tu信貸評級 相關
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信貸評分共分為10級，最高為A級，最低則是J級，以下是各等級的分數： 評分較低的客戶，有機會被銀行拒批按揭，即使獲批貸款，所負擔的息率都會較高。 根據環聯數據顯示，A級借貸人在銀行的實際年利率約為4.8%，而次優信貸評級組別 (即D、E、F級)的借貸人則可高達10.7%至19%以上。 TU信貸評分的影響因素. 有三個主要因素會影響信貸評分，包括： 拖欠貸款或遲交咭數：如個人信貸報告上有逾期還款的記錄，即使只是遲了一日找咭數，其逾期還款的金額、欠款日期及還款日期。 查詢TU紀錄的數字：一旦申請信用咭或貸款，銀行及財務公司向TU查詢申請人的信貸紀錄。 查詢數字越多越不利評分，特別是短期內太頻密的查詢，會令財務機構認為用戶有周轉困難，或不利貸款批核。
答：信貸報告內會顯示被查閱的原因，其中因應按揭貸款種類不同，TU enquiry會顯示不同編號，住宅按揭顯示為「1100」、車位為「1200」、工商物業為「1300」。 問：若最終沒有提取按揭貸款，TU enquiry會否消失？ 答：一般而言，TU enquiry狀態會在90日後取消。 問：TU enquiry會否影響信貸評級？ 答：若為有抵押貸款，TU enquiry不會影響信貸評級。 若為無抵押貸款（如私人貸款）、無抵押的財務公司貸款等，不管最終有否提取貸款，僅僅進行申請已會影響評級。 但如果沒有提取貸款，或提取貸款後準時還款，評級會隨時間慢慢恢復。 值得留意，申請按揭時，若銀行發現近期有p loan或其他無抵押貸款的TU enquiry，或會影響按揭批核。
2023年6月9日 · 2023年6月9日. 在申請物業按揭或者轉按時，銀行都會查閱申請人的 環聯信貸報告 （TU），以了解申請人的信貸狀況，評估貸款風險。 報告會顯示申請人的哪些資料？ 一般申請人遞交按揭申請後，通常會由銀行負責查TU，但其實申請人亦可自行購買完整的TU報告，當中內容有何不同？ 自費報告又有甚麼作用？ 以下文章為大家一一拆解。 目錄. TU報告會顯示哪些資料？ TU顯示的財務狀況和按揭數目，對申請人的按揭貸款有何影響？ TU中的地址紀錄會是申請按揭的中伏位？ 銀行查詢TU報告後會保存多久？ 自費的TU報告與銀行所看到的有何不同？ 自費購買TU報告有甚麼好處？ 自費TU報告的用途僅限於申請按揭？ TU報告會顯示哪些資料？
首先我們要了解什麼因素會影響信貸評級。 影響TU信貸評級不外乎以下因素： 過去有遲還款紀錄或拒絕還款紀錄. 申請並提取無抵押借款 （例如credit card loan，tax loan，ploan 等），即所謂 unsecured loan. 查詢無抵押借款. 以上1是最嚴重，3是最輕。 即是說，只要查詢，提取，或遲還無抵押貸款，都會影響TU信貸評級的。 而樓宇按揭不是無抵押貸款，層樓是抵押品，樓按是 secured loan。 如 secured loan 的話，查詢，申請，和提取都不會影響信貸評級。 當然，如遲還款或吾還也一樣會影響評級。 所以，不必擔心做按揭時申請多過一間銀行，因不會影響tu grade的。 最重要還是上會後準時供樓. 延伸閱讀（北斗星網）：
- 同一物業按揭，同時申請幾間銀行，Tu如何顯示？
- 如銀行發現有tu Enquiry會怎處理按揭批核？
- 太多tu Enquiry會不會影響tu評級？
- 兩個不同物業按揭，分兩間銀行申請，Tu會如何顯示？銀行會如何處理？
- 按揭提款後，Tu Enquiry會變為mortgage Count
申請按揭，很多人都會貨比三家，即同一時間報幾間銀行，那麼每間銀行都會check一次TU。由於按揭只是在申請階段，並未提款(drawdown)，在 TU內只會顯示 “TU Enquiry”狀態。 例子：貸款人買樓後，先後到銀行A, B, C申請按揭。TU的顯示情況如下： 1. 銀行A check TU時，由於B和C未申請，TU沒有任何TU Enquiry的顯示。（假設申請人沒有其他按揭在身） 2. 銀行B check TU時，由於A已check了TU，TU中便顯示TU Enquiry / Bank A / Code:1100 。1100是TU code，代表住宅。 3. 同理，銀行C check TU時，TU會顯示兩個TU Enquiry，分別是A和B。 TU enquiry code 的分類...
基本上是沒有問題的，因銀行都會很明白申請按揭一般都是貨比三家。不過，有些客人申請很多銀行，比如5－6間，當銀行見到大量TU enquiry時，可能會覺得個客人只是shopper，未必會幫客人用心跟進申請。
答案是不會，因按揭是抵押貸款，TU enquiry 甚至mortgage drawdown都不會影響信貸評級。但如是借無抵押貸款比如p loan或財務公司貸款，就算TU Enquiry都會短暫影響評級。請參考： 讀者來函：申請按揭如申請幾間銀行會不會影響TU信貸評級？申請TAX LOAN會不會影響？
假設有兩個按揭，一個住宅按揭，一個車位按揭。申請人到銀行A申請住宅按揭，然後到銀行B申請車位按揭。跟據時序，TU會顯示如下： 1. 銀行A check TU時，沒有TU Enquiry。 2. 銀行B check TU時，顯示銀行A的TU Enquiry，TU code為1100 問題來了：銀行B所申請的是車位按揭，TU code為1200，但check TU時顯示了銀行A正申請或查詢住宅按揭。銀行 B便從而得知申請人在A可能正在申請住宅按揭中。雖然該住宅按揭不是在B銀行，但B當是multiple mortgage count處理。在銀行 B申請中的車位按揭會扣減一成，即最多只能借3成。 讀者又會問：假設兩個住宅，分兩間銀行申請，TU code同為1100，銀行A和B 會如何處理？答案是，銀...
以上例子，假設申請人最後選了銀行A的按揭計劃，drawdown後銀行A便會註入TU，TU會顯示A的按揭在申請人的mortgage count上。那麼，任何銀行再查閱申請人的TU時，都會見到A銀行的mortgage資料。如果TU內的mortgage count是1或以上，再買樓申請按揭或為家人擔保按揭，便可能按揭成數要扣減一成，壓力測試要求也會較嚴謹。 延伸閱讀： 1. TransUnion 環聯 2. 非魚論市－查閱信貸紀錄（ I-III） 3. 按揭奇難雜症系列：信貸評級H 4. 【環聯信貸報告】借貸紀錄銀行一查就知？拆解「TU enquiry」的含意及影響 5. 申請按揭，銀行CHECK TU會看到什麼資料？
其他人也問了
貸款人TU評級是a-f 可以申請按揭嗎?
tu評級是什麼?
tu enquiry會影響信貸嗎?
如何改善信貸評級?
2019年1月12日 · 信貸評級(TU Grade)差到貼地，向銀行申請按揭是否肯定食檸檬？筆者遇過一些客人，環聯信貸評級低至H級或I級，曾經被一至兩間大銀行拒批按揭，以為與銀行無緣，便直接借財務公司（俗稱財仔）捱貴息上車。其實即使信貸評級H級或I級，都可以向銀行 ...
2022年2月23日 · 2022年2月23日. 查閱 環聯信貸報告 (TU)為銀行審批按揭時的必要步驟，從按揭申請人過往信貸紀錄，決定審批結果。. 究竟銀行會從 TU 報告中看到甚麼資料呢？. 與申請人自行購買的full report又有何不同呢？. 銀行從 TU 報告中查閱的資料如下：. 所有無抵押 ...
