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2023年12月15日 · 概覽. 香港作為國際金融中心，金融服務業一直是本港最重要的經濟支柱之一，佔2022年本地生產總值 (GDP)22.4%，提供約269,700份職位 (相當於總就業人數的7.5%)。. Z/Yen集團與中國綜合開發研究院於2023年9月公布的全球金融中心指數 (GFCI)中，香港排名第四。. 指數自 ...
金融服務業是一個高增值產業，每名香港金融服務從業員於 2020 年的平均增加價值高達218 萬港元，遠高於另外 3個主要 支柱行業 ( 即貿易及物流業的從業員、 專業及工商業支援
- 金融產業是什麼？
- 金融產業有哪些類型？
- 投資金融產業好嗎？有什麼優勢與風險
- 金融產業的長期走勢表現如何？
- 金融產業etf該怎麼買？
- 快速重點整理：金融產業需要注意什麼？
- 市場先生觀點：金融業值得投資嗎？
金融產業(英文：Financials)泛指一切提供金融服務的行業，常見的行業像是銀行、保險、有價證券、資產管理等，服務對象則包含商業客戶與一般消費者客戶。 1. 銀行：包含區域銀行和多元化銀行，業務主要來自傳統銀行業務，包括零售銀行及中小企業貸款等，也提供和抵押貸款相關服務的金融機構。 2. 保險：包含人壽及健康保險公司、財產和意外保險公司、再保公司、保險經紀人等。 3. 有價證券：包含券商、證券交易所、期貨交易所等 4. 資產管理：包含基金公司、投信等，甚至某些專為高資產人士服務的家族辦公室也是其中一員。 金融產業至今已經與整個「經濟體系」的運作密不可分，上到政府的財政政策與貨幣政策，下到民眾的一般生活與企業的商業行為，全都仰賴金融產業作為中介機構才能夠運作下去。 在2008年金融風暴的事...
金融產業(英文：Financials)在GICS、ICB全球行業分類標準中劃分為一種主要行業板塊，底下又劃分3大行業組，6大行業及18個子行業。 以市值來說，最大的前三個行業分別是：銀行、資本市場、保險。
金融股優勢
相較於其他產業，金融業所擁有的優勢如下： 1. 受到政府高度監管： 大概很少有行業比金融業受到政府更嚴格的監管。 特別是在2008年金融海嘯以後，法規對於金融業的要求愈來愈嚴格， 舉例來說，銀行都必須保持最低的資本水平，且大型機構必須接受壓力測試，以確保他們在極端的環境下也能生存。 因此，投資金融業遇到倒閉的風險相對其他產業低。 當然，很難倒閉並不等於值得投資，仍需一併考慮其他因素。 2. 業務內容較多元： 以銀行為例，它能夠從事的業務內容非常多元，包含存放款、保險、財富管理還有投資銀行業務等。 雖然商業銀行在經濟衰退時，獲利表現往往不佳，但投資銀行的表現往往會更好。 例如在2020年的第二季，也是新冠肺炎爆發後的第一個季度，投資銀行高盛在收入方面達到史上季度第二高。因此，有從事多種業務的金融公司風險會更低。
金融股風險
金融股看似比其它股票安全，所以很多人喜歡存金融股。然而，投資金融股的風險也是不可忽視的。 1. 銀行受景氣循環影響大： 銀行是一個對景氣非常敏感的行業，當經濟衰退的時候，消費者及公司借錢來消費及投資的意願降低，而主要靠放款獲利的銀行業績也會大幅衰退。 此外，如果景氣不好，消費者或公司無法償還債務，也會導致銀行信用風險大增，這些呆帳虧損由銀行承擔。 除此之外，萬一遇到金融危機或是重大事件時，因為金融體系產生系統性風險，金融股常會出現急劇下滑的狀況。 例如2008年金融海嘯時，花旗銀行的股價從55美元暴跌至1美元。 2. 銀行有較高的利率風險： 銀行的收入來源雖然很多，但利息收入是多數銀行主要的收入來源。 當市場利率下降時，銀行的存放款利差會變小，銀行的獲利也會跟著下降，如果銀行的利息收入佔比愈高，承受的利率風險就愈高。 3. 保險業有較大的投資及匯損風險： 保險業因為擁有龐大的保費資金，投資收入是其重要的收入來源之一，通常投資標的會佈及全球，因此保險業承擔了較大的投資及匯損風險。 所以我們可以看到，當股市好的時候，通常保險業的獲利表現會不錯，但是股市差的時候，保險業甚至會出現投資虧...
觀察金融業的長期走勢，我們可以用目前市場上規模最大的金融ETF：XLF來跟大盤SPY做比較。 從下圖可以看出，XLF(紅線)在2008年金融海嘯以前，績效是優於SPY(藍線)的， 但是2008年XLF遭受了很嚴重的打擊，最大跌幅高達78.68%，遠比大盤的50.8%跌得更多，之後雖然也跟大盤一樣快速反彈，但整體複合年化報酬率遠不如大盤。 想了結解完整的XLF分析，可閱讀：XLF值得投資嗎？市場先生完整評價XLF
要投資金融產業，可以透過買個股，也可以透過ETF投資整個行業。 要查詢金融產業的ETF有哪些，可以透過ETF Database網站查詢， 以下提供目前資產規模最大的前五檔供參考。 目前購買美股股票與美股ETF有2個管道，分別是國內券商與海外券商， 之前都有分享過，券商的教學文章如下： 1. 國內券商複委託：如何用複委託買進美股ETF？ 2. 海外券商比較：美股ETF怎麼買？知名美股券商與複委託比較
金融產業就是為民眾提供各種金融服務的行業，包括銀行、保險、資產管理、證券商、交易所等。金融產業的基本特性是：本質近似服務業，用客戶的錢來賺錢、高度槓桿、受景氣循環影響以及對利率/匯率敏感。金融產業的優勢在於受到政府高度監管以及業務內容多元。金融產業的風險則是景氣循環影響大、利率/匯率風險、突發事件風險、業內高度競爭及法規風險。金融業的經營本質，其實也是相當單純，賺利差、賺手續費、賺管理費，如此而已。本身受到法規與監管、特許限制，都是在確保它有極高的生存性。 不過金融業一個很大的風險來自於它是一個高度槓桿經營的產業，無論銀行、壽險、資產管理，很大程度使用的都不是自有的資金， 槓桿是兩面刃，能創造更大的利益，也放大了犯錯的傷害。 之所以金融海嘯讓人對金融業產生疑慮，很大程度就是業者選擇追逐利益，讓高槓桿本身放大了許多風險。 高槓桿屬於行業特性，我認為這是難以消除的風險，容易受黑天鵝事件影響， 因此投資人如果投資金融業，最多配置一部分比例，並不建議重壓。 此外我認為如果想投資金融產業，選擇規模大、作風保守的業者，是避免高度槓桿帶來傷害的一個原則。 希望這篇文章對你有幫助囉。 更多投資入門學習： 1. 我的投資書單分享 ...
2020年4月9日 · 金融業一向是香港經濟的重要支柱之一，從業員數目眾多，他們大多在大學主修金融、財務或會計，隨著工作經驗的累積，還可以考取CFA（Chartered Financial Analyst，特許金融分析師）專業資格，提升專業形象。 撰文：經一編輯部 ｜ 圖片：新傳媒資料室、香港財經分析師學會. 三級考試+48個月經驗. CFA這個專業資格由全球性的CFA協會發出，該會為業界制定專業知識及資格認證的標準，相關認證於1984年在香港推出。 香港財經分析師學會會長鍾家輝（Franki），CFA說：「要考取CFA專業資格，考生必須通過三級考試，並且在投資行業擁有48個月工作經驗，簽署遵守CFA協會《 道德操守和專業行為準則 》的承諾，並成為CFA協會的會員。
投資銀行的轉型重點： 功能角色的轉型：從全方位的服務型態，重新定位為專精前台作業的「客戶獲取者」以及專注於中台作業的「交易操作者」，將資源集中於投資價值最高的活動和客戶上。
金融機構運用投融資力量引導企業邁向綠色轉型，於整體社會淨零轉型過程中扮演非常重要的角色，因此金融業的綠色金融服務應會持續積極發展。 同時，由大型金控組成的永續金融先行者聯盟，將持續作為國內推動邁向淨零轉型的重要推手，在綠色採購、資訊揭露、投融資與議合、協助與推廣及國際接軌等五大議題將採取更積極作為。 依據滙豐（台灣）商業銀行與企業永續發展協會發布「2023年台灣永續金融大調查」，結果顯示多數金融業者支持並認同永續金融在各面向的重要性與發展性，尤其針對未來決策的主要影響因素，有別於2020年以公司治理或財務為導向，2023年多數金融機構預測系統性、無國界的環境因素，例如氣候變遷，將成為最重要的決策因素。
幫助傳統金融行業現代化. 金融科技. 來自中國內地. 幫助傳統金融行業現代化. 高陽寰球為銀行及金融等傳統行業提供以客為本的科技解決方案。 科技在傳統金融行業中的角色愈趨重要。 高陽寰球熱愛科技，致力於協助客戶利用科技締造新穎的客戶體驗，使銀行服務變得更輕鬆簡單。 全面的金融服務解決方案. 高陽寰球行政總裁梁晶解釋道：「我們向金融服務行業提供全面的解決方案，軟件發行方式採用本機部署和基於雲端兩種，務求滿足不同客戶的需求。 我們為每個項目提供靈活的收費方案，例如永久授權費以及安裝、自訂、支援和維護軟件等單次專業服務費。 如果是基於雲端的軟件，則以即用即付訂閱制收費。 我們更與客戶建立合作夥伴關係，轉移知識，並且重新組合我們的產品，加快產品發展計劃。
