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2022年1月11日 · 退休後財務面最大的擔憂就是看著退休金水位節節下滑，特別是對我這種早退族來說⋯. 我在4年前退休後開始看美國的退休理財文章的時候，發現了這些文章經常會提到 4%法則 ，後來在台灣也有不少人開始討論起來了，像是最懂鴻海的分析師楊應超的 財務自由的人生 書中也在講 4%法則 。 如果你還不知道什麼是 4%法則 ，可以看這裡： 退休4%法則 是什麼？ 要用來提早退休的3個關鍵. 4%法則 簡單說就是如果你要準備退休金，要準備多少才夠呢？ 根據 4%法則 ，4%是退休金最佳的提領率，退休第一年可以花用退休金的4%起跳，之後再按通貨膨脹率上漲而調整，所以要準備的退休金就是4%的倒數，也就是要乘以退休後每年生活費用的25倍。 如果你一年要花40萬，那就得要準備40萬*25倍=1千萬。
我們在2021年初發布的 《滙豐退休策劃指標》 推算出，單身人士如果追求「簡約」和「豐盛」的生活模式，每月生活開支分別約港幣11,000元及港幣39,000元。 換言之，假設您打算在65歲退休時選擇「簡約」的生活模式，以香港現時男性平均壽命82歲計算，退休時所需的金額約港幣200萬元 1 。 女性由於壽命平均有88歲，需要的金額就更高了，退休金達港幣260萬元 1 。 如果您想日子過得再「豐盛」一些，要準備的儲備就更多了，男性大概要港幣700萬元 1 ，女性則是港幣915萬元 1 。 您可以用這個數字來估算自己需要多少退休基金，但這只是您規劃的起步點。 調整估算金額. 只用平均壽命來估計退休所需有一個問題，那就是：您很可能會低估自己退休生活的開支。
2022年2月24日 · 第一步：盤點名下財產. 踏入50歲，應該開始要盤點名下有甚麼財產及負債，才可以有進一步的打算。 點算資產要數銀行有多少現金積蓄外，亦要計算自己有幾多物業收租、投資戶口有甚麼股票基金或儲蓄保險，及預計未來有甚麼固定收入，例如退休後可獲得多少強積金及退休金、會否接受政府的長者資助、子女會否給予援助等。 除了資產，債務及可預測的未來開支亦要計算在內，例如日常生活開支、娛樂休閒費、按揭供款、屋租、保險費、安老院費用等。 掌握現在及未來的現金流，才可預早計劃妥當。 第二步：制定理財策略. 大部分長者在退休後都沒有收入，如果想製造更多收入，但又怕投資股票太高風險，其實可選擇投資於保守但易於套現的金融產品，同時亦需要重申審視投資組合，例如將高風險的基金組合轉為保本組合。
2022年8月8日 · 對退休族的理財建議，有以下 3 個心法. 心法 1：債券型基金多元持有，占比 60%。 全球型債券基金與非投資等級債券基金分散持有，如此可兼顧投資風險與收益。 雖然今年以來這 2 類產品一樣有下跌風險，但相對波動幅度比股票小，且退休族投資這類基金多著重在領息功能，如此可創造現金流入。 而淨值下跌的部分，可用股票型基金的增長來彌補。 心法 2：股票型基金定期定額投資，占比 25%。 將 25% 退休金投入股票基金，選擇標的以較為穩健的市場為主。 定期定額期間以 24～36 個月為一個循環週期，到期就賣出，重啟新一輪投資。 縮短投資期間，不僅為降低投資波動風險，也可適度獲利出場，如此受到股市大跌的衝擊也較小。 心法 3：保留 15% 現金。
財富管理. 退休規劃七大步. 千禧世代一般希望在61歲退休 1 ，加上全球平均壽命越來越長，您可以在退休後享受的時間也越來越長。 但是您知道怎樣達到財政自由，保障自己的黃金歲月過得安穩嗎？ 不用緊張，我們教您七個步驟，規劃自在退休生活： 1. 及早起步. 很多人都以為只要臨近退休或者滿頭白髮的時候，才需要開始思考退休。 但您這樣想就錯了，因為退休不一定是老年人的「專利」，無論您在哪個人生階段，只要您決定不再為工作奔波，不再靠定期出糧來生活，就是退休。 換句話來説，退休就是達致財政自由。 那您為甚麼要提早規劃退休？ 因為您越早開始籌備退休儲備，越早投資，您的資金就有越多時間來把握增長機會。
2024年1月5日 · 計劃退休理財時，又有甚麼地方需要留意？ MoneyHero 為大家比較各類投資方式，比較其特色、優點、缺點，不論是自己即將步入退休年齡，還是為退休父母打算，都可以未雨綢繆！ 一按即到相關段落： 提取強積金要求｜提早提取強積金條件 ｜ 強積金投資方式比較 ｜ 定期存款 ｜ 活期存款 ｜ 基金投資 ｜ 退休理財注意事項｜常見問題. 各類存款比較： 港元定存 ｜ 人民幣定存 ｜ 美元定存 ｜ 澳元定存 ｜ 英磅定存 ｜ 零存整付 ｜ 活期存款 ｜ 短期定存 ｜ 低門檻定存. 各大銀行開戶攻略： 傳統銀行戶口： Citi Plus ｜ Citigold ｜ 信銀國際 inMotion ｜ 滙豐銀行 ｜ 滙豐One ｜ 星展銀行 ｜ 恒生銀行 ｜ 中國銀行 ｜ 渣打銀行 ｜ 富邦銀行.
