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2024年3月26日 · 信用卡套現，有方法免利息免手續費！一般情況下，利用信用卡套現提取現金，銀行或會收取手續費及利息，不過現時有部分信用卡可以透過轉數快 (FPS) 轉賬套現，免收手續費之餘，更免TU，同時享有信用卡56日免息還款期。
- Robert Cheng
2018年10月4日 · 招商永隆銀行（下稱永隆銀行）、 富邦銀行推出旅行免息分期優惠，讓大家可於半年內，將旅行開支攤分清還，毋須繳付手續費及利息。 不過，倘若大家沒有這2間銀行的信用卡， 安信Wewa卡 及 星展銀行 (DBS)也提供免息分期優惠，詳見下表： 永隆銀行 旅行 計劃 只可用於外地消費. 永隆銀行近期推出「0%旅遊分期」計劃，此計劃可讓大家在任何商戶的海外簽賬，在免息及免手續費的情況下，以6個月分期還款。 大家只需於信用卡月結單到期繳款日4個工作天前致電申請便可，優惠限期至2018年12月31日。 本計劃只適用以招商永隆信用卡於海外並以外幣進行之零售簽賬，而且簽賬不可合併申請，需就每項簽賬逐次申請。 每項簽賬金額需為HK$1,000或以上，至於申請分期金額上限及申請次數，永隆銀行則沒限制。
- 私人貸款 可以借幾多？
- 銀行借錢 利息如何計？
- 借錢利息計算 月平息與實際年利率有何分別？
- 每月償還的利息與本金是否一樣？
- 申請貸款有何條件？
- 申請貸款有甚麼步驟？
貸款額一般是申請人月薪8至21倍，上限約百萬元，若是公務員或專業人士，貸款額更高。不過若借款人只想藉幾千元，銀行或財務公司也會批准。然而，貸款額越高，利息越低。 一般來說，貸款額不宜太多，剛好符合需要便可。還款額方面，最好不超過月入的30%，以保障還款後，仍有生活費。
想得知還款總數，需把貸款額、還款期、手續費、月平息一併計算。何謂月平息？哪即是每月利息所使用的利率，且不包括銀行手續費（下文詳述）。 假設借貸$50,000，月平息0.40％，還款期24個月。哪每月的利息就是：$50,000 X 0.40％=$200。全期利息就是：$200 X 24個月=$4,800。 另外，申請人需繳付借貸手續費，假設每年收1％手續費，哪借$50,000每年手續費就是：$50,000 X 1%＝$500。兩年就是$1,000。 綜合上述計算結果，總還款額就是：$50,000 + $4,800 + $1,000＝$55,800。以還款期24個月計，平均每月還款額為$2,325。
月平息並不包括利息以外的收費。實際年利率則是一個綜合了利息及附加費後(例如貸款手續費、服務費等)的參考利率，能夠反映實際的借貸成本。故要準確比較各銀行或財務公司貸款計劃，最簡單方法，就是參考實際年利率。 不過，若想計算出準確的每月還款額，由於各銀行或財務機構的還款模式、手續費及優惠有異，故小編建議大家還是用各金融機構網站內的貸款計算機計算。
現時，不少銀行均採用「78法則」分配每期還款額內的本金與利息比例。通常於前期還款比例中，利息會佔較多，之後利息佔比遞減，本金比例增加。 假設借貸$200,000，還款期12個月，全期利息$7,440，即每月還款額：($200,000 + $7,440) / 12(還款期數) = $17,287。以78法則計算，每月利息是： 全期利息 x 尚餘還款期數 / 還款期數總和(12個月即=12+11+…+2+1=78)。換言之，每月還款額扣減利息後，就是每月的償還本金（見下表）。
申請時，需留意銀行的入息要求。一般月入逾$5,000已符合。 在遞交申請前，應準備好文件以供審核。大家可選擇網上遞交貸款申請或親身到分行辦理。一般銀行要求索取最近3個月所發出的證明文件，故遞交申請前，必需查看清楚文件日期。
先選擇貸款服務，再遞交證明文件，然後等待審核結果通知。銀行一般需時一至兩個工作天處理。倘獲通過審批，貸款將存入指定銀行賬戶。至於還款，銀行或財務公司會於申請人的銀行賬戶設立自動轉賬服務，以直接收取每月還款金額。 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page！ 主頁：www.moneysmart.hk
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銀行借貸需要什麼條件?
如何申辦銀行貸款?
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銀行借貸有固定利率嗎?
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2023年2月21日 · 更多資訊. 倘若申請人獲批貸款額$200,000，一個月內有20日動用了貸款，涉額$20,000，下表為6間銀行的總利息支出及平均每日利息。 6間銀行循環貸款的20日利息比較. 華僑永亨銀行 息率低 兼免收提款手續費. 以利息而言，6間銀行之中以滙豐銀行最低，且免提款收續費及首年年費，借貸首3個月享1.90%的年息優惠。 而於上述6間銀行中，利息第二低的，則是渣打銀行，但須為銀行特選客戶才能享有優惠利率，而且另收提貸款取手續費，每次費用是提取金額1%或最低$50。 首次提取金額相等於獲批核信貸額的95%，並豁免首次提款手續費。 滙豐 星展 大新 可獲期間限定優惠. 6間銀行的循環貸款中，滙豐、星展及大新均有不同的優惠。
2021年9月24日 · 典型不良財務中介的犯案流程，是先向土地註冊處查閱業主按揭資料，尋找欠債對象；然後以不同方法，從電訊商得知業主聯絡電話，再自稱是銀行或財務公司職員致電，進行騙案。 除了低息貸款，他們還會以較長還款期，勸誘業主加按或轉按。 得手之後，他們往往不知所終，令受害者追訴無門。 政府施加條件限制 持牌人委託中介須申報. 為了打擊不法分子借財務中介的專業形象呃人，政府在2016年於財務公司所持的放債人牌照上施加了一系列條件，包括中介不能向申請人收取費用、財務公司委託中介時須向公司註冊處申報、宣傳時要加入「借錢梗要還，咪畀錢中介」字句等等。 之後，情況大致已經改善，但間中仍會出現類似騙案。 MoneySmart 獨家尊享. 網上即時批核⦿. 邦民 特快低息私人貸款. 實際年利率* 4.49% 應付總額.
2021年12月8日 · 虛擬銀行 Virtual Bank 比較易獲低息貸款 網上借錢免證明免TU. 現存8間虛擬銀行中，眾安銀行 (ZA Bank)、WeLab Bank、富融銀行 (Fusion)、天星銀行 (airstar) 都提供私人貸款。 最近 Mox Bank 也開始有私人借貸業務，因此共有5間虛擬銀行提供個人借貸。 一般而言，虛擬銀行借貸的好處是申請門檻低，很多都提供網上借錢免證明和免信貸評級 (TU)，經網上/手機 app 可24小時申請兼即時批核，非常方便，而且可享較低息率。 不過實際情況也按借貸額和其他條款而定。 天星 (airstar)低息貸款APR達1.28% 虛擬銀行普遍可低於2%
