香港信貸評級 相關
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信貸評級是什麼?
信貸評分對求職者有何影響?
信貸評分越高越好嗎?
信貸使用率怎麼算?
大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion (TU) 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。 TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫約有550萬個香港消費者的信貸記錄。 信貸評分. 在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、 汽車貸款 及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。 此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。
信貸評級又稱為「TU評級」，TU其實就是環聯資訊TransUnion的簡稱，現時是香港唯一一間提供信貸評級的機構。 只要是曾經申請信用卡或其他信貸產品的消費者，均擁有專屬個人的信貸記錄，並計算出一個信貸評分和信貸級別。 信貸評級 共有10個級別，最佳為A級，最差為J級，越高級別代表消費者擁有穩健的信貸習慣，財務風險相對較低。 雖然TU現時仍是獨巿提供信貸評級服務，但近年金管局及金融業界正籌備 信資通 ，即開放巿場予TU以外的信貸資料服務機構提供信貸評級服務， 截至2024年初信資通仍處於試行階段。 信貸評級影響. 信貸評級主要影響信用卡和各種借貸產品的批核結果，當中包括信用卡的信用額度、私人貸款批核金額、年期和年利率等貸款條件。 若日後打算買樓置業，可獲批核的按揭成數和利息亦會受影響。
最後更新於 07 五月, 2024. 信貸評分 (Credit Score)是一個綜合過往信貸紀錄的評分，可以讓銀行和財務公司等借貸機構在審核貸款申請時，評估貸款人還款的機會率，決定是否批出貸款。. 如果信貸評分較低，借貸機構有可能拒絕貸款申請，即使成功批出貸款，亦很 ...
信貸評級 是財務機構在審批貸款及信用卡等信貸產品時，用作參考的準則之一。 信貸評級的高低其實反映了借款人的違約風險（即準時還款的機率）。 因此，擁有較佳信貸評級的借款人一般可獲得較優惠的 實際年利率 (APR)；而擁有較差信貸評級的朋友一般須支付較高的APR，甚或被財務機構拒絕其信貸申請。 下表整合了不同的信貸評級、分數、其履行責任的機率及相應的APR。 信貸評級相關的風險參考. 此外，不少朋友會以短期內提較多項貸款申請的方式格價，比較銀行/ 財務公司最終批核的利率。 其實這個方法非常危險，或對信貸評級有負面影響。
而環聯報告上的消費者信貸評分共分為10級，最低是J級，最高為A級，還款記錄、信貸使用度、總欠款額等均是對信貸評分影響較深的因素。 保持TU良好紀錄的話，會有以下四大好處。 好處一：TU高分 信用卡審批快又鬆. 大部份人初次接觸信貸評分，應該就是申請信用卡的時候。 一般而言，若申請人的信貸評分越高，其信用卡所獲批的信用額隨之而提高，即使高達人工月薪十多倍亦不足為奇，令你消費時更無拘無束，萬一有大額消費需要，亦不必煩惱。 反之，信貸評分處於一般水平或者較差的申請人，其批出之信用額或者只接近月薪水平，或者僅多出兩至三倍。 另外，基於市場競爭激烈，很多銀行及財務公司會主動接觸信貸評分屬於良好水平的人，提供不同優惠吸引大家申請信用卡或其他貸款。
[圖一：MoneyHero應用程式讓香港用戶免費及隨時查閲個人信貸評分及報告] 綜合信貸評分分析具有三個關鍵功能. 隨意作出財務決定，可能會為個人信貸情況帶來負面影響。 日常生活中，有許多因素會影響個人信貸評分，例如逾期還款紀錄、信貸使用率、金融信貸機構頻繁查詢個人信貸報告，以及擁有的信貸戶口數目等。 因此，消費者定期監察個人信貸評分和報告，以及了解有關的潛在影響因素至關重要。 有見及此，MoneyHero應用程式提供全面的信貸狀況分析，助用戶精明理財，保持信貸健康，當中包括三個關鍵功能： 影響信貸評分的因素. 信用額概覽. 信貸提示（防範遭人盜用身份的提示功能）。 [圖二：「MoneyHero應用程式」提供詳細的信貸評分影響因素，為用戶提供更全面的分析。
信貸評級是根據客戶的信貸紀錄評分的等級，該紀錄包括客戶開設首個信貸帳戶時的資料，例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款。 信貸評級共有10個級別，最佳為A級，最差為J級，越高級別代表消費者擁有穩健的信貸習慣，財務風險相對較低。 免TU信用卡｜信貸評級參考表. 銀行和財務公司可以透過信貸報告瞭解客戶的信貸狀況，綜合考慮各種因素，以決定是否批核客戶的信用卡申請並計算適用的信用額度。 如果你的信貸評級I或以下，銀行和財務公司可能會拒絕你的信用卡申請。 免TU信用卡是甚麼? 免TU信用卡就是在申請信用卡時的審批過程中，無需查閱申請人的信貸報告，即使過往有遲還款或破產記錄，都不會影響申請的信用卡審批，可是香港暫時並沒有信用卡申請過程是免TU的。
