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退休金怎麼投資?
如何準備退休金?
退休後有什麼財源?
退休金準備還不夠充分,如何享受生活?
2021年9月6日 · 準備一筆退休金+現金流:要在退休前就規劃好未來獲取現金流的方式. 著重於退休後除了有一筆資產,也保有現金流來應付生活支出, 這可能是擁有股票投資報酬、不動產租金收入、利息收入等等,甚至是退而不休持續有工作收入。 若你還不清楚現金流的概念,請閱讀: 現金流是什麼? 退休前擁有現金流的方式,需要付出相當多的心力在積累上,退休後若還要工作也可能失去更彈性的時間分配;但好處就是退休時帳戶仍持續有收入進來,在生活上就能過得相對舒心。 兩種計畫都有很多人執行,並沒有哪一種一定更好,但你如果能先思考自己理想中的退休生活模式,就能做出更適合自己的退休規劃。 我自己個人在選擇上,則是會偏好保守型、有現金流的規劃。 預估退休金計算的方法.
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對於已擁有物業的人士,租金可以不用憂心,但也不要忘記差餉地租及物業管理費需要計算,假設退休人士居於私人物業,已還清按揭,400呎的單位每月差餉地租及管理費合共約HK$2,000,水、電、煤、電話費約HK$1,000;另外較大筆的支出會在食方面,每天約HK$150應可滿足3餐需要,一個月要花費HK$4,500;退休想到處走走,目前長者有乘車優惠,每月預估HK$500在交通。還要預留約HK$1,000作為買衣服及悠閒娛樂的費用。 計算下來,擁有物業的退休人士,每月的基本開支約是︰ 2,000 + 1,000 + 4,500 + 500 + 1,000 = HK$9,000 沒有物業人士在考慮退休預算是需要把租金也計算在內,以租住400呎單位計算,現時每月租金約HK$14,000,生活費與上方的資...
沒有物業的退休人士每月的基本開支約是︰ 14,000 + 1,000 + 4,500 + 500 + 1,000 = HK$21,000 如果兩者預估也是65歲退休,而據統計處公布2021年男性平均預期壽命是82年,女性則是88年,那麼我們預估會活到85歲,那麼就需要應付25年生活開支的儲蓄,不計算通脹的情況下,擁有物業的退休人士大約需要HK$270萬,而沒有物業人士則需要630萬,這數字也只是用較簡約的生活來計算,如果退休後想時常出國旅行,對生活品質有更高的追求,那預算會大大上升,在計算退休預算時,可以運用一些工具幫助計算,如積金局的退休策劃計算機或投委會錢家有道的理財計數小工具,會更方便快捷。 在得知所需的退休預算後,那便要盡早為退休計劃作準備,不然只會離你的退休目標愈來愈遠。 🎁天星...
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方法一:年金. 年金是一種長期保險產品,目的是幫助投保人把資金轉化為穩定現金收入,自製長糧。 投保人先向保險公司繳付保費,其後可即時或於指定年齡開始,定期獲得保險公司派發的年金收入,直至有關保單訂明時期。 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類。 即期年金沒有累積期,投保人一次過繳付保費後,隨即每月領取年金收入。 例如由香港按證保險有限公司推出的「香港年金計劃」便是即期年金。 延期年金則設有累積期,投保人可一筆過或分期繳付保費,讓資金在累積期內滾存生息、長線增值,待一段時期後 (例如退休時)才開始領取年金收入。
您可以使用我們的退休策劃計算機,看看您現時的儲蓄與投資收入夠不夠用作退休「使費」,也可以看看我們的文章「退休規劃七大步」,教您一步步計劃退休生活。
2022年4月7日 · 本篇市場先生介紹退休金規劃前的投資理財重點、退休金規劃需要避開哪些理財迷思,也會提到常見的退休投資方法範例,會以母子基金方法做為投資方法舉例。 【本文為復華投信與市場先生的合作邀稿,文中會以復華投信 – 金複合投資法 作為教學範例】 退休金規劃一定要避免的迷思與陷阱. 退休金規劃越早越好,及早投資,可以讓資金更早開始複利,累積資產也相對比較輕鬆。 但有兩個常見錯誤迷思,很可能會導致自己的計劃失敗, 畢竟 大多數人只能有一次長期20~30年的投資機會 , 一但犯錯就很難有下一個20年 , 因此務必要注意這些問題。 退休規劃迷思一:定期定額投資未充分投入,導致累積本金的速度不如預期. 定期定額投資是退休金規劃常見的方法,這個概念比較符合一般人的現金流規劃,也有分散進場時機點、買在平均價位的功能。
2024年2月19日 · 一項由三名美國大學金融學系教授聯手進行的模擬研究顯示,100%股票投資策略的表現,優於傳統的退休投資組合。 回報最佳的100%全股票投資組合,為50%美股及50%國際股票組成。 儘管中期回調較大,但全股票策略在創造財富方面取得了勝利。 財金專家最推祟傳統的60/40配置方法,透過60%股票和40%債券的組合來分散投資。 然而,這道金科玉律受到了三名金融學系教授進行的一項模擬研究的挑戰, 該研究於2023年11月發表,比較了流行的投資組合構成的變化,以確定哪種結果實際上能為投資者在退休期間提供最大回報。