須為固定受薪人士;(3) 與現時按揭保險計劃的安排一樣,若申請人於申請按保計劃時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業,其供款入息比率上限須下調。

    假設購買HK$800萬住宅物業,銀行又估足價,首置人士若循按揭保險途徑「上車」,購入已落成住宅物業,最多可按90%,即借HK$720萬,首期需HK$80萬。上述例子只適用於首次置業人士。如並非首置人士,在新政策下購買HK$800萬住宅物業,經按揭保險買樓,最多可借80%,即首期為HK$160萬。不過,即使首置人士有首期,仍未等於可以成功「上車」,記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。

    根據金管局指引,一般而言置業人士在申請按揭貸款時,必須接受壓力測試。按揭申請人/家庭的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR)亦具有限制,基本DSR上限為50%;於壓力測試下,假設實際按揭利率上升3個百分點,DSR最高只能為60%。但對首置人士則比較寬鬆,更可說是免壓測,因為即使加3厘息後的壓測不合格,只要DSR仍是50%,仍可敘造最高8成或9成按揭,但其保費會因應風險因素作額外調整。不過金管局亦提醒銀行,如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試,銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率,作為評估借款人還款能力的參考。 因此,部份大銀行如滙豐銀行,則因應新政策發出內部指引,提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%,即使基本供款佔入息比率不超於50%,亦需因應個案...

    首次置業人士

    以上述情況為例,購買HK$600萬單位,承造80%按揭,首期HK$120萬,以P按實際利率約2.5%計,分30年供款,月供HK$18,966;在壓力測試之下,假設按揭利率升3個百分點至5.5%,每月供款升至HK$27,254,如果申請人不是首置,其本人/家庭月入要達到HK$45,423才能達到DSR不逾60%的要求。 對於首置申請者來說,原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101,但現時即使不符壓測亦可按足9成,最低月入要求大減近萬元至HK$42,674,亦較承造8成按揭的月入要求低,惟每月供款相應之下必然上升。必須好好評估是否負擔得來,否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。

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  5. 17/11/2022 · MoneyHero貸款專家 最後更新於 17 November, 2022 不論是人生大事,抑或是突發情況。 當你有現金需要,私人貸款都可能助你一把。 本港私貸市場競爭激烈,銀行及財務公司為求吸客,不少推出優惠利率及回贈! MoneyHero今次精選了多篇有關私人貸款的攻略,由申請、批核到過數,教你用最快、最憧息、最著數的方法借錢周轉! 其他MoneyHero攻略:信用卡|保險|旅遊保險|股票|美股|投資 私人貸款攻略大全 1. 貸款申請小知識/貼士 【貸款利率】 月平息低就一定抵? 睇實際年利率(APR)最實際! 【貸款申請】 【你不能不知】申請私人貸款要避免的7種錯誤 【貸款途徑】 借錢點樣借最好? 貸款途徑大比拼 【貸款申請】 【真人真事】拆解不良中介陷阱

  6. 17/11/2022 · 總利息支出 = 總還款 - 借款 = HK$19,433 X 360 - HK$500萬 = 約HK$199.59萬 可節省利息 = 總利息支出 X 餘下利息份數/總利息份數 = HK$199.59萬 X 16,290/64,980 = 約HK$500,400 節省到約HK$50萬利息是多還是少就見仁見智,但起碼會知道,原來自己已經俾咗近HK$150萬利息。 餘下本金 知道自己還咗好多利息,那本金又減了多少? 其實這一刻心裡應該有底,由於每個月的供款都是一樣,利息還了這麼多,意味還的本金份額就相對不多,但到底是如何計算呢? 繼續用回上述的例子,供款了15年到底還有多少本金未還。 餘下還款額 = 還款額 X 餘下還款期數 = HK$19,433 X 180 = HK$349.79萬

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