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2022年11月1日 · 0. 697. 美國聯邦準備理事會（FED）於今年9月宣布升息3碼，更釋出將在11月進一步升息3碼的訊息，本次邀請到IARFC國際認證財務顧問師協會專任講師孫文祥，從總體經濟的角度探討升息的原因和帶來的影響，以及面對國際環境變化趨勢下，在做投資及理財時應掌握的原則和觀念。 貨幣政策的本質，是指央行（美國指聯準會）透過控制貨幣讓國家達到3大目標：經濟成長、物價穩定（控制通貨膨脹程度）、金融安定，這3個目標是央行的職責，當3個狀況其中一個狀況不如預期，就會迫使央行必須有所做為。 在執行貨幣政策時，會從2個方向進行，分別為價格誘導及數量控制，常用的工具是調升／降重貼現率、調升／降存款準備率，以及公開市場操作。
2023年7月1日 · 首先，我們必須瞭解到，美國這1年多來啟動的升息循環，主因在於面臨42年來最嚴重的通膨。 當前的市場，是近29年來最緊縮的環境。 PCE（個人消費支出物價指數）為美國聯準會相當關注的通膨指標，當中分為3大區塊：商品（包括石油、天然氣、農糧等，占20%）、租金（房地產，占30%）、服務業（占50%）；去年6月美國PCE來到6.98%的高點，歷經超過9個月的時間後，已下滑至4.36%（2023年4月），當中關鍵為商品通膨有顯著的降溫。 同樣的，民間最關心的CPI（消費者物價指數）年增率亦從去年6月9.1%的高點，下降至4%，不過離聯準會所設定的2%仍有一段不小的距離。 對此，聯準會主席鮑爾提到，租金通膨雖有下降，但收斂的幅度太小、速度太慢，是目前通膨率還未達目標的其中一項原因。
2022年9月1日 · 1.未來商品的宣告利率，不會以同業競爭來作為調整的考量。 2.不會因為市場的升息或是降息的趨勢，來預測並調整宣告利率。 3.宣告利率的公式，必須要有明確的參數，也就是要如油價公式般公開透明。 4.同一區隔資產的保單無論新舊，宣告利率也要相同標準。 在監理與商業經營中取得平衡. 就商業思維來說，市場上勢必會有競爭，要保險公司設計商品不參考同業又不預期未來，事實上是不符商業經營思維的，但以安全為主的監理思維來看，任何調整的公式都要相當明確，且不能光因同業變動而隨之起伏，這極有可能引發惡性競爭。 當監理與商業思維衝突時，該以誰為準？ 在高度監理下的保險，當然還是要以監理思維為主。
2021年4月1日 · 1年下來，我就可以利用這筆存款給您 做1份全面的健康保障。」如此客戶一般都比較容易接受。 面對受薪階層時：在與受薪族群打交道的過程中，游秀云發現這個群體生活很不容易，他們領著不高且相對固定的薪水，但所需承擔的生活重擔卻沒有 ...
2018年3月21日 · 按照通膨的算式邏輯，負3％代表1,000萬元的存款經過一年後，只能買得起970萬元的商品或勞務，我們的現金30萬元就這樣不見了，目前臺灣面對過去十年來負利率情勢加劇以及景氣衰退的影響，保險公司也是收了許多保費滿手游資無處去，而媒體報導每家 ...
2020年2月1日 · 我認為，一般人的財富累積有5個層級，分別是：起步階段、碎片階段、區塊階段、整合階段、全方位階段。. 就每一個層級我的看法與解釋如下，請思考你現在處於哪一個階段？. 起步階段. 這是當每個人離開學校，步入社會開始就業的必經初始時期，這時我們的 ...
2020年6月1日 · 0. 隨著二 二 年七月一日壽險死亡保障門檻法則即將施行，對保險業界及消費者而言，都是一項重大變革，也宣告了儲蓄型壽險將要正式轉型，意即保險公司的行銷模式要改變，消費者的保險觀念也要跟著改變，未來將要走向「保障歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資」之趨勢。 想要有一點保障，同時又有一點僥倖的心態. 儲蓄險＝報酬率更高的銀行定存＋壽險保障？ 從儲蓄險看消費者理財3迷思. 1. 把儲蓄險當定存，錢到用時方知賠. 2. 保險買太長（資金流動低）；投資作太短（未長期累積） 3. 緊急預備金準備不足. －－更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第374期.
