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- 不少金融專家認為，趁年輕時分配投資組合是明智之舉，例如投資股票等風險較高的資產，當跌市時，投資組合有更多的時間恢復，而接近退休時，就可以將投資組合轉移到債券等相對安全的資產。 優化投資組合需要根據退休時間、資產規模及想過的生活方式而定，如你計劃在65歲時退休，就要準備退休後約25年的生活費用。 Clay表示投資前要計算好風險，萬一投資組合在退休前面臨熊市的話，會大大影響退休儲備金。 投資賺錢用於娛樂費用 有鑑於此，退休規劃上，Clay建議退休人士可將資金按用途分配，首先計算住屋、食物等的基本生活費用，將這 ...
www.businesstimes.com.hk/articles/136862/退休規劃-即使擁有千萬身家-仍擔心退休後不夠錢用-3個策略-幫你改善退休投資組合/
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2024年3月28日 · 1. 深入審視您的生活預算. 為使退休儲蓄可以維持較長時間的生活，節省開支可能是最簡單方法。 例如，轉用較便宜但功能或服務相若的流動電話、互聯網或收費電視服務供應商，以及減少娛樂等非必要開支，均有助節流。 2. 建立不同的提取收益情境模型. 把退休儲蓄轉化為收益的方法眾多，但有些方法會比其他較快耗盡儲備，尤其是在高通脹時期。 您可以就各項不同的提取策略（例如以下各項）建立模型，從而決定現有策略是否仍是最佳的方案，能夠維持退休收益及理想的生活方式。 4%規則 — 這項策略是指您每年從退休帳戶提取4%用作生活開支。 4%只是一般參考數字，您應該選擇一個足以應付現時開支，同時確保儲蓄可以維持預期退休生活的百分比。 如果採取這項策略，宜考慮按通脹情況每年調整提取百分比，確保收益能夠滿足每月開支。
退休收入投資：核心策略與考慮因素 | 富達. 對即將退休的人士來說，最大的憂慮是退休收入是否足以維持退休生活？ 若您在退休間未能妥善理財，可能會提早花光一生退休積蓄。 要避免此情況發生，您應該為退休儲蓄進行投資，透過審慎投資縮窄「退休收入差距」 ，即是退休後所得收入與開支之間的差額。 本文將解釋如何利用投資在退休期間締造收益、四大投資考慮因素，以及構建退休投資組合所採取的關鍵策略。 締造收益與資本增值. 投資可締造收益或為資本增值。 債券、房地產投資信託（房託）、租賃物業及投資收息股可提供定期現金收益，是常見的收益型投資。 資本增值則是資產本身價值的增長。 兩者最大的分別在於如何把回報變現。 就收益資產而言，您只要持有資產，便可以獲取定期的分派收益。
2022年1月1日 · 退休人士追求風險較低、較穩定的退休規劃投資工具，在目前低利率的環境下，債券是不少退休人士的選擇，DPL Financial Partners的創始人兼首席執行官David Lau提到：「在不承擔股票風險的情況下，創造收入對退休人士來說是一個大問題。 除了債券，購買年金亦是目前較普遍的投資工具之一，年金作為長期保險產品，可保證投保人在餘生中將資金轉化為長期穩定現金收入，而每月獲取的款項，主要取決於投入金額及時間，David指購買年金是較安全的投資，但在購買前，最好先諮詢金融專業人士的意見。 退休攞返強積金點用好？ 一筆過提款易耗盡 持續投資可抗通脹｜每年按通脹調整提款額. 研究：每日講四次這句話易變有錢人！ 年收入比不說者高6%！ 3個別於常人的富習慣.
隨著積蓄不斷流出，投資期限縮短，哪種退休提取策略方為最優？ 通常情況下，這些策略大多側重於「保本」，以確保退休期間可以穩定及持續地提款。 年金、保證基金、收息基金及逆按揭都是一些可以滿足退休人士需求的主流退休投資產品。 什麼是報酬順序風險？ 在提取階段，退休人士面對其中一項最大的投資風險是報酬順序風險。 所指的是，若在退休早年資產經歷市況下調，同時要從儲備中持續提取資金支持生活，雙重因素可以顯著改變退休資產的整體價值。 即使市況往後回升，資產價值因而反彈，也不能完全彌補在跌市中造成的資產損失，這最終影響到退休儲蓄可維持的年期。 以下是一個例子： 註: 退休於波動市況的假設個案. 退休人士A及B在退休之初皆擁有10萬美元的退休資產。
退休投資策略. 不同在職階段的投資策略. 下列在職階段投資策略的例子僅供參考。 當您邁向退休時，可因應投資需要的轉變，採用或調整這些投資策略。 資產分配策略. 您可因應距離退休年期而調整資產分配策略。 例如，若您距離退休尚有10年或以上，可考慮把大部份資產投資於股票。 相反，若距離退休只有8年或以內，可考慮把大部份資產投資於債券基金或貨幣市場基金，以保障您的退休積蓄，免受短期的價格下跌所影響。 距離退休的年期. 不同在職階段的投資策略.
2020年9月16日 · CNBC請來不同專家分享在不同經濟環境下動用退休金的4大策略。 「4%法則」由麻省理工大學（MIT）學者William Bengen提出，他分析過往美國股市回報和不同退休案例後，發現如果只要退休第一年，從自己退休帳戶中提取不超過4.2%的本金，之後每年依通脹率微調，即使到百年歸老那一天，也花不完退休金。 不少人誤解4%法則是不計算股息的收入，芝加哥晨星公司的個人財務總監Christine Benz指出，不能將股息收入及退休儲備分開計算，法則所指的4%是包括退休組合內所有的投資回報或收入。 認可財務規劃師Sharon Duncan也提醒，選擇合適的退休儲蓄的帳戶也相當重要，若將所有資金都存放在現金帳戶中，遵守4%法則會很快耗盡你的資金。 「4%法則」幫你計幾錢先夠退休【 下一頁 】
退休投資. 及早籌劃 退休可達. 了解投資風險. 風險管理. 及早籌劃 退休可達. 為個人的退休儲蓄制定合適的投資策略並非一件難事。 事實上，你首先只需認清自己的預期退休年齡、退休所需的資金，以及可承受的風險水平便可。 然而，所有投資均涉及一定的風險，這是不變的定律。 在決定 退休投資策略 前，你必需清楚了解相關風險。 了解投資風險. 精明的投資者，應確保自己了解所有投資風險及其潛在影響。 通脹風險. 無論你是否將資金用作投資，若干程度上其價值都會受到通脹的蠶蝕。 由於投資一般屬長線性質，通脹風險是投資者面對的最大風險之一。 若你的儲蓄或投資金額賺取的回報跑輸通脹，其價值便會下降。 若你的 退休投資 屬長線性質，應選擇投資一些可跑贏通脹的資產類別 (如股票和債券)，讓資產價值有較大保障。
