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2023年7月28日 · 我們常聽到的「P按」是指以銀行最優惠利率 (Prime Rate)計算的按揭貸款計劃。 以往最優惠利率是由銀行公會開會決定,但在2000年代取消利率協議後,改由各銀行自行決定,所以每家銀行的最優惠利率可能不同。 銀行的最優惠利率又根據利率的高低分別為「大P」以及「細P」。 滙豐銀行、恒生銀行以及中銀香港等銀行採用的是「細P」,而渣打、東亞等銀行則採用「大P」。 P按的實際的按揭利率計算公式為「P -x%」。 例如,如果「大P」是5.75%,而P按的計算方式是「P-2.75%」,那麼實際的按揭利率就是「3%」;同時,如果「細P」是「5%」,P按的計算方法是「P-2.75%」,實際按揭利率是2.25%。 最優惠利率|美國加息帶來的影響? 現在的香港最優惠利率會根據美國聯邦利率的變化來調整。
- P按 vs H按 點揀好?
- 最優惠利率(P按):銀行決定是否隨美國加p
- 銀行同業拆息(H按):設封頂位避險
- 加息如何影響供樓支出?
香港銀行為住宅物業提供的按揭貸款主要分為兩大類:P按(最優惠利率按揭)及H按(銀行同業拆息按揭)。根據金管局資料,高達9成半供樓一族採用這兩種浮息按揭計劃。 在過去大多數時期,H按的實際利率及供款比P按低,加上H按的封頂位通常等如P按,因此住宅物業買家的普遍印象是H按更加著數。 不過,銀行亦曾試過在加息周期時,將H按的實際利率上調至高於P按,這時候P按反而更加低息。因此,H按與P按孰優孰劣要按市況而定,不能一概而論。選擇按揭計劃或轉按時,宜了解兩者的實際利率計算方法,衡量利率變化可能帶來的風險。 🎁OneDegree X Planto火險限時優惠:送高達HK$300百佳超市現金券由即日起至2024年3月31日期間,經Planto投保OneDegree火險,於結賬前輸入推薦碼「PLANTOF...
P按的「P」指最優惠利率(Prime Rate),分為「大P」及「細P」兩種,使用「細P」者主要是滙豐、恒生、中銀、南洋商業及集友銀行,其餘的銀行使用「大P」。 現時「細P」和「大P」的利率約為: 最優惠利率理論上跟隨美國利率走勢而變動,但是否加按息由銀行本身決定,而過去由於香港銀行長期資金充裕,故多次沒有跟隨美國加息而加P。 P按利率計算公式是「P – X%」,假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」,以「細P」5.875厘計算,實際利率是3.375厘。
H按以銀行同業拆息(HIBOR,Hong Kong Interbank Offered Rate)為計算利率的基礎。所謂同業拆息,即香港銀行之間互相借貸時用的息率。 當香港銀行體系資金短缺時,息率會上升,相反會下降。香港銀行公會每日在網頁公佈最新息率。 H按利率計算公式是「H + X%」,假設H是4.5%,而銀行提供的利率是「H + 1.25%」,按揭利率理論上是5.75%,但銀行為保持按息隱定及減少客戶風險,H按設封頂位(CAP),計算方式與P按一樣是「P – X%」。
業主們最關注的是,到底加息周期如何影響實際供樓成本?2022年初,香港的銀行尚未加按息,不少用H按的業主之實際按揭利率約為1.5厘,但到了8月他們的按息已升至約2.5厘的封頂位,市場預料銀行加P後,實際按息可加至3厘。及後銀行多次加按息,在2024年3月,市場上使用P按或H按的業主,其實際年利率約為4.125% 如你購買以HK$800萬購買一個單位,借8成按揭及分30年還款,加息對你的影響如下:
P按中的P,是指銀行「最優惠利率」 (Prime Rate),最優惠利率並不是一個劃一的利率,不同銀行的P亦會不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平,分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等,大P則為其他銀行採用。 P按會以"P -x%" 計算實際按揭息率。 誰來決定最優惠利率? 最優惠利率過去是由銀行公會開會決定,但在利率協議取消後,改由各銀行自行決定。 延伸閱讀: 【按揭計算】成數上限、壓力測試你要知! 甚麼是H按. H按中的H,則是指「銀行同業拆息利率 」 (HIBOR),拆息是指銀行之間互相借錢的息率,H按的實際按揭息率以「H +x%」 計算,即是銀行借錢予客戶時,就會在拆息的基礎上增加某個百分點。
MoneyHero貸款專家. 最後更新於 14 五月, 2024. 低息貸款愈出愈多! 貸款市場大戰之下,借錢愈來愈低息,金融機構為爭市佔,原本只會在稅貸季節出現、低於2%實際年利率 (APR)的超低息貸款P Loan,亦開始見於其餘時間。 MoneyHero今日就為大家比較各貸款機構低息私人貸款條款細節。 怎樣才算是「低息貸款」? 低息貸款如何分辨? 揀私人貸款時,總希望利息支出愈平愈好,不少貸款都以「低息」作為賣點,但記得留意 月平息再低都不代表總貸款成本最低 ,因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。