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    • 實際年利率
    • 月平息
    • 實際年利率計算方式
    • 結論︰想借錢,先比較「實際年利率」
    • 精選細額私人貸款

    「實際年利率」才能準確反映真實借貸成本

    「實際年利率」意思就是以年利率表示客戶於還款期內將其借款額所需繳付之一切費用(包括每月供款利息及其他費用如手續費、行政費等)化為實際利息支出成本。申請貸款時,借款人有權要求貸款機構提供實際年利率數字,作為比較不同貸款的參考。 根據「銀行營運守則」的規定,銀行服務的廣告宣傳資料如提及利率,須在合適情況下列明「年利率」、其他有關費用及收費,並須應要求提供詳盡的章則及條款。簡單而言,當產品提及「實際年利率」,即是按「年利率」展示出銀行產品(例如信用卡、私人貸款等)所收取的利息加上相關費用(例如貸款手續費、服務費等)的一個參考利率。

    真係「零利息」咁筍?仲有隱藏式收費

    除標榜「低至百分之零點幾的每月平息」外,坊間不少私人貸款產品均以「零利息」或「全期免息」作招徠,容易令人產生借貸「0成本」的錯覺,但實際上不少銀行/ 財務公司批出貸款時都會收取手續費及行政費用。因此,借貸前最好先參考「實際年利率」,因為它包含了銀行/ 財務公司的手續費及其他費用,能準確反映真實的借貸成本。 相關文章︰【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱 披露隱藏條款

    「月平息」未能完全反映借貸成本:如何計算「月平息」?

    提到私人貸款,有些人對銀行或財務公司的印象仍停留於「九出十三歸」或「大耳窿」,但現今法例對放債行業已有一定規管,加上近年環球奉行「量化寬鬆」政策,銀行及財務公司紛紛推出不少優惠,吸引客戶借貸。 目前,銀行提供的分期貸款產品,「月平息」一般為0.1%至0.3%之間。利用「月平息」數字很容易可計算出每月利息開支(固定金額)。於還款期內,這個每月利息開支不會隨未償還本金逐步減少而起變化。取得「月平息」數字可以計算出每月利息開支及全期利息開支: 假設月平息為0.25%,貸款額為HK$50,000,分24個月償還。 每月利息開支= 月平息 x 借款金額 = 0.25% x HK$50,000 = HK$125 全期利息開支= 每月利息開支 x 還款期數 = HK$125 x 24 = HK$3,000 有了全期利息開支,即可得出總還款額及每月還款額: 總還款額= 全期利息開支 + 貸款額 = HK$3,000 + HK$50,000 = HK$53,000 每月還款額= 總還款額 / 還款期數 = HK$53,000 / 24 = HK$2,208.33 在私人貸款廣告中,你可能見過「每日...

    實際年利率的計算方法並非如平息一般簡單易計,因為貸款還款是按「78法則」,息隨本減。不過,亦有一條簡易版公式,利用1.9這個「不變系數」去找出一個約數,實際年利率約大致公式為: 月平息 x 12個月 x 1.9 (不變系數) 留意!大約數公式絕不可改為月平息 x 還款期數 x 1.9,否則計算長還款期時就會愈計愈錯!為免計錯數,建議大家可以利用網上的月平息轉實際年利率轉換器。 延伸閱讀:【提早還款有著數?】貸款前要明白利息的 「78法則」

    因此,如想比較借貸成本,建議先比較「實際年利率」,以及留意手續費及提前還款費用等因素。而MoneyHero 是一個以實際年利率作為比較結果的財務產品平台,令你可以在負擔能力以內,找到最合適的產品,以解決即時資金需要。 市面上亦有其他分期貸款產品免收手續費,例如渣打「結餘轉戶」分期貸款、東亞分期貸款、滙豐(HSBC) 分期「萬應錢」結餘轉戶計劃,及建行「好現金」結餘轉戶計劃均推出免手續費優惠。 MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查...

    立即比較更多銀行及財務公司貸款,以及因應個人資金需求,計算唔同計劃嘅利息支出! 相關閱讀:【邊間銀行私人貸款利息最低?】最佳銀行貸款計劃比較 相關閱讀:無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款! 相關閱讀︰【清卡數邊間好?】最佳結餘轉戶計劃比較 想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!

  4. 頂讓生意是另一種創業出路,透過生意轉讓,承接固有經營者的生意及店舖,有助創業者以較快捷和較低成本創業,例如Party Room、餐飲店及補習社就是近年較熱門的頂讓生意。市面上的頂手店舖種類繁多,當中須謹慎處理法例、合約、租約、頂手費及牌照等問題,MoneyHero將在以下文章一一解答,為 ...

  5. MoneyHero 一文分析HK$100萬以上現金的配置策略,教大家如何分配資金,賺盡迎新優惠! 一按即到相關段落: 持有HK$150萬:Citigold. 持有HK$100萬(單一戶口):CITICfirst|恒生優越理財|滙豐卓越理財. 持有HK$100萬(多個戶口):inMotion動感銀行|Citi Plus|證券戶口. 其他注意事項: 存款保障計劃 | 投資者賠償基金 | 常見問題. 持有HK$150萬:Citigold戶口. Citigold. 如你有HK$150萬,可考慮開立Citigold戶口,雖然開戶門檻較其他尊貴理財戶口的HK$100萬高,但迎新優惠相對更吸引。 用戶只要完成指定要求可享高達HK$41,600開戶優惠! 開戶門檻. HK$150萬. 月費.

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