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  1. 2020年6月1日 · 2020 年 6 月 1 日. 0. 2360. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任. 最近大家對銀行端力推的開放銀行Open Banking)」應該不陌生它可以看做是銀行客戶資料自主權的實際展現。 我們過去在跟金融機構交易時,資料都被儲存在單一的金融機構中,但若是要一個整合性的服務,就必須逐一去找各家銀行進行對接,非常不方便。 坦白來講,以臺灣如此高度分化的金融市場,每一個人都平均有好幾家銀行帳戶與保單,客戶若要取得比較完整的金融服務,是很困難的,開放銀行就是要解決這個問題。 在幾年前,英國就開始推動Open Banking,立法要求每一家銀行都必須釋放出客戶的資料,而後交由第三方整合這些資料,提供客戶一個全新的金融服務。

  2. 2019年12月1日 · 2019 年 12 月 1 日. 0. 1745. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任. 為強化銀行通路的保單銷售紀律金管會日前公布新修訂規定主要有2大內容包括銀行的授信或存匯款人員若銷售投資型保單或儲蓄型保單不能領取佣金為防止不當勸誘民眾貸款或解約定存買保單亦規定需確認資金來源及加強事後管控措施。 從去年開始,金管會就針對保險業的體質進行諸多關切,主要是因為過往壽險公司在其商品結構上,長期以銷售儲蓄型保險為主,導致整體資產結構大量仰賴國外投資,所衍生出的一些投資及匯率上的風險。 因而主管機關自今年開始,就針對產品調整發布多次政策規定,首要就是針對儲蓄險。

  3. 2018年5月1日 · 2018 年 5 月 1 日. 0. 1194. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系專任副教授. 本期專欄我認為有一關鍵議題值得討論——「保險業是否該重新認識他的年輕客戶 」這是在數位金融時代,以及進入金融科技時代的當口,保險業者必須要重視的未來關鍵課題。 比較需要擔憂的是,目前金融業的經營者絕大多數都不是年輕人,他們距離年輕已有一段距離,過去他們在養成教育或是成為主管的過程中,面對的都是現在已經很成熟的客戶群體,再隨著成為主管,圍繞在他們身邊的人,也都是跟他們差不多的人。

  4. 2022年6月1日 · 為美好的未來暢想做好備案. 「有錢」和「沒錢」相信是各位最常遇到的拒絕理由之一。 預算不足,或者本來就沒將保險列入預算的人,當然覺得自己買不起;而小有預算的人,又覺得遇到問題可以自己處理,不需要保險幫忙,他們也不覺得保險是必需品。 但是那些非常有錢的人,卻往往買了不少保險,難道他們錢多得沒地方花才買保險嗎? 當然不是,他們之所以買保險,是因為他們知道無論做什麼事情都要有「備案」,給自己留一條退路。 我們都必須承認一個事實:每個人都會死,有很高的機率會生病,也很可能厭煩了工作的一切而想提早退休。 無論我們要面臨的是哪一種風險,最好都能夠預先做好準備,而保險則是這些準備中重要的一環。 對於高資產者而言,他們有相當豐富的資產,確保自己死而無憂、病有所治,也可以自由退休,只看自己想不想要。

  5. 2023年10月1日 · 受到法律規範(存款準備率),銀行必須要保持現金部位,假設存款準備率是8%,當銀行收到1,000元時,他們必需要將其中的80元現金存放在中央銀行裡面,而剩下的920元,都能夠貸款出去。 與銀行不同的是,當保險公司收到保費的時候,並不能夠將它們貸款出去,保險公司必須將保費投資在一個共同持有帳戶裡面。 保費並不會呈現在保險公司的資產負債表當中,而是會在一個獨立帳戶裡面。 在這一個獨立帳戶裡面,保險公司能夠收取行政及管理費用、保險成本、佣金,但是不能夠去做任何的用途。 我們可以簡單地說,銀行會把你的錢拿去給別人使用,但是保險公司不能夠把你的錢拿去給別人使用。 那麼,當你瞭解到銀行與保險公司的不同後,你會希望將你的錢存放在哪裡呢?

  6. 2020年4月1日 · 2020 年 4 月 1 日. 0. 3780. 今年七月一日即將上路的門檻法則保險公司商品原本的儲蓄性質將淡化回歸保險的保障功能而原本壽險通路之一的銀行保險勢必受到大幅影響銀行通路該如何因應又能帶給保險業務人員什麼樣的借鏡金管會保險局公布人身保險商品審查應注意事項修正及人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金保單帳戶價值之最低比率規範」(以下簡稱為壽險門檻法則等監理措施主管機關預計在今年七月一日起實施對壽險公司規範人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金保單帳戶價值之最低比率各年齡層的身故保額下限必須提高因此在相同保費基礎下須有一定的比例運用在購買保障

  7. 2020年3月1日 · 以前,最簡單及最能讓客戶明白儲蓄險優點的方式,常常以儲蓄險及銀行定存的利率比較;往後,購買儲蓄險將不再只是與銀行比較「利息」的多寡,而是要讓民眾明白它將成為人們理財規劃的最佳工具!

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