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信貸報告一般反映個人的信貸及還款記錄（包括欠款記錄）、破產及其他公眾記錄（例如債務追討），及銀行或財務機構於過去兩年的查詢記錄。 如果還款拖欠超過60 日，有關資料可保留直至由全數清還拖欠款項的日期起計5年屆滿為止。 根據這些資料，信貸資料服務機構會計算出你的信貸評分。 信貸評分對我們相當重要，良好的評分在申請信貸時有助爭取更佳利率; 相反，若是評分差的話，銀行及金融機構可能收取較高利息，甚至拒絕信貸申請。 此外，我們找工作時，僱主要求查閱求職者的信貸報告亦愈見普遍，以評核求職者財務上的責任感。 信貸報告如何運作？ 香港的信貸資料運作模式稱為「信資通」，由香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會，在香港金融管理局的支持下建立。
羅瑞： 信貸報告是一份財務檔案，列有個人於金融機構的各項信貸活動紀錄，讓消費者掌握自己的信貸狀況，同時協助貸款機構如銀行或財務公司在處理信貸申請時，評估客戶的信貸風險。 信貸報告內的資料包括： 消費者基本個人資料，例如姓名、地址、電話等； 信貸帳戶資料，如提供信貸或貸款的機構之名稱、信貸額度、貸款額和還款紀錄； 公眾紀錄，如債務追討、破產及清盤訴訟相關的資料； 過去兩年查詢信貸的紀錄；以及. 信貸評分。 問： 信貸評分對我有什麼影響? 羅瑞： 信貸評分對我們日常生活中不少重要的決策都有影響。 良好的評分可以幫助你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，銀行及金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。
債務及借貸. 信貸評級或紀錄. 個人財務. 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。 因此，妥善管理個人財務，並保持良好信貸紀錄十分重要。 如何改善信貸評分： 每月準時還款，並繳清全部賬單。 定期查核信貸報告，及時修正出現問題的資料。 妥善管理個人信貸，建立穩健的信貸紀錄。 避免過度申請信貸，以維持良好的信貸紀錄。 了解更多有關 信貸報告及信貸評分. 2019年12月12日. 列印. 回到頂部 . 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。
精明貸款貼士. 不應短時間內申請多個貸款. 債務及借貸. 信貸評級或紀錄. 稅貸. 私人貸款. 當你申請貸款時，貸款機構便會向消費者信貸資料機構查閱你的信貸報告，以評核借貸風險，決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。 這些信貸申請查詢 (就算最終沒有提取貸款)會紀錄在你信貸報告之內。 所以，若貸款機構發現你信貸報告短期內有太多信貸申請查詢，便會懷疑你有很大的財政困難，及擔心你的還款能力，可能因而拒絕你的貸款申請。 了解更多有關 信貸報告. 2019年12月12日. 列印. 當你向申請貸款時，貸款機構便會向消費者信貸資料機構查閱你的信貸報告，以評核借貸風險，決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。
債務及借貸. 規管及投訴. 在香港，你可向持牌銀行、接受存款公司及放債人借錢。 持牌銀行. 銀行提供各種個人信貸服務，包括信用卡、按揭及私人貸款。 接受存款公司大部分由銀行擁有或與銀行有聯繫，主要從事私人消費信貸及證券等多種專門業務。 這些公司只可接受10萬港元或以上，最初存款期最少為三個月的存款。 放債人的服務對象是沒有抵押品、信用評分差劣或因其他原因而不合資格向銀行或接受存款公司借貸之人士。 放債人收取的利息或會高於銀行及接受存款公司，但貸款的批核時間可能較快，亦未必太看重借款人的信用記錄。 規管. 銀行及接受存款公司均受香港金融管理局《銀行業條例》監管。 香港金融管理局和財政司司長均為銀行業務諮詢委員會委員，委員會就銀行及接受存款公司業務的相關事宜向香港特區政府提供意見。
計算借貸成本、助你管理債務及提供實用貼士 此計算機可用作計算貸款的還款金額、還款期及/或借貸成本，以協助你考慮自己的還款能力及比較不同貸款產品，亦可幫助你了解個人的債務概況，並提供妥善管理債務的實用貼士。
你應該借貸多少？ 財政狀況因人而異，但你應避免貸款額高於你能輕鬆還款的能力。 在進行借貸前，你應反問自己是否有能力還款，並緊記要計算利息支出。 為方便作出借貸決定，你應向貸款機構索取還款時間表和詳細的本金利息分項資料。 借錢有什麼成本？ 你借錢後，需要償還本金（借貸金額）和利息。 假如你選擇浮息貸款，那應留意還款額會隨市場利率波動而增減。 有些金融機構或會收取其他費用、包括年費及/或手續費、逾期或脫期還款費用、提前還款罰息、註銷費等。 在進行借貸之前，請考慮以下事項： 編製預算表，詳列每月的支出、儲蓄和借貸，然後計算自己的還款能力. 預留一筆資金以應不時之需，例如：失業、浮息貸款的還款額上調、緊急開支等. 只借取你需要和能輕鬆償還的金額。 即使你有資格借取較高金額，亦切勿貿然提高借貸額.
