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- 因為加息會增加資金的成本，而一般人買樓都不會全用自有的資金，而是會借用銀行貸款，以分期付款的方式去買樓，利率上升，可導致每月供款的金額上升，一些收入不多的人更會因此而失去了買樓的資格。 這足以降低市場上的有效需求，令樓價受壓。
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香港加息會影響置業門口嗎?
2023年5月4日 · 美國方面暗示加息步伐或將暫停，業界亦預料息口見頂，有關因素對 香港樓市 影響甚微；但對供樓人士而言，利息支出仍有上升。 一文睇清 按揭 相關資料、壓力測試及供樓支出變化，以及各大代理行對 樓市走勢 的看法。 樓市走勢2023｜美國加息0.25厘. 美國聯儲局 剛公佈最新議息結果，將息率上週0.25厘，聯邦基金利率加至5至5.25厘，加息幅度符合市場預期，也是為今次加息周期的第10次加息。 是次議息聲明刪去有關暗示進一步加息的措辭，意味聯儲局加息周期即將完結；但年內減息機會仍微。 匯豐帶頭加息0.125厘. 本港方面，本港龍頭銀行 匯豐 （ 0005.HK ） 率先宣佈加息0.125厘， 最優惠利率 （P）現時為5.75厘，加幅少於美息，料其他銀行將陸續跟隨，市場按揭息率調整至約3.5%水平。
2022年7月28日 · 美國加息影響｜1. 供樓人士壓力上升. 銀行同業拆息（HIBOR）在未來將逐步上升，最優惠利率又預計會在未來數月上調，對港人第一個影響就是供樓的壓力上升。 大和預期香港最優惠利率（P）會在下半年升6.75厘。 貸款額500萬元、還款期30年計算. 按此計算，若以現時封頂利率（P-2.5%）與加息後利率比較以貸款額500萬元、還款期30年計算，每月供款及壓力測試下的最低每月入息要求將出現以下轉變︰. 每月供款多4,841元. 每月供款、利息支出、入息要求. 根據上表，可以得出3個供樓影響： 現正供樓的人士每月供款會隨著利率上升而增加，假設P加至6.75厘，每月供多約5,000元. 利息支出高出逾100萬元. 打算致業的人士的壓力測試要求增高，每月最低入息要求上升逾9,000元.
- 加息周期下滙豐渣打同日宣布上調h按封頂息
- H按封頂息上調對供樓人士有何影響？
- 美國加息持續 市場預期9月加p機會大
- 加息料影響最優惠利率 考慮轉按供樓宜趁早
- 常見問題
一個月期港元同業拆息 (HIBOR) 自5月初起持續攀升，由約0.2%升至近日最高的1.9%，創28個半月新高。銀行資金成本壓力急升，本地最大銀行滙豐 (HSBC) 與渣打 (SCB) 在8月18日先後公布上調H按封頂位。 滙豐：由P – 2.5%上移至P – 2.25%，即加息0.25%，以滙豐的最優惠利率5% 計，實際按息增至2.75%。 渣打：8月24日起上調H按封頂息率，由P – 2.75%調整至P – 2.5%。渣打的最優惠利率為5.25%，調整後即加息0.25%，與滙豐相同。有分析認為8月至9月有機會加P，屆時實際按揭利息或挑戰3%。 滙豐在加H按封頂息以外，同時推出首年定息按揭計劃，新的按揭貸款申請人即日起至10月15日除H按外，亦可申請定息按揭計劃，首年固定按揭利息為2.75...
H按封頂息由2.5%加至2.75%後，如果以30年還款期計，滙豐及渣打的新造H按供樓人士每HK$100萬的按揭額，每月供款將增加HK$131或3.3%，而供樓壓力測試的收入要求將提升HK$263。 假設按揭借貸HK$500萬，每月供款會由原本的HK$19,756增至HK$20,412，即每月多付HK$656元或3.3%；供樓壓力測試則由HK$47,316增至HK$48,631，增加HK$1,315或2.8%。 由於滙豐市佔率不少，據土地註冊處資料顯示7月在現價樓及樓花分別佔22.6%及21.6%，兩者皆逾兩成，市場預期其他未加封頂息率的銀行都會跟隨。
此外，不同分析都指本地銀行有機會在9月加P。投行高盛預料本地銀行最快於在8月或美國聯儲局9月再次宣布加息之前調高最優惠利率，成為4年來首次商業利率加息。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明在一個訪問表示，估計銀行9月加P機會十分高，幅度約為0.25%，屆時按息封頂位將達到3%。中原按揭董事總經理王美鳳也相信9月有機會加P，並相信滙豐的首年定息按揭計劃會受歡迎，因為定息期短及不會有較高溢價。
是次調整僅影響新按揭申請人，對有意轉按人士，按揭業界提議最好趁個別銀行尚未上調H按封頂息前，盡早辦妥轉按以賺取現金回贈。現時銀行轉按現金回贈介乎1.2至1.8%，即每HK$100萬貸款額，可取約HK$1.2萬至HK$1.8萬現金。星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指出，目前銀行提供的現金回贈仍有上升趨勢，有意轉按的人士，應把握其他大型銀行未上調封H按頂息率之前，趕及尾班車辦理轉按，以鎖定較低的按息及封頂息率。
問：加息意思是什麼？加息的原因是什麼？ 答：加息一般指美國聯儲局提升聯邦基金利率，此舉會觸發全球央行相繼效法，帶動環球進入加息周期。目前美國的加息原因主要是為壓抑通脹。了解更多加息意思和加息原因 問：目前聯邦基金利率為何？預期今年餘下時間加息速度如何？ 答：聯邦基金利率目標區間將維持在2.25%至2.5%之間。根據美國聯儲局8月17日公布的會議紀要顯示，美國聯儲局加息速度很可能放緩。而美國聯儲局之前曾預測，今年底利率中位數為3.4%、2023年底上調至3.8%、2024年開始減息，2024年底下調至3.4%。 問：H按是什麼意思？與P按有何分別？ 答：H按是根據一個月銀行同業拆息 (HIBOR) 而定的供樓按揭計劃，銀行以 HIBOR (銀行的借貸成本) 加上一定息率 (銀行的息差利潤) 的...
2022年9月24日 · 銀行調整按揭封頂利率，令每月按揭供款額上升，可能對於一些剛好通過壓力測試的業主來說加息會令他們的負擔加重，如果因疫情而導致收入減少或失業，沒有足夠能力供款就有機會要選擇賣樓，如市場上過多供應有機會導致樓市崩潰。 投資者有機會抽離資金離開香港市場，這有機會影響聯繫匯率制度和銀行業的穩定性。...
2022年8月15日 · 根據以往的數據，由90年代開始，美國聯儲局加息對於香港樓市的價格並不存在決定性的因素。 在2004至2007年，美國聯儲局把P按上升400bps（bps：基點 = 0.01%），香港金管局亦把P按上升300bps，期間樓價上升12.6%。 相反，在2015至2019年，美國聯儲局把P按上升150bps，香港金管局竟把P按僅上升13bps，期間樓價下跌4%。 因此，美國聯儲局加息是不一定會讓樓價上升，還有其他因素所影響。 美國加息對香港會造成什麼大影響？
2023年7月27日 · 加息對供樓人士實際影響不大. 隨著本港加息0.125%，現時普遍供樓人士選用的H按封頂息率將升至3.625%，每100萬元按揭額，每月供款增加約70元（30年期計），加幅1.6%；以市場平均按揭額約500萬元為例，月供增約350元。 根據金管局今年《貨幣與金融穩定情況半年度報告》，供樓人士之供款佔入息比率（DSR）仍處39%之健康低水平，反映置業人士經歷去年起之加息周期供款能力仍高，面對息率上升的防守力亦高，加息構成實質影響不大。 每借貸100萬元供款變化. 若最優惠按揭利率（P）上升，以30年還款期及現時實際按息主要為3.5%計，每100萬元貸款的月供變化如下： 每借貸500萬元供款變化. 同樣以30年還款期計，貸款額為500萬元的供款變化如下： 經絡：年內減息機會較小.
2022年9月22日 · 目前本港供樓按揭絕大部份選用利率設有封頂位的H按，P上調意味着H按的封頂位也會向上，令供樓支出增加，壓力測試的月入要求也上升。 日前不少銀行先行上調H按鎖息位，二手物業的鎖息上限有大部份更加至P-2.25%，因此二手買家受到的影響會較一手樓買家更大。 香港加息2022｜加息供樓開支變化. 以下前提為例︰. 500萬元貸款額. 30年還款期. H按計劃息率為H+1.3% 一個月HIBOR為2.61% 加息前後的供款及利息開支會出現的變化. 香港加息2022｜業界預期加息不止一次. 儘管 匯豐銀行 僅 加息 0.125厘，幅度不算大，但隨着美國調高利率預測， 加息 步伐在短期內停止的可能性極小。
