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2024年1月25日 · 1. 假設45歲人士投保，供款期5年，每年保費60,000港元並繳付17%稅率，總慳稅額51,000港元，50歲開始展開10年年金期，未計保費徵費。 2. 依綜合儲蓄年金評分排列。 綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。 詳細評分方法。 3. 產品以美元保單為基準，並折算成港元，一切以保險公司資料為準。 4. 資料截至2024年1月19日。 同場加映：扣稅年金例子（附税務局税款計算機連結） 不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅，表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金，節省44%和50%應繳稅款。 此外，您亦可以利用税務局製作的 簡單税款計算機 ，幫自己計計可節省稅款。
2019年7月17日 · 合資格延期年金由4月1日推出至今，一共有10隻計劃獲批推出市面，合資格延期年金最大的特色是可以扣稅，每年每位投保人最高可享8,000元扣稅額。 有興趣投保的人士宜先比較一下各種計劃的內容。 【延伸閱讀】： 延期年金未必個個啱 兩項風險要謹記. 綜合比較下，現時10隻合資格延期年金的計劃差異頗大，以投保年齡計算，約有一半計劃只限40歲或以上的中年人士投保。 比較年金期，大多數計劃都是派10到20年的年金金額。 若投保人擔心自己「太長命」，其中「中銀人壽延期年金計劃（終身）」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。
2023年11月30日 · 基於退休規劃為考慮，我們假設投保人為45歲男性，供款期為10年，每年供7,800美元，總供款額78,000美元；並於65歲起開始獲得年金，入息期為20年，直至85歲為止，然後比較大型跨國保險公司推出的扣稅年金，包括Sun Life永明豐碩延期年金、宏利歲稅樂延期
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退稅年金好嗎?
扣稅年金要預繳嗎?
投保年金可以節省多少稅款?
扣稅年金免稅額上限為多少?
2021年12月23日 · 現時扣稅年金免稅額上限為6萬元，意味每年3月31日前一筆過支付6萬港元保費，便能夠趕及稅季享盡免稅額。 以薪俸稅17%稅率計算，每年最終可慳稅10,200元。 我們比較的7款產品，以35歲以非吸煙男性為例，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金期為10年，至60歲為止。 期間該男性繳付17%稅率、能夠享盡每年10,200元稅款扣除。 點擊圖片放大. 扣稅+回報 保證IRR高見4.2% 有些投保人着重回本年，上述「恒生易入息」及「立橋存為未來」的保證回本年為8年，為7款產品中最短，期間扣稅總額為5.1萬港元。 不過，我們並不鼓勵於回本年就退保，投保人在可行情況下應該繼續持有保單，直至提取所有年金。
- 稅務扣除額並不等於實際節省的金額。不少人會將扣稅年金的免稅額，誤當作是實際節省的金額，其實是一個謬誤。扣稅年金的免稅額上限為60,000元（個人計），在職夫妻兩人合共最高120,000元，大家要將保單供款（個人一年保費上限為60,000元）乘以邊際稅率（最高17%，最低2%），才是自己實際上能夠減少的稅額（即慳稅金額），而並非直接扣減60,000元稅項，千萬不要誤解。
- 打工仔未必繳付17%稅率。坊間關於年金扣稅產品的宣傳品或理財報導，通常以17%最高稅階作為例子，以計算出較高的慳稅金額。然而，並非所有人都會達到此稅階，實際慳稅金額要視乎個人入息及可享有的免稅額。
- 為慳稅供年金但忽略自身需要。打工仔選擇扣稅年金時，宜了解及制定目標，不同的扣稅年金可達到不同的目的。同時，大家要了解自己想要的 現金流，以免將來發現獲取的年金不似預期。
- 早期退保或導致財務上損失。退稅年金屬於中長線理財產品，未必適合流動資金不足的人，若他們投保年金後，中途出現經濟上的周轉不靈，需要資金應付短期債務、醫病或其他需要，因而提早退保扣稅年金計劃，便會導致財務損失，在此情況下，投保扣稅年金反而帶來壞處。
2022年12月15日 · 現時扣稅年金免稅額上限為60,000元，意味每年3月31日前一筆過支付60,000元保費，便能夠趕及稅季享盡免稅額。 以薪俸稅17%稅率計算，每年最終可慳稅10,200元。 我們比較的7款產品，以35歲以非吸煙男性為例，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金期為10年，至60歲為止。 期間該男性繳付17%稅率、能夠享盡每年10,200元稅款扣除。 表一：扣稅年金比較. 點擊圖片放大. 扣稅+回報 保證IRR高見4.4% 上述產品由50歲開始獲發年金，屆60歲時年金已經完全派發，以保證累計派發年金計算，「立橋存為未來2」為7款產品中最高（524,485元），計及期間扣稅總額5.1萬元，保證內部回報率（IRR）為4.2%。 再計及「立橋存為未來2」的首年保費折扣優惠，IRR將會升至4.4%。
2020年3月19日 · 年金是一種長期保險產品，投保人通常在年輕時分期供款，讓保險公司滾存生息，之後在指定年期或年齡開始獲得由計劃分派的年金收入，直至保單訂明的終止期，部份年金計劃派到投保人終老為止，因此坊間亦有稱年金為「自製長糧」。 一般來說，年金產品分為供款期、滾存期、及入息期。 「延期年金」與「即期年金」有何分別？ 「延期年金」正如上面的解釋，在年輕時供款，年老時才提取款項。 相比市面上的「即期年金」產品，如香港年金計劃，「即期年金」要求投保人於短時間內作出大額供款，之後隨即獲得年金收入，「即期年金」較受臨近退休人士的歡迎。 比較「延期年金」時，應考慮什麼？ 入息期.
