銀行按揭利率比較 相關
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2022年3月3日 · 【明報專訊】在加拿大中央銀行宣布上調基準利率0.25個百分點後，加拿大主要銀行紛紛跟進，房貸專家表示，這次上調利率幅度較小，不會影響到房貸業主的還款能力。此次加息說明已進入加息周期，今年剩餘時期預料還會加息3次。料今年還會再加息3次
2024年1月26日 · 加拿大金融機構監管辦公室的發言人指出，在加國現時尚未還清的房屋按揭貸款中，固定付款的浮動利率房貸所佔的比例是20%。 在新冠疫情期間，固定付款的浮動利率房貸產品變得更加流行，當時的利率很低，絕大多數的該類貸款將在2026年和2027年到期。 在2027年，在所有到期的房屋按揭貸款中，固定付款的浮動利率房屋按揭貸款所佔的比例接近一半。 在兩種浮動利率的房貸產品中，包括加拿大皇家銀行 (RBC)、加拿大帝國商業銀行 (CIBC)、道明銀行 (TD)和滿地可銀行 (BMO)在內的4大銀行僅提供固定付款的版本。 房貸按揭專家Leah Zlatkin說，有關固定付款的浮動利率房貸產品的最大擔憂就是當續貸時間到來時，借款人將需要重返合約的攤還期，這將導致他們面臨每月還款額大幅飈升的情況。
2023年1月11日 · 加拿大銀行協會 (CBA)統計數據，在過去20年陷入拖欠按揭貸款3個月及以上的借款者人數佔總借款人的比例在0.25%和0.5%區間，在任何一個被抽取的月份，平均有1萬至2萬名借款人面臨房貸按揭違約的風險。 道奇還表示：「由於利率上漲借款人需要每月更多支付，比如一個固定利率的借款人如果今年房貸到期重新更新，每月可能多支付350元，而一個選擇浮動利率的借款人每月多支付最高可達700元。 麥凱也說，RBC有超過50%浮動利率借款人面臨「觸發利率影響」，即他們現行的每月還貸額只能覆蓋利息，不包括本金。 在這種情況下，借款人不得不做出改變，比如增加還款額度，否則陷入債務循環陷阱。
2022年11月22日 · 愈多業主支付房按遇上困難，兩大銀行推出利息加入未償還本金服務。 【明報專訊】為了幫助房貸按揭者應對不斷上漲利率導致的還款壓力，加拿大最少有2家大銀行推出轉移部分房貸利息進入未償還房貸本金延後償還的政策。
2023年11月6日 · 加拿大央行 (Bank of Canada)的政策利率也會影響最終利率。 設定多長的按揭期限是另一個令人頭疼的問題。 加拿大的按揭貸款期限通常從幾個月到10年不等。 Tran指出，許多人歷來傾向於5年期固定利率抵押貸款。 這種模式在5年內的還款比較穩定，利率通常比更長的7年期或10年期更容易負擔。 然而，由於收益率曲線倒掛，短期收益率超過長期債券，因此目前許多2年或3年期的按揭貸款利率實際上高於5年期固定利率。 Tran指出，現在預計央行可能在未來幾年逐步降息，現在選擇固定5年利率並不是最好的選擇。 他說：「在利率高峰期鎖定這麼長的期限是沒有意義的，3年固定利率一直是最受歡迎的選擇。
預批按揭是指房產買家提前從金融機構鎖定一個房貸利率，以避免未來利率上漲增加購房成本。 一般情況下，這個利率安全鎖定期為90天到120天。 這輪央行加息如此之快，使得許多潛在購房者的鎖定利率已經或即將到期，不得不面對高利率的買房壓力。
2024年1月15日 · 截至上周四，多個加拿大貸款機構提供的5年期固定房貸利率低至4.84%，與去年秋季相比已下跌了整整一個百分點。 雷德指出，自去年10月底以來，債券市場出現了情緒的轉變，為銀行就房屋按揭貸款和其它貸款提供甚麼利率作出指導。 鑑於加拿大的經濟已疲軟，加上通脹已出現冷卻跡象，預測者已調整了對加拿大央行政策利率的預期，從更高的利率持續更長的時間，到利率削減將來得更早。 這導致諸如聯邦政府的5年期債券的收益率在最近幾個月來下跌，這是5年期固定利率的房屋按揭貸款的重要基準。 Mortgage Outlet的按揭經紀Leah Zlatkin指出，踏入新一年，受歡迎的5年期固定利率的房屋按揭貸款並非是利率下跌的唯一房貸產品，3年期固定利率的房屋按揭貸款的利率也下降了，維持在剛剛超出5%的水平。
