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- 累積階段一般是指退休前的二、三十年。 在這期間通過工作累積儲備或資產。 大家在這段時期定期儲蓄，同時此階段涉及較長的投資年期，因此資產的投資策略通常以增長為主。 提取階段則發生在退休時期，退休人士不但無法獲得定期收入來增加儲蓄，反而要從累積的儲備中提取資金以支持日常生活。 隨著積蓄不斷流出，投資期限縮短，哪種退休提取策略方為最優？ 通常情況下，這些策略大多側重於「保本」，以確保退休期間可以穩定及持續地提款。 年金、保證基金、收息基金及逆按揭都是一些可以滿足退休人士需求的主流退休投資產品。
www.fidelity.com.hk/zh/start-investing/learn-about-investing/investing-for-retirement/key-concepts了解兩個關鍵的退休概念：「提取階段」及「報酬順序風險」| 富達香港 - Global Digital Platform for Professionals (GDPP)
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2024年2月19日 · 一項由三名美國大學金融學系教授聯手進行的模擬研究顯示，100%股票投資策略的表現，優於傳統的退休投資組合。 回報最佳的100%全股票投資組合，為50%美股及50%國際股票組成。 儘管中期回調較大，但全股票策略在創造財富方面取得了勝利。 財金專家最推祟傳統的60/40配置方法，透過60%股票和40%債券的組合來分散投資。 然而，這道金科玉律受到了三名金融學系教授進行的一項模擬研究的挑戰， 該研究於2023年11月發表，比較了流行的投資組合構成的變化，以確定哪種結果實際上能為投資者在退休期間提供最大回報。
退休收入投資：核心策略與考慮因素 | 富達. 對即將退休的人士來說，最大的憂慮是退休收入是否足以維持退休生活？ 若您在退休間未能妥善理財，可能會提早花光一生退休積蓄。 要避免此情況發生，您應該為退休儲蓄進行投資，透過審慎投資縮窄「退休收入差距」 ，即是退休後所得收入與開支之間的差額。 本文將解釋如何利用投資在退休期間締造收益、四大投資考慮因素，以及構建退休投資組合所採取的關鍵策略。 締造收益與資本增值. 投資可締造收益或為資本增值。 債券、房地產投資信託（房託）、租賃物業及投資收息股可提供定期現金收益，是常見的收益型投資。 資本增值則是資產本身價值的增長。 兩者最大的分別在於如何把回報變現。 就收益資產而言，您只要持有資產，便可以獲取定期的分派收益。
隨著積蓄不斷流出，投資期限縮短，哪種退休提取策略方為最優？ 通常情況下，這些策略大多側重於「保本」，以確保退休期間可以穩定及持續地提款。 年金、保證基金、收息基金及逆按揭都是一些可以滿足退休人士需求的主流退休投資產品。 什麼是報酬順序風險？ 在提取階段，退休人士面對其中一項最大的投資風險是報酬順序風險。 所指的是，若在退休早年資產經歷市況下調，同時要從儲備中持續提取資金支持生活，雙重因素可以顯著改變退休資產的整體價值。 即使市況往後回升，資產價值因而反彈，也不能完全彌補在跌市中造成的資產損失，這最終影響到退休儲蓄可維持的年期。 以下是一個例子： 註: 退休於波動市況的假設個案. 退休人士A及B在退休之初皆擁有10萬美元的退休資產。
2023年12月19日 · 強積金 (MPF) 的設立是為協助就業人士盡早為退休生活作儲備，讓他們退休後就可以運用那筆強積金儲蓄來應付部分開支，是香港退休保障制度中重要的部分。 可是現時生活成本高昂，加上隨着年紀漸長、醫療保健開支有機會逐漸增加，如果你沒有其他收入、又沒有妥善的理財計劃，單憑將強積金慢慢「搣」，隨時有機會在你壯健的時候已用光，變成「人冇事，但錢花光」。 因此，不論那個年紀，都應該及早為自己定下適當的退休理財計劃。 想知自己收入是否足夠應付退休？ 試用投委會的 退休計劃計算機 。 投資策略非一成不變 越近退休應越保守. 人生不同階段的理財取向都不同。 一般而言，退休人士的投資策略都比較著重「穩陣」和「保本」。 那麼，對退休人士而言，強積金到手，有哪些保守類理財產品值得考慮？ 退休人士理財產品比較.
第一步 – 了解退休需要. 與其嘗試捕捉市場走勢，你反而應該根據你的風險取向,、個人需要及不同人生階段來訂立投資目標。 考慮你的退休需要時，請留意下列因素： 在退休後，你會否擁有一個已付清按揭的物業？ 在退休後，其他家庭成員會否給予經濟上的支持？ 你希望退休後享有怎樣的生活水平？ 退休後的開支越高，需要及早開始為退休所作的儲蓄便越多。 第二步 – 風險承受能力評估. 風險承受能力是指你願意承受多少能導致你組合價值下跌的風險和不確定因素。 風險承受能力通常會隨著年齡、財政狀況及生活環境而改變。 一般而言，若你屬較年輕的投資者，投資年期較長，風險承受能力應較高，因此可採取比較進取的投資策略。 相反，對臨近退休的投資者來說，風險承受能力會較低，保守的投資策略會較為適合。
貝萊德ESG靈活策劃系列. 退休要及時準備 需要靈活易選的方案. 退休投資專頁. 「你想」退休? 要「 理想」先要靈活策劃. 為退休準備都要「贏在起跑線」! 及早開始，並儘量增加退休儲蓄投資，或能令我們的「退休自由」之路走得更輕鬆。
2024年3月17日 · 退休投資策略. 不同在職階段的投資策略. 下列在職階段投資策略的例子僅供參考。 當您邁向退休時，可因應投資需要的轉變，採用或調整這些投資策略。 資產分配策略. 您可因應距離退休年期而調整資產分配策略。 例如，若您距離退休尚有10年或以上，可考慮把大部份資產投資於股票。 相反，若距離退休只有8年或以內，可考慮把大部份資產投資於債券基金或貨幣市場基金，以保障您的退休積蓄，免受短期的價格下跌所影響。 距離退休的年期. 關注我們. 聯絡我們. 香港金鐘道88號太古廣場二座33字樓. (852) 25211633. 網上查詢：請填妥以下電郵表格，我們會盡快與你聯絡。 聯絡我們. 本網站所述之投資或不適合所有投資者。 本網站提供的資料只供參考用途，並不構成任何投資建議。
