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2020年12月1日 · 理財智慧. 發布時間： 2020/12/01 20:17. 最後更新： 2021/02/04 23:26. 分享： 近年港府推出交通、醫療、長者生活津貼（簡稱「長生津」）等多項長者福利，亦透過按證公司推出「退休3寶」，即安老按揭、香港年金及保單逆按，讓退休人士自製長糧。 想一方面買入銀債及退休三寶，同時取得政府長生津，並非不可能，只要符合長生津要求的資產或收入上限，就可兩者兼得。 據長生津的申請要求，申請人需通過入息及資產限制。 入息不但指工資，就算每月收到的租金、佣金，及參與年金計劃獲發的每月年金等款項，也計為「入息」，但逆按揭計劃下每月所得金額，則不計算在內。 至於資產，非自住物業、現金、銀行儲蓄、股票及債劵等都要計算，但逆按揭下的自住物業、人壽保單的現金價值等，則可獲豁免。
2021年9月9日 · 什麼是延期年金和合適的人士. 延期年金設有累積期，投保人可一筆過或分期繳付保費，保費會在一定時間內生息和由保險公司進行投資，直到指定時間才可以按月領取年金收入。 延期年金的主要投資對象是收入不錯的在職的人士，令投保人既可以在供款期間也享受稅法優惠，為日後退休提供穩定的收入保障。 年金的回報主要分為保證和非保證，前者是保險公司承諾提供的回報，後者是保險公司不保證的投資回報。 點擊圖片放大. 可扣稅合資格的延期年金保單. 並不是市場上所有的年金產品都可以申請退稅，除了之前提及的即期年金不可以退稅外，延期年金也有一定的要求才可以申請退稅。 總繳保費最少為18萬元，年期最少5年 (以五年期，最低月供3,000元；以十年期計，最低月供1,500元) 年金領取期為至少10年、
2022年1月21日 · 一、 年金. 年金是長期的保險產品。 投保人可選擇以一筆過或分期方式投保，及後承保人便會在指定年期或年齡內，以每年、每月或每季的方式向投保人派發穩定的金額。 政府在2018年推出終身年金「香港年金計劃」，入場門檻為5萬元，上限為300萬元，投保人需以一筆過繳付保費的方式投保，其後便可終身收取每月保證年金金額，並確保投保人收取的終身年金金額不少於已繳保費的105%。 假設一位65歲男士投保，直至79歲時，他所收取的年金應已等同其所繳的保費，而在80歲時，他所收取的年金金額累計已相當於繳保費的105%，但往後的日子仍可每月收取年金。 投保人壽命愈長，所收取的累積年金金額便會愈多，反之亦然。 由此可見，年金的主要功能在於提供長期穩定退休收入，以對冲長壽風險，故其回報及風險均相對較低。
2022年1月11日 · 1.能夠估算退休後的可預計收入. 假設由25歲起，每年儲蓄年收入的20%，在65歲時應擁有12倍退休前的年薪以應付退休生活所需。 按「富達退休儲蓄法則」，在30歲時應擁有年收入2倍，40歲時應為5倍、50歲時為8倍、60歲時為11倍的儲蓄。 2.其次是足以應付退休後的基本生活開支. 利用入息替代率（Income Replacement Ratio），即基本生活開支佔退休前收入的百分比，可幫助估算基本退休生活開支。 如家庭入息介乎25,000至150,000港元，入息替代率應介乎48至59%。 例如一個月入30,000港元的家庭，入息替代率為59%，每月便需要17,700港元維持退休後的基本生活。 3.第三是提供足夠現金流及靈活性，最終甚至能為退休資產增值。
2024年1月16日 · 投保輕鬆簡易，客戶的整付保費總金額於300萬港元或以下，便毋須進行健康狀況核保，輕鬆投入簡單無憂的生活。 計劃同時提供終期紅利鎖定選擇權，鎖定率更不設總上限。 由第11個保單年度起，客戶可將終期紅利之最新價值的百分比轉移至保單的累積戶口，並可隨時提取累積戶口的價值及將之轉換為年金款項，以作額外現金流，享受更高潛在回報。 「盛載人生」除了給予客戶可靠穩定的終身收入來源，也同時兼顧周全的人壽保障，即使被保人不幸身故，其摯愛仍可得到妥善的財政支援，不會頓失所靠。 計劃設有相等於高達已繳保費總額120%^的身故保險賠償，客戶亦可自訂對受益人最合適的支付選項。 AXA安盛首席人壽及醫療保險業務總監李佩瑜（左）從頒獎嘉賓手中接過「最佳即期年金產品」獎座。 簡易核保危疾保障 突破年齡及健康限制.
2021年8月27日 · 現時二人工作收入為12萬元，資產平均收益約1.5萬元。 【你財策劃師】50歲夫婦擁逾3000萬資產 退休後如何善用時間？ （下）：見 下頁. Alfred享有公務員長俸，最快在60歲可提取一次性退休金，他預料屆時數額達500萬元，及後每月還有大概3萬元退休金為入息。 目前，夫婦二人居住的物業已完成供款，樓齡約為15年，估計在未來5至10年都不會有大額維修支出。 整體而言，Ella退休後，家庭仍能維持正現金流，加上儲蓄，財政不成問題。 參加社交活動增交流. 他們想知道如何安排資產才能退而無憂，筆者粗略估計這不是問題，所以本文開端先討論退休人士怎樣善用時間，充實生活。 Ella常感工作壓力大，因而萌生退休念頭以好好調理身體。
2020年9月17日 · 理財智慧. 發布時間： 2020/09/17 17:33. 分享： 近年港府推出多項政策，鼓勵港人退休後利用公營及私營的年金，製造退休後的持續收入，強積金 (MPF)的退休後產品亦終於面世，65歲或以上MPF成員每月可獲派息，目標年度化派息率為4厘。 宏利今天宣布，首推MPF退休收益基金，滿足MPF成員於退休前累積儲備以及於退休後獲得定期派息的需要。 不過，該基金並非保證基金，不保證派息次數及金額。 基金將於9月21日推出，而首次派息將在明年首季尾。 宏利表示，推出退休收益基金乃響應積金局對業界的呼籲，於MPF框架下開發退休投資方案，更有效地滿足成員於供款階段和提取階段的投資需要。 該基金的目標是透過以分發派息至成員MPF帳戶的方式提供定期及穩定收益，其次要目標則是提供長期的資本增長。
