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  1. 2023年3月1日 · 1.客戶開始花他們沒有的錢. 在新冠疫情過後,許多客戶突然意識到,他們不知道自己何時會死,開始思考有很多事情是不是該「現在」就去做? 舉凡環遊世界、跟朋友相聚及出遊、開發新的興趣等及時行樂的舉動隨之產生。 這樣活在當下的想法也是財務顧問可以與客戶好好聊聊的,你可以發現客戶會被相關議題引發高度的專注。 與之同時,客戶也有些矛盾,若是想要有更的人生體驗,自己究竟是該現在存一些錢,還是馬上把所有錢花光? 過去我們可能普遍認為儲蓄就是為了未來預做準備,但要是沒有未來呢? 畢竟我們很有可能明天就因為一場疾病或意外,就此離開人世。 在這樣思維的影響下,有些人甚至會借錢,以達到享受人生的目的,像是去渡假、買車、吃大餐,甚至在前一陣子世足舉辦時,有人特別飛到卡達,他們是如何支付這筆鉅額開銷呢?

  2. 2023年10月1日 · - 2023 年 10 月 1 日. 0. 1327. 今年以來,我們從新聞上看到多家世界知名銀行機構發生倒閉的事件,這也讓許多客戶在心中有了這樣的一個疑問:我把錢放在銀行裡面,是不是其實也是不安全的? 身為風險顧問,在與客戶談到這樣的話題時,我會從銀行跟保險公司運作流程的差異說起。 當銀行收到客戶的存款的時候,對銀行而言,它是一項債務;而當銀行將現金貸款出去的時候,它則會是一項資產。 在銀行的資產負債表當中,會有存款和貸款這2項。 受到法律規範(存款準備率),銀行必須要保持現金部位,假設存款準備率是8%,當銀行收到1,000元時,他們必需要將其中的80元現金存放在中央銀行裡面,而剩下的920元,都能夠貸款出去。

  3. 2020年6月1日 · 最近大家對銀行端力推的開放銀行Open Banking)」應該不陌生它可以看做是銀行客戶資料自主權的實際展現。 我們過去在跟金融機構交易時,資料都被儲存在單一的金融機構中,但若是要一個整合性的服務,就必須逐一去找各家銀行進行對接,非常 ...

  4. 2022年11月1日 · 以許多投資人聚焦的股市來看股票漲跌的關鍵在於是否能獲利獲利營收成本)」,由於許多公司的資金來源有很高的比例是透過借貸當利率上升成本即上升若營收不變或是營收增加的幅度不及成本增加的幅度獲利就會減少股票股票型基金價格下跌的機率就會變高。 不過,升息就一定對股票(價)不利嗎? 其實不然,如果營收成長的幅度超越成本(利率)增加的幅度,那麼股價就不一定會下跌。 前面有提到,央行會以物價狀況作為升息的基準,當通膨產生時,對企業來說,代表「營收增加」(拿到的錢變多),進而會增加投資的意願,也代表著景氣正在擴張,此時微幅的升息,對企業來說不會造成太大的影響。 溫和的通膨(通膨率在2%左右)和升息,對經濟成長會帶來正向幫助。

  5. 2022年6月1日 · 2022 年 6 月 1 日. 5869. 0. 打開網路,你很容易就會找到各種「有錢人跟你想得不一樣」的文章,有些是宣稱能夠讓人變得有錢的投資方法或觀念,有些則是換了個主題的心靈雞湯。 這期的專欄我也想跟各位談談所謂的「富人思維」──那些非常有錢的人,其實更會買保險。 為美好的未來暢想做備案. 「有錢」和「沒錢」相信是各位最常遇到的拒絕理由之一。 預算不足,或者本來就沒將保險列入預算的人,當然覺得自己買不起;而小有預算的人,又覺得遇到問題可以自己處理,不需要保險幫忙,他們也不覺得保險是必需品。 但是那些非常有錢的人,卻往往買了不少保險,難道他們錢多得沒地方花才買保險嗎? 當然不是,他們之所以買保險,是因為他們知道無論做什麼事情都要有「備案」,給自己留一條退路。

  6. 2020年9月1日 · 2020 年 9 月 1 日. 0. 673. 親愛的朋友,您: 對於投資理財,我們平常被灌輸的觀念是找銀行,無論儲蓄、基金、保險、股票、換匯一手包辦,就像是「銀行一卡通」的概念。 同為金融業,我們本該慶幸臺灣金融改革,金控集團業務成立後,更能嘉惠普羅大眾,然而,金管會卻看到種種被包裝過度的金融商品,晃著「銀行是安全」的旗幟大肆販售;也有保險業者誤導客戶,將儲蓄險描述成高利率的定存單,導致近10幾年來消費糾紛日益增加。 政府機關負有監督之責,為此頻頻對銀行和保險業者開鍘,設立相關規定穩定金融秩序。 你我從小到大都曾聽聞「雙手萬能」,多數人寫字、做事皆慣用右手,而無論使用哪一隻手,都是日常習慣使然。

  7. 2023年10月1日 · 0. 359. 敬愛的客戶朋友: 我有一位白手起家、自創品牌的高資產客戶,經營7種公司行號項目,股票、基金、債券、房地產、外匯等投資,對他們而言更是不足掛齒的日常理財,是有點閒錢就可以試水溫的家常便飯。 但保險不同,他認為保險規劃運用更接近他想要達成的財富傳承及節稅目標。 因此每次到各家銀行逛了一圈之後,他都會回過頭詢問我相關的保險問題,並請我提供意見,以期找到符合他家族需求的險種,其中當然包括短年期的儲蓄險。 看到這裡,你可能會問:「買儲蓄險投資報酬率這麼低,划算嗎?

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