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甚麼是年金計劃？ 年金（Annuity）可以算係保險理財產品之一，目的係保障供款者退休之後嘅生活，私營保險公司可能會同人壽保險合併銷售。 年金可以分成一次過供款或者分期供款， 前者就好似即將推出嘅按揭證券公共年金計劃， 主打即將退休而又有多少積蓄嘅人； 分期供款者就有私營保險公司嘅年金計劃， 供款年期由退休前一刻到幫剛剛出世嘅下一代供嘅都有。 派發方面，市面上唔同產品有唔同派法年期， 如果年金係終身派發嘅， 好似公共年金計劃或者個別嘅保險公司年金計劃咁， 最簡單講就係派到死為止！ 但係如果係有年期限制嘅話， 好似係10、15、20年咁，或者係派到100歲之類（香港人平均壽命係男81、女87左右）。 同回報無關嘅「年金率」 想投保年金計劃嘅人士，首先要留意嘅就係「年金率」喇。
甚麼是合資格延期年金？ 合資格延期年金是需符合保險業監管局指引的延期年金產品，由於可申請扣稅優惠，因此另稱扣稅年金。 延期年金設累積期，投保人可選擇一次過或分期支付保費，讓資金在累積期內繼續滾存，並待一段時間後才領取年金收入。 要留意的是並非所有延期年金均可扣稅，合資格延期年金須符合以下條件： 保費總額最少為HK$180,000，供款期最少5年. 年金領取期最短10年. 投保人年屆50歲或以上才可領取年金. 須披露產品的內部回報率. 清楚列明年金的保證金額及非保證金額.
MoneyHero 比較香港合資格延期年金保單. A公司/計劃甲. B公司/計劃乙. C公司/計劃丙. 例子. 45歲，5年繳，保單貨幣為人民幣，每年保費約等值60,000港元，假設稅率為17% 45歲，10年繳，保單貨幣為美元，每年保費約等值60,000港元，假設稅率為17% 保證現金價值 @ 60 歲. ¥338,158. US$92,202. US$85,232. 保證回報率 (GIRR) @ 60 歲. 未扣稅: 2.13% 扣稅後: 3.60% 未扣稅: 1.71% 扣稅後: 3.50% 未扣稅: 1.17% 扣稅後: 2.98% 預期現金價值 @ 60 歲. ¥425,596. US$103,903. US$96,687. 預期回報率 (IRR) @ 60 歲.
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3大短期儲蓄計劃比較. MoneyHero保險專家. 最後更新於 02 二月, 2024. 儲蓄保險既可儲錢又有穩定回報，踏入加息周期後，部分息率更高達逾5%，因此儲蓄保險成為放在銀行做定期外，另一大熱選擇！ 究竟購買儲蓄保險時有什麼要留意？ MoneyHero 比較三大短期儲蓄保險及準備儲蓄保險FAQ，幫大家選擇適合自己的儲蓄保險計劃。 目錄： 短期儲蓄保險比較表 ｜ 如何選擇儲蓄保險？ ｜ 中途退保損失 ｜ 用美元/人民幣買有什麼風險？ 儲蓄保險是甚麼？ 對於承受風險較低的人士來說，儲蓄保險是一個不錯的選擇。 儲蓄保險是一種保守型的理財工具，市面上有林林總總備有儲蓄成份的保險計劃，例如 儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃及萬用壽險 。
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