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要比較不同貸款產品的總成本，我們應該看「實際年利率」。. 實際年利率是把貸款利息加上各種費用而轉化成的一個參考年利率，目的是幫助消費者比較不同的貸款產品的借貸成本。. 在香港，銀行需列明私人貸款及信用卡的實際年利率。. 財務公司亦需列明 ...
想提早清還分期貸款，除要了解提早清還費用 (俗稱罰息)外，還要考慮提早清還貸款可節省的利息支出。. 分期貸款的每月還款額相同，但每期還款額中的本金與利息比重卻不一樣。. 「78法則」是一般銀行及財務機構用以分配每期還款額中本金及利息的方法。. 78 ...
- $100,000
- 0.5%
- $100,000 x 0.5% = $500
- 12個月
如何應付收數公司. 面對債主臨門，你應了解你可行使的權利。 收數公司的營運須符合香港金融管理局頒布的《銀行營運守則》指引。 在委託收數公司之時，證監會的持牌法團及放債人須分別遵守證監會頒布的 追討債務指引 及香港持牌放債人公會有限公司頒布的 放債營運守則 。 收數公司不得試圖向債務人或擔保人以外的任何人士追討欠債，亦不得使用意圖侮辱或騷擾債務人、其家庭成員或任何其他人士的手法來追討欠債。 收數公司亦不得使用暴力或任何形式的人身恐嚇。 如收數公司與你聯絡，你可要求確認欠債額及債權人。 如果資料不正確，告訴收數人你需要核實資料，並隨即聯絡你的貸款機構。 如果你發現收數公司使用的手法並不符合《銀行營運守則》的規定，你可向有關的認可機構提出投訴。
- 常見的招攬借貸手法
- 抵押物業借貸反加深債務問題
- 以轉按或加按借貸須審慎而行
- 認清貸款利弊、風險和權利
- 透過中介公司申請物業貸款的須知
- 有需要時應尋求援助
- 更多資料
有些中介人會以各種方法令目標客人相信，如果他們將手頭上的物業抵押，便可以在短時間內以優惠的條款獲取財務公司的貸款，以償還卡數或其他高息貸款。招攬手法可能包括在廣告中聲稱或強調： 1. 如客人屬居屋業主，可抵押並未補地價的物業 2. 申請貸款時無需樓契或屋契作抵押 3. 無需申請人入息證明 4. 無需審查申請人信貸紀錄 5. 可抵押聯名持有的物業而無需通知另一位業主 6. 若不成功安排客人取得貸款，將不會收取費用 這些貸款可能涉及高昂的利息及不同名目的中介人費用。部分貸款申請人往往在簽署了合約之後方意識到要支付各種收費，因而引起爭議。
貸款申請人委任中介人將貸款申請轉介至財務公司，並抵押自己的物業，過程中或遇上不同情況，其中包括： 1. 聲稱是某銀行或大型財務公司職員的中介人表示可以安排申請人以低息貸款，然後又指申請人的信貸紀錄評級較低，因而轉介他們通過其他中介公司申請。如是者，過程中或涉及多個中介人，申請人支付了多次中介費。 2. 一些個案的事主本來尚有能力償還債務，但經中介人游說後決定申請貸款。中介公司職員會聲稱辦理銀行物業貸款手續需時，建議事主先向其他財務公司借貸，以應付原先欠下的債項及中介費，作為短期過渡措施。 3. 一些個案的中介人亦就查詢信貸紀錄、評估債務、尋找律師等收取若干金額的費用。 4. 即使貸款申請人最終撤回申請，仍被中介公司透過收數公司、發律師信或入禀法院進行民事索償等方式向他們追討中介費，中介人亦可...
決定是否借錢之前，你應問自己一些基本問題，例如借貸是否解決其債務問題的最佳方法？自己是否有能力償還債項？若果有需要借貸，你應該 1. 比較市場上不同借貸方案，例如私人貸款、透支、物業加按等，選擇最適合個人情況的貸款 2. 儘量選擇向受香港金融管理局（金管局）監管的認可機構（即持牌銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司），或信譽良好的持牌放債人，直接提出貸款申請，並親自到這些機構查詢 3. 選擇貸款不要單看貸款利率（interest rate），而應留意及比較市場同類貸款的實際年利率，因為在計算實際年利率（annualised percentage rate-APR）時，受金管局監管的持牌銀行、有限制牌照銀行和接受存款公司，其附屬機構及受其控制的聯營公司須按規定將所有涉及提供貸款的有關收費及費用一...
若須將物業抵押予財務公司方有機會取得貸款的話，你應： 1. 細閱合約條文，衡量所支付總利息開支及所有費用以換取所提供的優惠、回贈等，是否物有所值 2. 留意各項費用的細節，例如會否徵收手續費、提早償還手續費、逾期還款手續費，及取消合約費用等 3. 評估中介費以外的第三方費用，例如支付予物業估值師、律師的費用等 4. 衡量能否承擔一旦無力還款，物業會被財務公司接收的風險，特別是所抵押的物業是自己的居所
若必須與中介公司訂立合約方可獲轉介至財務公司借貸，在簽約前應該小心衡量有關透過中介公司取得貸款的利弊、風險和享有的權利。 1. 若中介人聲稱是代表或來自某家銀行、財務公司甚至政府部門或公共機構等，應聯絡有關機構核實其真確性 2. 要求中介公司在合約訂明，有關申請將會轉介至哪一家銀行或財務公司並提供牌照號碼、轉介程序，及有關銀行或財務公司審批貸款申請需時多久 3. 如中介公司會否收取任何費用，申請人應保持警惕，並要求對方在合約列明中介費金額、所涵蓋的服務、收費結構、計算方法及還款期等 4. 如貸款申請轉介服務涉及其他中介公司並會徵收費用的話，應要求在合約中詳列該等公司的資料及收費 5. 了解清楚合約有否訂明中介人會保證申請人可以獲批有關貸款、貸款金額及利息；一旦貸款申請全部被拒、部份被拒、以較...
總的而言，如需申請貸款，你必須完全明白借貸條款及個人在交易中的權利和責任，否則不要簽署任何文件。受債務問題困擾的人士則應尋求專業人士如會計師或社工協助。 即使你沒有物業，也要提醒身邊的人，尤其是長者。若收到陌生人來電游說他們轉按、加按物業借貸時，一定要三思及與他們信得過的人商量。
何謂「物業貸款」、二按、轉按、加按套現？財務公司的廣告常用「物業貸款」（property loan）一詞。你須留意，所謂「物業貸款」泛指與物業有關的貸款，可能包括以物業作抵押的個人貸款或者物業按揭貸款等，而不同機構所指的「物業貸款」，意思未必一樣。二按（second mortgage）：業主向一間銀行或財務機構以物業作抵押取得貸款(即一按)以外，再向其他機構，例如發展商或另外一間財務機構，以...資助房屋業主加按物業有何須注意的事項？根據《房屋條例》，在5年轉讓限制期內，或在該限制期過後而未補地價的情況下，資助房屋單位（例如居屋／私人機構參建居屋計劃、租者置其屋計劃）的業主不得將單位出售、出租、按揭或以任何方式轉讓或放棄擁有權。因此，若中介公司游說將資助房屋單位加按的話，業主必須先了解資助房屋加按的要求。香港有哪些主要信貸來源？ 如你遭遇債務問題，應該怎辦？. 如你無法償還貸款或預見即將拖欠還款，請立刻行動。. 如置諸不理，債務問題將會急速擴大。. 告知貸款機構你出現了財政困難。. 在很多情況下，貸款機構會願意研究你的情況並與你共同解決問題，例如延長貸款期或安排暫時 ...
你可能收過一些貸款推銷電話，聲稱可以幫你取得低息貸款，或者表明貸款申請服務「不成功，不收費」。. 不要輕信這些利誘，它們都是涉及財務中介公司騙案慣用的手法。. 不良財務中介公司的行騙手法：. 聲稱可助你取得低息貸款. 表明若不成功申請貸款就 ...
個人財務. 如果真的有貸款需要，便應小心考慮借多少、借多久、哪裡借、如何選擇貸款產品等問題。 1. 我應該借多少? 原則1: 只借你實際需要的金額。 原則2: 只借你還得起的金額。 使用 貸款及債務計算機 計算每月還款金額，看看自己能否負擔得來。 2. 如何選擇還款期. 還款期愈長，所繳付的利息便愈多。 所以，在可以應付每月還款額的前題下，盡量選擇較短的還款期，以節省利息支出。 盡可能不要選擇兩年以上的還款期，以免對個人財政造成長期影響。 3. 要付多少利息及費用? 貸款機構網頁上的利率僅供參考，因為不同的貸款額、年期，以及你的財政狀況及信貸評分等均會影響貸款利息。 消費者可向貸款機構查詢適用於自己的貸款利率、費用、實際年利率、總還款金額及其他貸款條款。 4. 如何比較貸款產品?
