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2024年4月9日 · 下文將會解釋甚麼是免入息證明貸款，以及借免文件貸款前的注意事項，並會比較傳統銀行（滙豐、中銀、恒生等）、虛擬銀行（Mox、ZA、airstar等），以及財務公司（如WeLend、邦民、UA）免入息貸款，其證明文件的要求和最高貸款額。
貸款額：免入息貸款所批出的金額一般較少、一般HK$10萬以下。 理財規劃：申請免入息證明只可舒緩借貸人即時的資金周轉問題，但長遠來說，申請人需要有全盤的理財規劃，例如管理自己的信貸紀錄。 銀行 VS 財務公司免入息證明貸款. 香港金管局發出最新指引，容許 銀行貸款時 透過「新私人貸款組合」向客戶提供免文件私人貸款服務，不過同時亦建議貸款額應少於一般私人貸款。 向財務公司借免入息證明貸款審批過程一般比較寬鬆，而且審批過程一般較快、部份更會豁免查閱TU，惟利息一般比較高、而且貸款額較低，因此申請前一定要評估自己的還款能力。 馬上解鎖 私人貸款優惠！ 比較私人貸款優惠. 免文件／免入息貸款延伸閱讀. 易批私人貸款. 網上貸款. 身份證電話借錢. 以上貸款不適合你？ 馬上閱讀更多相關文章：
免入息貸款實際年利率申請門欖免入息證明最高貸款額6.48%年滿21歲 香港永久居民 ...請向銀行查詢2.2%年滿18歲 香港居民 ...請向銀行查詢4.49%年滿 18歲香港永久居民HK$100,0001.80%透過滙豐自動轉賬支薪達一個月以上 ...HK$3,000,000免入息貸款顧名思義就是免卻借貸人提供糧單、稅單、銀行戶口紀錄等入息證明文件，即可申請貸款。 不過，正正因為不需要入息證明文件，免入息貸款的其他要求或會不同，如貸款額度或會較低， 實際年利率也可能較高，借貸人需要仔細考慮還款能力和預算利息成本。 舉例說，滙豐銀行分期「萬應錢」及恒生銀行「易得錢」提供的免入息證明最高貸款額同樣為HK$300萬，但銀行為管理風險只會批予信貸評級較好，但礙於職業性質或突發原因未能提供入息證明的人士或銀行現有客戶。 財務公司的免文件貸款審批相比之下較為寬鬆，包括有 UA「NO SHOW」私人貸款 、 安信信貸定額私人貸款 等。 ^以確認貸款後計算. *上述批核和過數適用於指定服務時間.
- 甚麼是免文件貸款/免入息證明貸款？
- 甚麼人適合申請人免入息證明貸款？
- 銀行及財務機構的免文件貸款/免入息證明貸款
- 免文件貸款/免入息證明貸款特色
一般要申請私人貸款，手續上會需要至少3樣特定文件作為審批依據，即入息證明、住址證明及身份證明文件，貸款機構會根據文件來審視借款人的還款能力，並查閱借款人的信貸評分，最後批出借出的貸款金額、實際年利率及其他條款。 所謂「免文件貸款」，並非真的不用任何文件就可申請，廣義而言在申請貸款時不用齊備3樣特定文件的其中一樣，也可稱為「免文件」貸款。 最常見的情況是，自僱人士或家庭主婦等難以提供入息證明，銀行及財務機構為他們提供「免入息證明貸款」，雖說可免卻部分文件，但身份證明文件還是必須的。
如果你擁有齊全的入息證明文件，一般而言銀行的常規私人貸款會是你的首選。不過，部分自僱人士例如建築工人、網紅（KOL）、補習老師、裝修師傅、Freelancer及Slashie等，就未必有正式的入息記錄，因而無法向傳統銀行借錢，免入式證明貸款可為他們省卻不少煩惱。
早期的免文件貸款或免入息證明貸款，多由財務公司提供，而在2018時香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引，容許銀行劃出一個「新私人貸款組合（New Personal-Lending Portfolio）」，推出「免文件貸款」網上貸款服務，同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。 銀行在審批免文件貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法，如收集客戶入息證明，改以透過大數據和行為模式分析等來分客戶貸款的風險，評估他們的還款能力，作為審批的依據及貸款金額。 現時除了傳統銀行外，越來越多的虛擬銀行及財務機構加入私人貸款市場，科技的進步亦讓貸款申請可以進一步簡化，現時市場上最常見是「免入息證明」，免卻了糧單、稅單等的入息證明，只需有身份證及住址證明即可申請私人貸款，有些甚至連住址證明都...
申請手續快捷簡單：一般而言，提供免文件貸款產品的銀行及財務機構，可在網上進行申請服務，而且可在網上提交證明文件，批核時間可快至半小時內。可貸款額較低︰因免卻了部分證明文件，故批核的貸款額上限在HK$10,000至HK$150,000不等，如想獲得更高的貸款額，通常需要提交齊全文件申請。年利率或會更高︰因對文件要求較寬鬆，對貸款機構而言風險較高，所以利息會較申請一般私人貸款的為高，實際利息視乎申請人的信貸評分及過往還款紀錄等因素而定。適合沒有固定收入人士︰普遍貸款機構免卻的是入息證明文件，對於一些收入不穩定、現金出糧或入息證明的人士申請，例如自僱人士或自由工作者去申請。想借貸但搵邊間銀行好？ 立即比較2024銀行貸款，包括Citibank﹑恒生﹑DBS﹑東亞等私人貸款計劃，了解搵銀行借錢前必知的事，例如貸款利率、借錢利息、手續費、每月還款額、借錢條件及優惠回贈等. 查看更多 expand_more. 銀行貸款以借貸額HK$500000 還款期 48 個月為例. tune. 借貸額. HK$ edit. HK$ 200,000. HK$ 800,000. 還款期. 個月. edit. 12 個月. 24 個月. 60 個月. 篩選. 重設. 合作銀行或機構. HSBC 滙豐銀行. Mox. WeLend. 中信銀行（國際） 中國建設銀行（亞洲） 中國銀行（香港） 匯立銀行 WeLab Bank. 大新銀行. 富邦銀行. 星展銀行. 渣打銀行. 花旗銀行.
申請私人貸款流程. 傳統銀行審批私人貸款，需時可達約7至10日；部份銀行設網上特快手機App處理所有申請手續，審批及放款更快捷，甚至可在即日內獲得貸款。 有銀行或財務機構提供免入息證明 貸款 ，批核過程一般較快，但貸款方亦可能視乎信貸記錄等因素，要求申請人補交收入或資產證明文件。 一般而言，申請人如能提供資料齊全、證明申請人有充裕還款能力的入息記錄，較易獲批較大額的貸款，以及取得較優惠的利率。 財務機構 貸款利率優惠比較. 銀行私人貸款. 財務公司貸款. 清還卡數/貸款. 信用卡賬單分期計劃. WeLend私人分期貸款. 最低實際年利率. 1.88%¹. 手續費. HK$0. 即刻申請.
免入息證明貸款又常稱為「免文件貸款」，就是專門為這類借款人而設，產品特色包括： 收取證明文件較少：除了免入息證明，免文件貸款亦可免住址證明，或只需提供身份證即可申請。 支援網上快速申請：免入息證明貸款手續簡易、批核速度快，特別切合網上用戶需求，因此部份銀行專設網上平台提供免文件貸款，進一步提升用戶體驗。 貸款額較低：因銀行或財務公司收取文件較少，故較難完全掌握借款人的還款能力，因此它們往往只批出較低的貸款額。 免入息證明貸款適合甚麼人申請？ 免入息證明貸款計劃適合收入不穩定的自僱人士、自由工作者，或是大學生、家庭主婦等人士申請，因為他們難以出示顯示穩定薪金收入的工作證明，因此無法申請以月薪倍數作貸款額基準的常規私人貸款，也借不到要出示稅單才能借的稅季貸款。
