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投資理財. 銀行戶口分析. 【livi bank開戶優惠】livi bank背景、邀請碼、定期存款及消費獎賞一覽. MoneyHero團隊. 最後更新於 04 一月, 2024. livi bank（理慧銀行）作為最初開業的虛擬銀行之一，主打消費客群，可綁定yuu獎賞計劃賬戶，而livi用戶使用livi PayLater Mastercard於指定商戶消費更可享8%現金回贈，冠絕一眾網購信用卡及扣賬卡。 究竟livi bank好唔好？ MoneyHero 為大家實測其開戶程序，教大家如何盡享livi bank優惠及利息！ 一按即到相關段落： 各項優惠一覽 ｜ 開戶流程 ｜ 功能與特色 ｜ 存款及提款方法 ｜ 常見問題. livi bank 背景.
甚麼是livi PayLater？ livi PayLater採用了「先買後付」 (BNPL)的概念，意即先透過livi bank賬戶消費，再以 循環貸款 形式分期還款。 livi PayLater的最高循環貸款額為HK$5萬，消費時只要滿足最低分期金額，即可設3至36個月還款期。 成功申請後，客戶會獲得一張虛擬扣賬卡livi PayLater Mastercard作消費之用。 客戶只要在其liviSave戶口存入足夠資金，livi PayLater便會為客戶於還款日自動還款，免卻人手轉賬，避免客戶因忘記還款而需要繳付額外罰息或費用。 手續費方面，livi bank表示客戶在livi PayLater的每月手續費最低為0.2%。 回到頁首. livi PayLater申請要求及程序.
投資理財. 銀行戶口分析. 【虛擬銀行開戶】眾安/天星/WeLab/Mox/Fusion等申請流程、提款實測比較. MoneyHero團隊. 最後更新於 04 一月, 2024. 本港多間虛擬銀行陸續正式開業或試業，包括ZA Bank、天星銀行、WeLab和Mox Bank等，各間銀行都標榜開戶又快又方便，足不出戶，以網上或者應用程式處理一切銀行戶口事務。 虛擬銀行始終有別傳統銀行，開戶時沒有真人職員在旁幫忙，是否真的可以不求人？ 真正用上手又如何運作？ MoneyHero 為大家實測！ 一按即到相關段落：
- 虛擬銀行的優點：毋須親身開戶、不設最低結餘要求
- 虛擬銀行的缺點：業務不夠多元，部分銀行暫只提供存款和貸款服務
- 虛擬銀行風險高嗎？
虛擬銀行沒有實體分行，虛銀容許客戶透過網絡完成銀行服務的手續。相比傳統銀行，客戶可以手機掃描身份證、自拍，再遞交文件，銀行戶口開戶手續比較簡單；申請信用卡、貸款的申請時間亦會較短。正因如此，虛擬銀行能大大減少在租金和人手的營運成本。 一般傳統銀行都會設最低戶口結餘，若存款金額低於指定金額，將徵收HK$100至HK$300不等的手續費；而虛擬銀行為達致促進普及金融的目標，不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費，預料能吸引年輕客戶、只有少量存款的客戶和相對低收入的基層客戶。 由於虛擬銀行以個人和中小企為主要客戶群，加上營運成本相對低，坊間預料虛擬銀行會推出不同優惠和產品吸納新客戶，例如高息的存款利率，以及中小企和個人小額貸款。 回到頁首
對大部分習慣到分行面對面，有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說，虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便，亦略嫌不夠「貼心」。另外，傳統銀行業務發展多年，有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉帳等服務，相較之下，儘管部分虛銀如ZA Bank提供保險及基金服務，但部分虛銀如天星銀行，PAO Bank暫時只能提供基本的存款和貸款服務，外幣兌換種類都不多，相對而言全面及多元化，客戶未能做到一站式理財。 現時有僅3間虛銀可以透過自動櫃員機（ATM）提取現金，包括 Welab Bank及Mox Bank推出的Mastercard實體扣賬卡（Debit Card）可在全港的銀通（JETCO）的自動櫃員機提取現金。而ZA Bank Visa Debit Card的實體卡則可免費於全港所有銀行超過3,00...
看到這裡，你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上，虛擬銀行同樣受到金管局的監管，部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。 首先，虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億，要求與所有持牌銀行相同。 此外，申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃，亦要擬備退場計劃。例如，一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉，銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。 最後，即使虛擬銀行沒有實體分行，仍須在香港設有實體辦事處，用以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定，如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。 回到頁首 相關閱讀：【尊貴理財戶口】全港銀行...
MoneyHero 為大家比較各大銀行的一個月 定期存款 利率，包括恒生、滙豐、中銀、花旗，及ZA Bank和livi Bank等虛擬銀行，助大家賺盡定存利息及優惠！ （2024年5月6日更新） 一按即到相關段落： 一個月定期存款好處 ｜一個月外幣定存｜ 短期定存注意事項 ｜ 常見問題. 一個月定期好處｜高利率、有利資金流動性. 銀行為了吸納短線資金，不時都會推出短期存款優惠，比其他時長的定存計劃高息。 如以花旗銀行為例，一個月港元定存利息高達3.71%，而3個月只有3.7%。 一個月的定存時長亦不會過份影響投資者的資金流動性，方便投資者作短期資金泊岸之用。 因此，如果你手頭上有一筆資金，惟暫時未能決定下一個投資方向，不妨考慮將資金存放於一個月定存戶口，尋找投資機會的同時又能賺息。
穩健投資. 定期提早拎會罰息？ 各大銀行定存提前解約手續費一覽. MoneyHero團隊. 最後更新於 27 三月, 2024. 定期存款 提早取出會否罰息或收取手續費？ MoneyHero 為你解構滙豐、Mox、中銀及恒生等各大銀行取消定期存款時的罰息及手續費，助你作出最明智的投資決定。 一按即到相關段落： 提取定期存款手續費 ｜ 提取定期存款例子 ｜ 各大銀行提取定存政策 ｜Mox｜Citibank｜信銀國際｜中銀香港｜滙豐銀行｜恒生銀行｜星展銀行｜ZA Bank. 為何要提早取出定期存款？ 定期存款 因利率普遍較 活期存款 高，且風險較其他投資選項低，一向為坊間的熱門投資選項之一。
不少信用卡於指定類別消費的回贈率較高，如果想揀一張平日於不同類別都較通用的現金回贈信用卡，就要學識比較 「簽賬回贈率」 、 「簽賬條件」 以及 「回贈上限」 。 市面上現時「現金回贈率」較高的是 滙豐Visa Signature卡 ，配合「最紅自主獎賞」，於指定類別消費可享高達3.6%回贈，不過高回贈率亦有回贈上限，每年簽賬首HK$10萬才享優惠。
