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2024年2月1日 · 香港加息. 2023年9月8日: 據報道,匯豐銀行將會由9月18日起將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘. 同時,匯豐按揭現金回贈同日起將由原來有機會最高可達3.1%大幅削減至1.75%。 以500萬港元貸款額供款30年計算,上調鎖息上限前每月供款為22803港元,壓力測試為47971港元。 上調鎖息上限後,每月供款將增加1429港元至24232港元,壓力測試增將加2663港元至50634港元。 中銀香港跟隨匯豐宣佈將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘. 目前已宣佈上調P按封頂息率銀行包括匯豐、中銀香港、恒生、渣打及花旗銀行.
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私人貸款(P Loan)屬於無抵押貸款,即是無須抵押任何財產,只以提供的文件如身份證、地址證明、工作證明、收入證明等便能申請貸款,批核成功與否依賴信貸評級與還款能力。由於無抵押,為平衡風險,一般批出的貸款額較低,利息也較高。但由於申請方便快捷,因此非常流行用來作特定用途,例如申請結餘轉戶找卡數、申請私人貸款或分期貸款應付突出其來的消費和周轉需要、申請稅務貸款繳交稅項等等。
選擇私人貸款,包括定額私人貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款,首先要看私人貸款利息成本,需要注意「實際年利率」。「實際年利率」是結合月平息、還款期數、手續費等計算而成,用以反映實際的借款成本;借同一筆錢,實際年利率愈低,還款額愈少,借錢基本上愈划算;若放貸年利率超過60%,即屬違法。 另外也要看私人貸款優惠,全新客戶往往會比其他客戶得到更多回贈。即看以下熱門私人貸款:
財務公司提供的貸款服務產品與銀行差不多。一直有說財務公司批核貸款比銀行容易,亦因此財務公司貸款利息亦會比銀行高。以往這或許是事實,但財務公司與銀行的利息差距不斷縮窄,借貸優惠亦愈來愈豐富,基本上借貸體驗並沒有太大差距。
一般貸款為了增加吸引力,除了盡力降低每月還款額和利息,亦會提供貸款回贈給全新客戶。回贈額通常會跟貸款額和還款期掛勾,貸款額愈高,理論上回贈愈豐富。而除了銀行和財務公司提供的貸款回贈外,經HongKongCard成功申請貸款亦會有額外豐富回贈呢!
私人貸款可以在短時間內籌措數千至數百萬港幣不等的金額,因此貸款目的與用途非常廣泛,一般如突然需要的資金周轉、稅貸交稅、結餘轉戶清卡數、裝修、海外升學、移民資金、創業、結婚開支、懷孕與育兒等都是常見私人貸款用途。
有網上即批貸款是免TU嗎?
網上即批貸款特點是快捷方便,足不出戶就辦妥貸款手續,無須現身分行,網上填表,整個申請、簽約過數全程網上辦妥,即時知道批核情況,即時現金過數,於深夜或公眾假期星期六日都可以做到,申請貸款無時間限制。申請人普遍只須提供身份證、手提電話,就可以網上辦理申請。有部分私人貸款更加免入息證明 / 免TU,不過有利有弊,免TU貸款利息有機會較高,批出的金額亦有機會較少。
貸款申請資格:為何貸款唔批?
銀行和財務公司有特定審批貸款標準,貸款唔批可以有很多原因,但最常見的原因一定是還款能力,即是借貸機構認為你的收入不足以證明你有十足的還款能力。還款能力受你的信貸評級、平均收入、收入穩定程度、貸款額、你選擇的還款期、其他債務等因素影響。要提升還款能力,你可以嘗試改善信貸評分和提升收入,嘗試其他貸款額和還款期,或者,可以嘗試其他銀行或財務公司,尋找審批比較寬鬆的借貸機構。
有沒有免入息證明或免入息審查貸款?
有部分私人貸款,在特定情況下能免入息證明 / 免TU,不過有利有弊,免入息審查貸款利息有機會較高,批出的金額亦有機會較少。
個人理財 > 按揭 > 按揭計算機. 按揭計算機. 網上按揭體驗. 即時物業估值. 按揭計算機. 立即申請. 網上遞交文件. 最高貸款額 (包含壓力測試) 還款金額. 請填寫以下所有資料以繼續。 計算 重設. 結果. 申請即享有. 即時初步評估 服務須受有關條款及細則約束. 下一步. 列印還款過程表. 恒生銀行 恒生按揭貸款還款過程表. 有關恒生按揭貸款之每月還款額中的本金及利息分佈例子. 有關恒生按揭貸款之每兩星期還款額中的本金及利息分佈例子. (以下例子僅供閣下參考,並不反映閣下之貸款戶口 實際 還款過程及本金與利息之分佈。 以下利息採用日息計算並假設還款期由一月一日開始,而每年均為三百六十五日。 還款期數. 每月還款金額 每兩星期還款金額. 利息還款部分. 本金還款部分. 剩餘本金.
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