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  1. 退休年金計劃比較 相關
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  1. 20/12/2017 · 公營年金計劃嘅年金率有7%,而私營年金就由3%起跳, 年金率並唔係指本金回報率, 而係指供款後每年可以獲分派嘅錢,當中有本有利。 假設供款$1,000,000,5%年金率,一年響個本金度拎返最少$ 50,000,大約每月$4,167。 計法就係:當你響60歲時放咗$1,000, 000落個年金率保證5%嘅plan時,每年保證派5萬, 即20年後就拎返晒果筆本金,而中間會再加埋其他嘅分紅、 獎賞同利息,呢啲額外嘅錢,就叫「非保證年金金額」, 由投資年金結餘而嚟。 不過,話明非保證金額, 就會受市場波動影響喇。 有啲保險公司, 好似宏利嘅年金產品會中途可能會按某個百分比咁遞增, 叫做追下通脹咁。

  2. 6/7/2021 · 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類,兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」,即投保人一次過繳付保費後,隨即每月領取年金收入,例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」(公共年金計劃)。 投保人只需要一次過辦理手續,購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。 這類年金較適合不想特別理財,坐擁充裕資金,但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期,投保人可一次過或分期繳付保費,讓資金積存生息及繼續投資,待一段時間後(例如退休時)再開始領取年金收入。 這類年金較適合在職人士,讓他們分期累積資金,退休後把資金轉化為穩定的年金收入,而合資格的延期年金產品 (QDAP)的保費更可享稅務扣除。 年金扣稅:延期年金扣稅計算

  3. 比較合適擔心預期壽命較長的投保人 「遞增入息」的年金入息額在派發後期較高,即使較預期長壽,獲取的年金入息總額會較高 通常「傳統年金」會提供遞增入息的選項 也有QDAP是以「遞增入息」發放年金,但選擇相對較少 6. 行使年金後的靈活性 在行使年金後,部份「傳統年金」便喪失所有的現金價值 視乎年金選項而定,部份計劃可容許保單提早取回資金 如果是QDAP,即使行使年金,保單仍會存在現金價值 即是可以隨時提取資金應急 總括而言,如果存放年期十分長,QDAP的回報或許及不上傳統年金; 但在資金的靈活性方面,QDAP一般會比傳統年金優勝。 希望聽取顧問意見 顧問會協助你兩星期找出合適扣稅產品,並進一步購買: 預約顧問 7. 在身故情況下的回報

  4. 3/8/2021 · 其實除了政府公共年金外,市場上也有其他公司推出終身年金計劃比較兩者時有甚麼事項需要注意呢? 1.「保證回報」vs「非保證回報」 在比較不同終身年金方案時,應留意年金收入有分為「保證」及「非保證」兩種,當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。 由於投保年金的主要目標是確保退休後的生活有足夠財政保障,因此穩定而踏實的保證收入比看似吸引的非保證收入更為重要,謹記非保證部份有機會為零,令你的年金收入大失預算。 2. 承保公司對「終身」的定義 另外,市場上各間保險公司對於「終身」有著不同的定義,例如某些公司的「終身」是指會派發年金收入至指定歲數(如100歲),亦有些公司是指派發年金收入至投保人離世為止,所以建議投保人要細閱保單條款,避免誤會。 3. 身故賠償

    • 讓投保人退休後收到固定入息
    • 各適其適退休無憂
    • 「目標必達年金計劃」
    • 「愛無憂」計劃

    所謂年金,是計劃投保人選擇一個合適的保費供款期,如五年、十年、十五年或二十年,然後讓保費在供款期過後,繼續在計劃內積存增值,如十至二十年不等。 計劃往後將向投保人支付每月入息,或將每月入息積存於計劃內繼續累積增值,直至投保人過身、或身故時發給其遺產繼承人。 計劃目標是讓投保人退休後可穏定地收到固定入息,效法政府長俸制度,所以年金計劃也稱為自制長俸計劃。 自從政府大力提倡年金後,各保險公司也迎合市場,推出各具特色的年金計劃。 永明金融(Sunlife)的「安逸自主年金計劃」,提供實際數目保證,在計劃書清楚列明,而且紅利十分穏定。

    它的歸原紅利一經公布就保證有增無減,每月穏定派發年金入息至投保人100 歲。 另外,其自主性比較強,不需跟計劃「鬥長命」,可選擇每年收取,或到身故時按105%比率發給其繼承人,若投保人取消計劃亦可即時提取。 英國保誠(Prudential)的「無憂生活入息計劃」,只需繳付五年保費,便可享二十年每月退休入息,而每月入息由保證及非保證部分組成,只需將保費於計劃內積存十五年,之後就可開始每月收取入息。 當開始支付每月入息時,投保人可選擇收取有關款項,或者將款項存放於計劃之積存戶口內賺取非保證利息,亦可於保單生效時期隨時從積存戶口中提取已累積的款項。

    美國萬通(MassMutual)的「目標必達年金計劃」,於累積期內,保費會於扣除適當費用後存入賬戶價值內,並獲享較一般銀行存款優厚的利息。 在任何經濟環境下,保單生效滿十五年或以上,賬戶價值(包括撥入保單之利息、額外回報及保證特別回報的縂額)將不會少於每年以派息率3%計算而累積的賬戶價值。 而由55歲至65歲開始,投保人可於六種年金分派方式中選擇,如揀選二十年定額或收取到100歲。

    美國友邦(AIA)未有推出年金計劃,仍沿用傳統的儲蓄計劃方式。 其「愛無憂」計劃,設有六年、十年、十五年、二十年供款,每五年開始有固定收入,將來這計劃也會設立定期提款方法,讓投保人可按本身設定的時間去收取,達致年金的功用。 另一個「簡愛.延續保障計劃2」,設有五年、十年供款期,將來也可設定期提款,自製年金。 以上四款是市場上比較受歡迎的年金計劃,除了具有年金特色外,現在也可以額外附加一些保障,如人壽、癌症保障、意外身故保障等。 另外亦有繳款人保障、身故保障、提供回本保證和末期病症保障,這些也可以令其計劃集儲蓄及保障於一身,各顯神通。 讀者不妨透過理財顧問深入了解,從而選擇適合自己的年金計劃,未雨綢繆,未來可安享退而不憂的退休生活。

  5. 其他人也問了

    投保年金計劃有年期限制嗎?

    什麼是香港年金計劃?

    延期年金是什麼?

  6. 16/9/2019 · 至於一般年金的年金期則有較彈性的選擇,25個計劃中有2個的年金期至終身,另有11個計劃可派發至100歲或以上,最長的達130歲。 保證回報率差逾300倍 全部回報率低於通脹 消費者選擇年金產品時,回報率也是重要的考慮因素之一,在「合資格延期年金」中,港元保單的保證內部回報率由最低的0.01%(「滙豐人壽保險」)至最高的3.05%(「中銀集團人壽保險」)不等。 消委會指出,內部回報率差異主要原因是不同計劃的累積期長短不一,建議消費者應以相近的累積期作參考比較。 但以本港過去10年平均通脹約為2%至4%計算,大部份計劃的保證內部回報率皆低於通脹。 消委會6大年金選購貼士 年金計畫涉及大量條款細節,不同計劃之間亦存在不少風險及回報差異。 消委會提供以下幾項重點,讓市民可以在選購年金計劃留意:

  7. 21/1/2019 · 75歲:總年金入息為HK$696,000,退保價值為HK$308,544,IRR為每年0.07% 85歲:沒有退保價值(已過保證期),總年金入息為HK$1,392,000,IRR為3.79% 95歲:沒有退保價值(已過保證期),總年金入息為HK$2,088,000,IRR為每年6.16% 身故情況 67歲:總年金入息為HK$139,200,身故價值為$860,800,IRR為每年0% 75歲:總年金入息為HK$696,000,身故價值為HK$308,544,IRR為每年0.07% 85歲:沒有身故價值(已過保證期),總年金入息為HK$1,392,000,IRR為3.79% 95歲:沒有身故價值(已過保證期),總年金入息為HK$2,088,000,IRR為每年6.16%

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