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  1. 12/3/2021 · 但是要達致這個退休目標,便必須投放200萬元的一次性投資在年金計劃。. 雖然計劃是可行但也必須考慮分散投資的重要性,故此並不建議將所有 ...

  2. 16/2/2021 · 目前年金險中,最常見的當屬遞延年金險,因為它能讓有意進行退休規畫的人,從年輕時就分期投入,既能趁早開始準備,也不會影響當下的 ...

  3. 17/2/2021 · 消委會是次研究包括18間保險公司共23個延期金計畫,發現不同計畫的保證內部回報率差異頗大,比較提供5年保費繳付年期的計畫,保證內部回報率 ...

    • 趕搭扣稅尾班車
    • 容許無限次免費轉換基金
    • 電子平台方便管理賬戶
    • 見證退休制度改變

    延期年金最少供款五年,雖然個別產品設有保費假期,但彈性稍遜;TVC可以因應個人情況隨時增加、減少、停止或重新開始供款,彈性較佳。「TVC自2019年4月推出以來,市場反應正面,根據公司的數字顯示,截至2021年2月底,於30至59歲未退休組別客戶群中,有不俗的滲透率,逾七成TVC客戶來自此年齡層。」友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡說。 據悉,踏入今年1月、2月,由於財政年度快將完結,TVC開戶數字明顯上升,估計不少人希望能趕搭今個年度的扣稅尾班車。由於成員未必懂得揀選合適的強積金基金,因此友邦備有一系列簡易工具,協助了解投資風格,例如「簡選基金」工具、基金表現概覽及投資經理概觀等。透過「簡選基金」工具,成員可確定個人投資風格及風險承受能力,從而輕鬆揀選一套切合個人狀況的投資組合。 友邦強積金平台提供25種不同風險程度的強積金基金,涵蓋不同地區及資產類別,並且沿用多元經理平台,匯集風格各異的投資經理。隨世界各地愈來愈多投資者重視ESG(環境、社會及管治)投資,積金局亦計劃進一步把強積金投資範圍擴闊至ESG的投資板塊,友邦強積金早於十多年前,已推出相關概念的強積金基金,基金因應不同企業於環境評級及財務表現預測,而作出投資。 友邦強積金平台還提供採用動態資產配置策略的基金,由經驗豐富的投資經理主理,靈活調整股債比例,彈性分配10%至90%於股票及債券等,與一般設定比例的策略更具彈性。

    由於市場情況不時波動,友邦強積金平台容許無限次免費轉換基金,成員可透過網上平台或手機應用程式(App)進行轉換,可在短至一天內免費轉換。打工仔除留意強積金基金回報外,同時會考慮收費,友邦強積金平台提供多項低收費基金,滿足市場需求,當中九種基金收取介乎0.75%至0.99%的基金管理費。 友邦亦為成員準備各類退休計劃資訊,讓他們掌握退休規劃常識、基本投資知識、認識何謂預設投資策略等。友邦自2012年起,定期進行「AIA理想退休生活調查」,探討在職人士對理想退休生活的看法及實現目標的可能性等,促使港人及早籌謀。 今年初發布的「AIA理想退休生活調查」,發現2020年本港受疫情影響,不少人被迫改變儲蓄習慣,55%受訪者表示疫情期間收入減少;38%曾動用退休儲備維持日常開支,61%受訪者表示疫情令退休計劃延遲。 該調查進行了12期,雖然發現市民的關注度提升,但知易行難,未有實質行動配合,致令退休儲備缺口屢創新高,友邦建議市民及早籌謀。今年是強積金推行第21年,友邦強積金的成員退休時可以一筆過提取強積金,也可以選擇分期形式提取,可自由作無限次免費提取。 「此外,友邦香港正積極研究合適的退休後投資方案,讓成員退休後有更大自由度運用強積金作理財安排,實踐無憂的退休生活。」 近年數碼化席捲各行各業,保險業亦沒有例外,而且去年開始的新冠肺炎疫情,加速了各方面的數碼化。去年友邦保險集團踏入另一個百年里程碑,為持續改善客戶體驗與服務標準,全力推行TDA(Technology, Digital, Analytics),即科技化、數位化及數據分析化,以提升整體營運效益,同時透過了解客戶需求,提供更個人化的服務。

    「友聯繫」流動應用程式讓客戶一站式管理所有個人保險、團體保險、強積金,以及「AIA Vitality健康程式」賬戶,隨時隨地處理保險、健康及理財需要。友邦強積金電子平台上的「網上轉移強積金資產服務」,方便成員隨時隨地在網上開立個人/ TVC賬戶,同時轉移個人賬戶/TVC資產,整合強積金資產,方便管理。成員亦可在網上填交強積金「僱員自選安排」(ECA)轉移指示,減省繁瑣程序,令整個過程所需時間縮短近半,由以往逾十個工作天減至七個工作天。 「疫情加速各個年齡層成員使用電子平台,我們留意到愈來愈多成員利用數碼方式管理強積金。2020年全年網上登入『友聯繫』App的平均次數,較2019年每月的平均數急增逾280%;而透過網上作基金轉換的比率亦升至97.5%。」 友邦繼續以客戶為中心,不斷檢視產品及服務,強調「客戶價值主張」,這主要有三方面。在「優越價值」(Value)方面,透過提供一站式的退休金、團體保險產品及服務;加上友邦獨有的增值服務,為企業客戶創造優越價值。另一方向是「多元選擇」(Choice),提供全方位基金選擇及僱員自選保障方案,滿足僱員在不同人生階段的保障需要。最後是「簡易靈活」(Simplicity),結合尖端數碼服務平台與專屬客戶服務團隊,為僱主及僱員提供簡易靈活的服務體驗。

    劉家怡曾經在加拿大求學和工作約十年,於多倫多道明銀行公積金及團體儲蓄業務部工作,專責公積金及團體儲蓄計劃的行政管理事宜,有助她日後在企業業務尤其退休金方面的發展。劉家怡於1998年加入友邦,見證著香港退休福利制度的改變,包括當年由職業退休計劃(ORSO),過渡到強積金制度。 「強積金於2000年實施至今,我一直參與友邦的退休業務發展,當中經歷過不少變革,例如強積金制度的誕生、協助客戶由ORSO過渡強積金、僱員自選安排、預設投資策略的推出等。」 截至去年底,友邦為本港強積金第四大受託人,市佔率升至約9%,友邦現時有約300名員工,專責處理友邦香港及澳門的退休金、團體保險及僱員自選安排等事宜。 此外,劉家怡亦很重視人才的職途發展,公司設有崗位輪換計劃,讓有潛力的員工,涉足不同部門的工作,汲取各方面專業知識,培養領導才能。

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