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關於我們. 面對聯儲局本年度不斷加息，甚至近日更傳出聯儲局將於12月再加息0.5厘，都令香港銀行同業拆息 ( HIBOR )全線持續上升，各間銀行紛紛上調定期存款利率，務求以高息吸納更多資金。 但在正式比較各間銀行的定期存款利率前，你知道拆息是什麼意思嗎？ 為什麼聯儲局加息會助長港元拆息升勢？ 快來細閱下文，了解背後原理，做個精明消費者！ 立即比較不同貸款方案. 何謂拆息？ 香港銀行的資金來源主要分為3種，包括1）客戶存款，2）是向其他銀行借錢3）是向金管局借錢。 而當中，銀行與其他銀行借錢，便是「拆息」。 拆息，全名為銀行同業拆息，是指銀行之間互相借貸的息率，相當於銀行的放貸成本。 而香港的銀行同業拆息，則簡稱為HIBOR。 拆息高低，取決於銀行業間擁有多少貨幣。
為了幫你更易找出利率最優惠的財務公司及銀行貸款計劃，Lendela 借得la 整理及比較有關資訊，並於下文簡明列出不同私人貸款計劃的年利率、每月還款額等資訊，助你找到最佳財私人貸款公司。 立即比較不同貸款方案. 你還可根據所需的貸款額，使用Lendela 借得la一次比較多間報價。 假設貸款額為30萬港元，還款期為3 年，部分香港財務公司及銀行貸款計劃的實際年利率和每月還款額如下： WeLend私人貸款. WeLend 由一群金融科技專家於 2013 年創立，通過提供優惠利率的私人貸款計劃，迅速成為香港最大的網上貸款公司。 實際年利率：1.88% 每月還款額：$8,576. 還款期：60個月. 手續費： 貸款特點： - 定期提供有吸引力的貸款優惠活動，包括現金回扣。
1. 貸款利息較低： 銀行的私人貸款，一般的利息都會比財務公司為低，特別是在貸款額高的情況下，這個差異會更顯著。 如果借款人本身是該銀行的客戶，往往亦能享用更優惠的利息。 總體在考慮申請貸款時，要付出的利息多少應是首要考慮因素，故在這一方面銀行比財務公司更有優勢。 2. 服務配套完善： 銀行一般都有較多的分行，不論在申請或還款時都較方便，而還款亦可透過分布各區的自動柜員機進行。 同時，您亦可配合使用銀行的其他服務，如儲蓄戶口、信用卡等，不但財務安排上更為便利，亦可享用客戶專有的優惠。 缺點： 1. 貸款審批較嚴： 銀行在審批私人貸款申請時，需要考慮申請人的還款能力，故需檢視其工作背景、薪金證明（如糧單或稅單）、信用評分（TU）、是否業主等因素，而且有較高的審批門檻。
- P按（最優惠利率）
- H按（銀行同業拆息）
- 定按（定息按揭）
P按即Prime Rate（最優惠利率），實際按揭息率會以「P-x」厘來計算。不同銀行亦設有不同的P按利率，其中匯豐銀行、中銀香港及恒生銀行採用「細P」（5厘）；而其他銀行如渣打及東亞則普遍採用「大P」（5.25厘）。即使P率不同，但由於不同銀行的P後固定點子亦不盡相同（如匯豐是P-2.25，而渣打則是P-2.5），因此對於供樓一族而言，他們最終的實際年利率亦不會有太大的出入。 而在加息後，「細P」上調至5.135厘，而「大P」則上調至5.375厘。由於P提高，所有業主的每月供樓成本亦會相應提高。同樣以一個$1,000萬單位來做例子，承造9成按揭，還款期30年，並以「細P」來計算，業主的每月供款額便會由原本的$36,742元增加至$37,364元，即每月要多供$622元。雖然乍看之下加幅並非...
H按即HIBOR（香港銀行同業拆息），為現時本港最多人使用的利率計劃，其實際按揭息率會以「H+x」厘來計算。大部分銀行都會以「一個月」的銀行同業拆息作為計算基準，並以銀行公會每天早上公布的結算率來計算（匯豐及恒生除外）。但由於H按息率的波幅較大，因此H按普遍都會設有鎖息上限，亦俗稱「封頂位」（Cap Rate），而現時的鎖息上限多數與P按息率相若。 一般在低息環境下，選用H按可以讓業主以較低息的按揭計劃來供款，再加上H按有鎖息上限所保障，因此多年來都是大部分港人的按揭首選。但現時適逢加息周期，當銀行調高最優惠利率後，H按的鎖息上限亦會提升，業主的供樓利率便會相應增加。因此，在息口走勢較為波動的市場環境下，不少業主為了減低利率波動的風險，都會將目光投向能夠鎖定息率的貸款計劃—亦即「定息按揭」。
定按（定息按揭計劃）是2020年《財政預算案》中公布的一項新措施，目的在於讓有意置業的人士提供相較穩定的按揭利率，從而避免因為息口突然上升而產生的不確定因素。業主一般可選擇「10年」（2.45厘）、「15年」（2.6厘），及「20年」（2.75厘）的定息按揭計劃。此外，定按的一大特點，就是準業主可以免壓力測試，因此無需面對因息口上升而改變收入要求。 但需要注意的是，雖然選用定按可以避免加息風險，但由於定息計劃欠缺彈性，而且其息口一般比浮息按揭較高。當考慮到還款期、現金回贈及實際按揭息率等因素後，定息按揭的供款額往往比一般浮息按揭更高，業主變相需要「捱貴息」。畢竟供樓是長遠的事，業主不應只着眼當前的市場波動而貿然改變長遠的按揭方案，以免最終因小失大。 如果你想了解最慳息的貸款計劃，但不清楚市場...
每月還款. $ 2,813. 開始貸款配對. * 年利率計算預設為5.69%。. 你的個人年利率會在申請流程結束時顯示。. 最高年利率為48%。. 最低還款期3個月，最高還款期72個月。E.g. 年利率為5.69%情況下的貸款HK$50,000，還款期數48期，每期還款額為 HK$1,279。. 總還款額為$61,392。.
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- Lendela 借得la
- 債務重組（又稱債務合併或債務整合）又稱「個人自願安排」（IVA），是指債務人和債權人之間就還款計劃達成協議的過程。欠債人會委托具法庭認可資格的會計師或律師作代理人，向債權人提出還款方案建議，並爭取降低利息支出及延長還款期，對個人影響較少。債務重組是一種更簡單有效的借錢方法來償還您的無抵押債務，...
- 如果借貸人陷入眾多債務之中，無力償還，又不願申請破產，為自己的個人信貸記錄留下終身污點，申請債務重組，便是可行的方法。
- 在進行債務重組時，您需申請一筆更大的貸款以還清其他無抵押貸款（如信用卡或私人貸款）債權人（即向您提供債務重組貸款的銀行／放債人）會助您立即還清所有現有的無抵押貸款您所剩下的債務便只剩下債務重組一項，並需在貸款限期內每月以固定金額還清款款＊貸款限期越短，利率和每月付款額就越低，反之亦然。在香港，...
- 與其他私人貸款計劃和信用卡相比，債務重組的利率和／或每月付款額明顯較低，可以更快速和簡單的方清來還清和處理多筆貸款和債務：債務重組一般私人貸款計劃每月還款額較低較高利率固定有波動還款期較有彈性，債務人可與財務公司、銀行，或放債人商議還款期彈性較低，還款期由12至60個月不等；還款期越長，利息便...
- 正如上文所講，債務重組的個人自願安排（IVA）是一項由《破產條例》訂明的法律程序，因此在個人自願安排（IVA）生效期內，及在清還IVA欠債後的5年內，IVA申請人的紀錄會仍然出現在破產署的特備名冊中，供公眾查閱。不過，債務重組的個人自願安排（IVA）對欠債人的信貸評級影響會較破產少。此外，在債...
- 由於債務重組IVA的申請未必成功，為免白白花費債務重組IVA的申請時間及成本，如法庭收費等，欠債人在申請前最好符合以下條件：具穩定職業及收入欠款金額高，達至月薪十幾倍債權人數目較多不過，如果債務重組申請人的工作為金融業，如銀行或屬紀律部隊等人士，其上司也有機會獲主動答知此事工作或會受到影響。
- 項目債務重組（IVA）債務舒緩結餘轉換申請時間約4至6約4至5個月約4至6星期數天至一星期經法庭申請需要不需要不需要債權人數目較高低至中中須付費用律師費、會計師費、申請費申請費申請費還款期3年至5年2年半至6年（可自訂）72個月債權人還款方式每月定額定息還款每月定額定息還款每月定額定息還款
- 儘管債務重組（IVA）對個人影響較破產少，但兩者都會產生深遠影響，申請前須小心留意。快來留意以下分別。項目破產個人自願安排（IVA）破產紀錄永久只在生效期時及之後5年列入破產署的特備名冊是否須通知現職僱主需要，無法再擔任大部分需要專業資格的行業不需要，特別行業如公務員、紀律部隊、金融業除外能否...
- 結餘轉戶貸款的原理是，借貸一筆年利率較低的大額貸款，同時整合多筆卡數及債務，並轉移至單一的債權人，以便集中還款、減輕利息支出、方便管理債務及延長還款期等。以信用卡卡數為例，年利率一般高達約35%，而結餘轉戶的年利率只有約3至18%，還款期更可長期72個月以上，貸款額亦可高達月薪超過20倍以上。
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