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兩招教你揀年金計劃. 扣稅年金優點多，但市面上同類型產品令人眼花繚亂，以下就有兩招有助揀選合適自己的產品。 1.檢視扣稅年金領取期 ：市面常見的包括10年期、15年期、20年期，甚至更長的年金領取期，供不同類型消費者選擇。 一般而言，年金計劃年期愈長，則愈能發揮更好的退休規劃作用，而且通常帶來較高的潛在回報，更好實現財富增值。 2.檢視扣稅年金回報率 ：扣稅年金本身具稅務規劃功能，消費者可以先行檢視產品原本回報率。 無論什麼年紀，都要為退休做好打算，尤其是年輕一族，不妨預留一筆收入供款年金，當刻有機會扣稅之餘，亦讓資金滾存。 如果想進一步了解年金計劃，不妨咨詢一下專業意見！ 忠意人壽現時提供免費諮詢服務，成功會面更送HK$100超市禮券*： https://bit.ly/3w2jfSp.
- 主要目的：買延期年金扣稅
- 選擇延期年金扣稅要考慮七大因素
- 買延期年金扣稅留意回本期及回報
Winson：「坊間這麼多年金計劃，挑選哪一隻較好？」 筆者笑說：「你這問題尤如問，世上這麼多女性，娶哪一個老婆較好？兩者一樣難答。其實買延期年金目的是甚麼呢？」 Winson：「這還用問？當然是要來扣稅。」 筆者：「那買任何一個年金計劃都一樣，因為所有合資格延期年金保單，已繳的保費都可扣稅，總之連強積金可扣稅自願性供款（TVC），每年合共上限60,000元。」 Winson：「不要玩我了，究竟哪一隻回本比較快？回報又比較高呢？」 筆者：「這就是正要問你的，究竟想要回本快，還是回報高呢？要知道針沒兩頭利，回本快的計劃，一般的回報都會比回本慢的計劃低。」 相比其他如危疾、醫保等保險計劃，延期年金的結構相對來得簡單，但足以考起不少朋友。
想在眾多計劃中挑選合心水的延期年金，大可考慮以下七大因素。 （一）供款期：坊間絕大部分的延期年金計劃分為五年或十年供款，年期長或短，視乎投保人工作的穩定性。 一般從事穩定性高的職業，如公務員，才會選十年供款；如果所做的行業是裁員高危，未來有機會失業的，還是選年期短一點較好。 （二）保費假期：由於延期年金買了後，必須年年供款直至供款期滿為止；否則，保險公司會中止保單，而早退保極大機會引起損失。 故有失業危機或收入不穩人士，最好買一些有保費假期的計劃，可以容許投保人必要時暫停供款，令財務上有更大彈性。 現時大部分五年計劃，一般會有約兩年保費假期，然而保費假期只是讓投保人延遲交保費，而非不交保費，過後仍是要補交的。如果收入嚴重不穩，反而可考慮強積金可扣稅自願性供款。
（三）回本期：現時坊間的五年計劃，最快的是八年回本。而十年供款計劃，一般都是第11至13年回本。很多目的只是為扣稅的朋友，會選最快回本的計劃，務求盡快取回資金做其他較高回報的投資。 （四）滾存期：是指供款期至年金派發之間的滾存時間，有些計劃沒有滾存期，一供完款就馬上派發年金；有些則需要滾存一段時間才派發年金。一般有滾存期的計劃，年期會較長，但回報則較沒滾存期的高。 （五）年金期：即領取年金的時間，一般分為10年、20年、30年至100歲及終身。另領取年金的方式，可選擇積存生息，到期滿時一筆過取走；或年年領年金，以取得穩定現金流。 （六）回報：年金也是一種投資，自然要看回報。一般會看內部回報率（IRR），因為這數字的計算，除涉及總回報及供款外，還涉及供款年期、年金期、是否選擇積存生息還是領取年...
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自提退休金要繳稅嗎?
可扣稅年金計劃每年可節省多少稅款?
延期年金計劃（終身）為延期年金保險計劃，已獲保監局認可的合資格延期年金計劃，接受18至50歲人士投保，所繳的保費有機會可在薪俸稅及個人入息課稅下申請稅務扣減。 投保人繳付10年保費後，受保人60歲起將每月獲派發年金入息直至終身。 於保單生效期間，如受保人不幸身故，該計劃將支付身故賠償。 以受保人年滿90歲時計算，年度化總內部回報率（IRR）為4.21至4.52厘，若單計保證回報，年度化總內部回報率則為2.11至2.44厘。
保誠公布，推出可扣稅的合資格延期年金保單「雋逸人生」延期年金計劃，供款期分別為五年及十年，更可選擇讓保費積存五年、十五年或廿五年，由供款期以至保費積存期亦提供多種選擇。
「終身加碼月月享」方面，2024年4月29日至12月31日的推廣期內，成功投保香港年金計劃，每名客戶新投保的首30萬港元保費所收取的每月年金金額將會終身增加25%。另外，年金公司宣布優化特別款項提取安排。
消費者委員會檢視37個年金計劃，發現不同計劃在投保年齡、保費、年期及回報率等各方面都存在明顯差異，合資格延期年金的保證內部回報率由0.01%至3.05%不等；全部計劃的保證回本期介乎5至26年不等；年金領取期更可由最短4年至長達終身。
