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2024年1月25日 · 現時扣稅年金扣除額上限為60,000港元，意味每年3月31日前一筆過支付60,000港元保費，便能夠趕及稅季享扣餘額。 以薪俸稅17%稅率計算，每年最終可慳稅10,200元。 扣稅+回報 保證IRR高見5.8% 表1用45歲非吸煙男性作例子，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金領取期為10年。 以保證IRR計算，立橋人壽為各款產品中最高（3.4%）。 如計及扣稅，保證內部回報率（IRR）進一步提升至5.8%。 在非保證回報的扣稅年金方面，5款產品中，立橋人壽同樣為最高達3.4%。 如計及扣稅，其非保證內部回報率（IRR）則提升至5.8%，同樣跑嬴其他同類產品。 另外，市面上部份扣稅年金接受網上投保，方便消費者。 在上述產品中，立橋、恒生及中銀都容許網上購買扣稅年金。
2024年3月3日 · 富達近日發布《退休儲蓄的4條規則》（4 rules for retirement savings）研究報告，根據4個關鍵指標︰年度儲蓄率、儲蓄因素、收入替代率和潛在可持續的提款率，分析並確定了退休儲錢指南。 儲蓄在退休後可以用來支付什麼費用？ 對大多數人來說，退休金將為退休後提供收入基礎，其餘則來自儲蓄。 富達估計，在扣除退休金後，儲蓄金額需要達到取代退休前收入的至少45%。 不同時期應該為退休準備多少儲蓄？ 建議到30歲時將儲蓄目標設定為當前收入的1倍，到40歲時設為3倍，到50歲時設為6倍，到60歲時設為8倍，到67歲時設定為10倍。 每年應儲多少錢？ 建議在工作時每年至少存入稅前收入的15%，包括退休金自主供款和僱主供款。 該如何維持退休儲蓄？ 提款太多有耗盡資金的風險。
2019年5月2日 · 打算為自己或家人購買年金的市民，可先了解年金分為哪些類型，繼而選擇適合個人退休生活的年金計劃。 即期年金：較為適合退休人士. 現時市面上的年金分為兩種，包括即期年金和延期年金。 即期年金沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入。 政府的「香港年金計劃」亦屬即期年金，一般較適合退休人士，因他們可能因退休而獲得一筆資金，但卻沒有持續收入。 這類人士若希望每月能有固定現金流，可利用部分積蓄購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入。 【五問五答】公共年金優化後 還值得買嗎？ 【公共年金】趁公共年金出爐 做個孝順仔女. 延期年金：較為適合在職人士. 延期年金則設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，讓資金在累積期內積存生息及繼續投資，待一段時期後才開始領取年金收入。
2019年7月17日 · 10隻可扣稅延期年金計劃比較. 合資格延期年金由4月1日推出至今，一共有10隻計劃獲批推出市面，合資格延期年金最大的特色是可以扣稅，每年每位投保人最高可享8,000元扣稅額。 有興趣投保的人士宜先比較一下各種計劃的內容。 【延伸閱讀】： 延期年金未必個個啱 兩項風險要謹記. 綜合比較下，現時10隻合資格延期年金的計劃差異頗大，以投保年齡計算，約有一半計劃只限40歲或以上的中年人士投保。 比較年金期，大多數計劃都是派10到20年的年金金額。 若投保人擔心自己「太長命」，其中「中銀人壽延期年金計劃（終身）」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。
2023年9月7日 · 10Life精選4隻市場上熱門的高保證的長期儲蓄保險，比較它們的「保證回報」、回本期及身故賠償。 通過表2比較，在各個年期，中國太平洋產品（即日起至2023年9月30日，客戶成功投保可獲保費折扣優惠）的保證回報率是4項產品之中最高，隨著時間推進，滾存優勢更明顯。 本港去年全年通脹率為1.9％, 假設未來20年物價保持一樣的升幅，20年後總通脹率為45.7％。 在4款產品中，只有中國太平洋的保證回報（扣除保費，即155%-100%＝55%）可以跑贏通脹。 不過，單看保證回本期來計，富衛產品保證回本期最短，為6年，但保證回報比率則為4項產品之中最低，60年後保證回報比率為196％已付保費，未能翻倍。 長期儲蓄保險設身故賠償 保障資金缺口.
2019年5月14日 · 10Life創辦人倫沛然表示，雖市面上有可扣稅年金產品，供款5年即「回本」，並擁有不錯扣稅優勢，令相關產品吸引力大增。 不過他提醒，消費者不應放錯重點，不應以提早退保賺取扣稅優惠作目標，因為此避稅漏洞相當明顯，如果相關監管機構修改稅務優惠政策以堵塞漏洞，投保人「如意算盤」有可能未必可以打得響，強調消費者選擇延期年金時，始終要留意退休後長遠的回報。 市面上有可扣稅年金產品，若投保人在供款完後，即時退保，已可取回已繳保費總額，有機會令原意作為退休保障的保險產品，變成避稅工具。 欄名 : 退休理財.
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