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2020年1月6日 · 不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭,因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人,所以他們會參考信貸報告,以了解大家對財務的責任感,這可由當中的信貸評分反映出來,從而決定還款利率高低。 據環聯資料顯示,信貸評分獲得A級的消費者,他們於借貸上的實際年利率會少於5%,但如果被評定為最差的J級,則高達45%或以上,甚至申請遭到拒絕。 環聯建議,如大家準備申請貸款,即應該在申請前的6至12個月前,查閲信貸評分,再爭取時間改善。 另外,現時愈來愈多僱主,尤其是金融行業,紀律部隊和酒店清潔,會要求應徵者提交信貸評分,以查核求職者誠信。 MoneySmart 獨家尊享.
- 信貸評級想高 勿依賴一張卡。申請信用卡時,發卡銀行會給予信用卡一個消費上限金額,稱為信貸額度。若消費越多,越貼近信貸額度,即代表信貸使用度越高。例如一張$10,000信貸額度的信用卡,持卡人若花了$7,000,哪信貸使用度就是70%。
- 做錯決定Cut卡 影響評分。如上文所說,倘若大家本來擁有兩張信用卡攤分開支,卻突然Cut去一張,哪個人信貸評分或有機會被調低。再進一步說,如果信用卡持有人Cut去的,是還款紀錄良好的一張,保留還款紀錄差的一張,哪機會就更大了。
- 沒有信用卡 難以準確評分。當大家申請首張信用卡,個人資料即被送往環聯,整理成個人信貸報告,並計算出信貸評分,反映個人信貸管理能力。如果大家沒有信用卡,亦即是沒有個人信貸報告及評分,哪大家將來借貸時,銀行因沒有足夠資訊參考,或未必給予大家較低的實際年利率。
- 同時申請太多卡 評分或跌。申請多張信用卡,雖則可擁有更多銀行優惠,但在申請過程中,銀行會查閱大家的信貸報告。若環聯短期內收到有超過兩至三個同類查詢,或會使個人信貸評分下降。
2021年9月24日 · 信貸評分 是甚麼?其實,當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時,銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。自此以後,大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫,成為個人信貸報告,以計算出信貸評分。
2020年11月24日 · 銀行及金融機構在批出信用卡及貸款前,會參考信貸報告,協助判斷申請人的財政狀況及還款能力。 一般來說,以下情況均有可能導致信貸評分下降: 逾期還款及不良信貸紀錄. 無論是信用卡還是各類私人貸款,如果逾期還款,即使只遲了一天,亦會記錄在信貸報告之中,直到清還款項之後,為期可長達5年,才會消除紀錄,同時影響信貸評分。 如果信貸評分低,會令銀行及金融機構覺得申請者的還款能力出現問題,以較審慎的態度批核,例如較低貸款額或較高利息,以作保障。 另外,與債務相關的訴訟及清盤呈請,會由法律程序日期開始起計,保留在信貸報告中長達7年;破產的紀錄更長達8年。 同一時間申請多張信用卡或多項貸款. 在申請信用卡或貸款時,銀行會查閱申請人的信貸報告,而這類查閱亦會在信貸報告中留下紀錄。
2018年8月30日 · 近年經常聽到「信貸評分」這個名詞,其實它是由申請人的貸款及信用卡使用狀況、還款紀錄、欠債、甚至破產等計算出來。 還款是否準時,有沒有過期未還紀錄,都會影響信貸評分。 一般而言銀行在審批貸款申請時,申請人的信貸評分愈高,利率會較優惠。 相反,信貸評分愈低,除了利率還會影響貸款額,甚至不獲接納申請。 如有借貸需要,可以找滙豐幫手。 分期「萬應錢」 設有固定還款額及長達60個月還款期,讓你可根據自己負擔能力來擬定還款模式;如想享有彈性還款期,則可考慮 循環「萬應錢」 。 若於滙豐設有出糧戶口或有入息証明記錄,更可加快批核時間。 (資料由客戶提供) 借定唔借? 還得到先好借! 主頁: blog.moneysmart.hk.
- Robert Cheng
2018年4月1日 · 先作格價比較才申請. 用戶以個人身份查閱信貸報告,是不會影響信貸評分。 (詳情可參考小編之前撰寫的《 信貸評分免費睇有乜方法? 》)大家自行查閱後,可要求不同銀行按報告計算實際年利率,經格價後,才授權心儀銀行查閱個人信貸報告,這樣即可減低太多金融機構查閱個人信貸報告而造成的不良影響。 銀行 與財務公司的貸款有何分別? 銀行貸款利息雖低,但因受金融管理局監管,故風險管理要求會較嚴謹,申請者需填寫不同的個人資料,例如有否自置物業,又要遞交多份文件,等候時間相對長。 財務公司則不受金融管理局監管,故貸款審批條件寬鬆,例如有財務公司標榜毋須現身及糧單便可辦理申請。 不過,因財務公司的資金來自投資者,而不像銀行般來自公眾存款,故融資成本較大,貸款利息亦較高。 應申請銀行還是財務公司貸款?
2018年5月17日 · 若大家向財務公司申請私人貸款,財務公司一般會對借款人的信貸報告、 工作進行審批,有機會因應情況要求借款人填寫諮詢人資料,涉及姓名、電話、職業及住址。 當借款人拒絕填寫諮詢人資料,便可能降低獲批貸款機會。 在正常情況下,諮詢人不會收到財務公司的電話。 按個人資料私隱專員公署資料 ,財務公司透過借款人收集諮詢人的個人資料時,並沒有法律責任通知諮詢人或先取得同意。 不過,若財務公司聯絡諮詢人是為了追收借款人債務,或作出不斷滋擾或恐嚇的行為,便違反香港收集個人資料條例,受影響人士可向個人資料私隱專員公署作出投訴。 「借定唔借 還得到先好借」 按法例,如財務公司需要聯絡諮詢人,以確定借款人或擔保人行蹤,應委派本身員工,在不造成滋擾的情況下與諮詢人聯絡。