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- 許多人退休金都是依賴銀行定存、債券、儲蓄險、國民年金或勞保年金、外匯為組合重點，但是這些「貨幣型資產」卻是無法抗通膨的資產，因此如果想要安穩退休，可以思考投資不受通貨膨脹影響的「有價資產」，包含房屋不動產、股票、股票型基金、黃金等來達到分散風險，而且這些有價資產能在通貨膨脹下都能持續保持它的價值，達到同時兼顧資本利得與穩定收益的目的
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如何規劃退休金?
2019年9月10日 · 即將退休人士應按個人風險承受能力，為投資組合作出調配。 1. 年金屬保險產品，即期年金就是投保人一次過繳付保費後，可即時每月領取年金收入。 由於退休人士失去持續的正職收入，年金可為他們創造每月「出糧」的效果，創造每月固定的現金流。 對於預期壽命較長、沒太多投資經驗的退休人士來說，即期年金是一個相對直接、穩陣的投資選項。 去年香港按揭證券有限公司推出的「香港年金計劃」（公共年金）亦屬即期年金產品，讀者如欲了解更多，可 按此 。 【延伸閱讀】 年金有分邊幾種？ 甚麼人士適合買年金？ 2. 債券. 若直接購買債券，代表貸款人（Lender）將資金貸款給政府、企業等借款人（Borrower）。 債券到期時，借款人會把本金退還給你，而債券在到期日前所提供的利息，亦可成為退休收入的穩定來源。
2023年9月16日 · 《商業内幕》報道，美國一位46歲的前投行高管Sam Dogen，34歲時就提前退休，他將至少一半薪金投入股票和債券的投資組合，現在一個月的被動收入有7,307美元（約5.7萬港元）。 50%工資用於退休投資. Dogen於1999年擔任高盛國際股票金融分析師。 他會在早上5點半前到辦公室，有時會工作到晚上7點或9點。 他告訴《商業内幕》，長時間工作讓他感到精疲力盡，他意識到自己無法長期留在投行，所以在職涯之初就為提前退休進行儲蓄。 在13年的整個職業生涯中，他都會將工資的至少50%用於退休儲蓄。 最開始他的年薪為4萬美元（約31.3萬港元），這意味著他必須過非常節儉的生活，特別是因為他住在紐約市。 他與一位室友合住一間單間公寓，每月租金約800美元（約6,261.92港元）。
市場波動. 如果堅持長期投資，相信在臨近退休的此時此刻，市場很可能已經為我們創造了較為理想的投資回報。 但退休後我們的收入很可能會下降，風險承受能力也隨之降低，因此很多人希望盡可能減低投資組合對市場下行的風險，甚至考慮將股票等較高風險資產全部置換為較低風險資產（債券、貨幣基金等）。 但退休生活有可能長達數十年，為了在如此漫長的時間內保證生活品質的穩定，退休後我們仍然需要保持收益增長。 我們必須以長遠的目光，來考慮如何構建風險和回報平衡的多元投資組合，以爭取一定的收益水平，但同時盡可能減少受大市波動影響。 利率環境與通脹. 一般而言，臨近退休時，很多人會選擇提升投資組合中的債券佔比，以盡可能減少股市的波動風險。
2024年1月18日 · 首先要可以做好自己的退休金投資組合與資產配置，才能有效對抗通膨與創造穩定的現金流. 1.降低銀行定存比例: 定存是國人準備退休金選擇第一名的工具，害怕退休金會遇到投資風險造成血本無歸，認為錢放在銀行定存是最安全一種投資方式，所以都會選擇以銀行定存商品為首選，但是目前銀行市場利率太低，是無法對抗每年通膨成長與餘命持續延長的風險。 2.退休金投資的多元化: 許多人退休金都是依賴銀行定存、債券、儲蓄險、國民年金或勞保年金、外匯為組合重點，但是這些「貨幣型資產」卻是無法抗通膨的資產，因此如果想要安穩退休，可以思考投資不受通貨膨脹影響的「有價資產」，包含房屋不動產、股票、股票型基金、黃金等來達到分散風險，而且這些有價資產能在通貨膨脹下都能持續保持它的價值，達到同時兼顧資本利得與穩定收益的目的.
2022年1月1日 · 優化投資組合需要根據退休時間、資產規模及想過的生活方式而定，如你計劃在65歲時退休，就要準備退休後約25年的生活費用。 Clay表示投資前要計算好風險，萬一投資組合在退休前面臨熊市的話，會大大影響退休儲備金。 投資賺錢用於娛樂費用. 有鑑於此，退休規劃上，Clay建議退休人士可將資金按用途分配，首先計算住屋、食物等的基本生活費用，將這些費用與固定收入來源聯繫起來。 至於旅行等娛樂費用，就可由投資賺取到的收入中提取。 投資展望2022｜黃國英：2個轉機 港股莫再悲｜留意3類股｜小心美股出現「錯失恐懼症」 投資展望2022｜FSMOne：恒指目標31,000點｜港股要反彈靠3隻重磅藍籌股企穩. 退休規劃3｜考慮債券、年金等低風險投資工具.
檢討退休投資組合. 退休投資長達三、四十年，其間你會經歷不同的人生階段，你必須定期檢討你的退休投資組合（包括強積金） ，以確保它能配合你的投資目標、心目中的資產分配，以及你的承受風險能力。 在一般情況下，理想的做法是每半年或一年檢討一次、或當你踏入新的人生階段時（例如購置自住物業、結婚、生兒育女等）作檢討，如有需要，你可以考慮適時調整一下自己的退休投資組合。 檢討退休投資組合時的考慮因素. 當檢討退休投資組合時，你需要考慮： 資產累積的進度是否符合預期。 如果資產滾存價值遠高於預期，你可考慮是否需要減持較高風險的資產，以減低投資組合的風險，平衡長線投資的風險和回報。 如果資產滾存價值遠低於預期，你可因應自己的承受風險能力和投資期考慮是否需要調整投資組合，期望能為退休投資收復失地。
財富管理. 退休規劃七大步. 千禧世代一般希望在61歲退休 1 ，加上全球平均壽命越來越長，您可以在退休後享受的時間也越來越長。 但是您知道怎樣達到財政自由，保障自己的黃金歲月過得安穩嗎？ 不用緊張，我們教您七個步驟，規劃自在退休生活： 1. 及早起步. 很多人都以為只要臨近退休或者滿頭白髮的時候，才需要開始思考退休。 但您這樣想就錯了，因為退休不一定是老年人的「專利」，無論您在哪個人生階段，只要您決定不再為工作奔波，不再靠定期出糧來生活，就是退休。 換句話來説，退休就是達致財政自由。 那您為甚麼要提早規劃退休？ 因為您越早開始籌備退休儲備，越早投資，您的資金就有越多時間來把握增長機會。
