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預設投資策略是什麼?
什麼是強積金預設投資策略?
預設投資策略如何管理投資風險?
什麼是投資規劃?
預設投資策略. 更改投資組合. 如登記表格上沒有指明基金選擇，受託人會把供款自動按預設投資策略（簡稱「預設投資」）進行投資。 計劃成員亦可主動將強積金按「預設投資」進行投資，或投資於「預設投資」下的基金。 預設投資的特點. 「預設投資」是一個現成的投資方案，由核心累積基金 (Core Accumulation Fund (CAF))及65歲後基金 (Age 65 Plus Fund (A65F))兩個混合資產基金組成。 「預設投資」具備三個特點： 隨成員接近退休年齡自動降低投資風險 (簡稱「自動降低風險」) 收費設上限. 投資環球市場以分散風險. 若獨立投資於CAF及A65F，而非按「預設投資」進行投資，仍可受惠於收費上限以及分散投資於環球市場，不過，「預設投資」自動降低風險的安排將不適用。
預設投資策略 (以下簡稱「預設投資」)是一個符合退休投資原則的現成投資方案，回應了強積金基金收費高、選擇難的問題。 它有三大特點: 隨成員接近退休年齡而 自動降低投資風險 ； 收費設上限 ：管理費用及經常性實付開支分別不可超過基金每年淨資產值的0.75%及0.2%； 採用 環球市場分散投資 策略。 強積金法例規定由2017年4月1日開始，全港所有的強積金計劃都必須各自提供一個「預設投資」。 若強積金計劃成員沒有向受託人給予投資指示，受託人便會自動將他們帳戶内的強積金按「預設投資」進行投資。 所有計劃成員亦可主動選用「預設投資」，或投資於「預設投資」下的基金。 「預設投資」如何運作？ 「預設投資」由兩個混合資產基金組成，分別是. 持有較多高風險資產的「核心累積基金」，以及.
- 「懶人基金」主要由兩部份組成
- 「懶人基金」三大特色
- 你的強積金為何會跌入「懶人基金」？
- 「懶人基金」回報率好唔好？
核心累積基金（CAF，18歲至49歲適用）：60%權益投資在較高風險資產，其餘40%投資在較低風險資產65歲後基金（A65F）：20%權益投資在較高風險資產，其餘80%投資在較低風險資產為退休作準備：毋須作任何指示，投資風險隨成員接近退休年齡，自動逐步降低。收費合理：管理費上限是基金淨資產值0.75%；經常性實付開支上為0.2%，合共為0.95%，低過目前1.56%的平均開支比率。分散投資：成員的資金，分散投資到全球不同市場的股票、債券等，以減低風險。「懶人基金」當然是懶人專用，如果你未有就強積金投資策略作任何指示，或指示不清晰，資金就會以預設策略管理。 當然，打工仔可自行選擇將強積金供款放入「懶人基金」或旗下兩大選項。報道指，今年首季新增強積金戶口中，1/4都使用「懶人基金」，其中7成由打工族主動選擇。
大家最關心嘅係，到底「懶人基金」投資表現如何？大家可以參考香港投資基金學會報告，比較截至2018年7月31日、「懶人基金」與其他基金在過去一年的表現。 *DIS尚算較新產品，報告未有齊全部開支數據，僅列出已有數據作比較。
強積金預設投資策略（「預設投資策略」）是根據《2016年強制性公積金計劃（修訂）條例》提出的一項新法例，要求每個強積金計劃必須向成員提供預設投資策略，並由2017年4月1日起生效。 每個強積金計劃必須提供兩項成分基金，標明為「核心累積基金」及「65歲後基金」。 這兩項成分基金將會分散投資於環球不同市場，但由於兩者各自包含的較高風險資產（如股票）及較低風險資產（如債券及貨幣市場工具）的組成比例不同，因此其風險程度亦不同。 下圖顯示這兩項成分基金在法例要求下於較高風險資產及較低風險資產的目標資產分配。 請注意，在任何時間於較高風險資產及較低風險資產的實際分布可能會偏離目標資產分配，主要是因為市場波動，而偏離上限為正或負5%。
「預設投資策略」是一項預先制訂的投資安排，主要為沒有興趣或不打算作出基金選擇的計劃成員而設計，而對於認為適合自身情況的成員來說， 「預設投資策略」本身亦可作為一項投資選擇。 計劃成員如沒有作出投資選擇，其未來投資將會按照預設投資策略來作出投資。 法例規定每個強積金計劃均須提供「預設投資策略」，所有強積金計劃下的「預設投資策略」設計都大致相同。 (a) 目標與策略. 「預設投資策略」透過於不同年齡按照預定配置百分比來投資於兩項成分基金 (即核心累積基金與65歲後基金)，旨在平衡風險與回報的長期影響。
強積金預設投資策略（「預設投資策略」）是根據《2016年強制性公積金計劃（修訂）條例》提出的一項新法例，要求每個強積金計劃必須向成員提供預設投資策略，並由2017年4月1日起生效。 每個強積金計劃必須提供兩項成分基金，標明為「核心累積基金」及「65歲後基金」。 這兩項成分基金將會分散投資於環球不同市場，但由於兩者各自包含的較高風險資產（如股票）及較低風險資產（如債券及貨幣市場工具）的組成比例不同，因此其風險程度亦不同。 下圖顯示這兩項成分基金在法例要求下於較高風險資產及較低風險資產的目標資產分配。 請注意，在任何時間於較高風險資產及較低風險資產的實際分布可能會偏離目標資產分配，主要是因為市場波動，而偏離上限為正或負5%。
