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信貸報告一般反映個人的信貸及還款記錄（包括欠款記錄）、破產及其他公眾記錄（例如債務追討），及銀行或財務機構於過去兩年的查詢記錄。 如果還款拖欠超過60 日，有關資料可保留直至由全數清還拖欠款項的日期起計5年屆滿為止。 根據這些資料，信貸資料服務機構會計算出你的信貸評分。 信貸評分對我們相當重要，良好的評分在申請信貸時有助爭取更佳利率; 相反，若是評分差的話，銀行及金融機構可能收取較高利息，甚至拒絕信貸申請。 此外，我們找工作時，僱主要求查閱求職者的信貸報告亦愈見普遍，以評核求職者財務上的責任感。 信貸報告如何運作？ 香港的信貸資料運作模式稱為「信資通」，由香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會，在香港金融管理局的支持下建立。
羅瑞： 信貸報告是一份財務檔案，列有個人於金融機構的各項信貸活動紀錄，讓消費者掌握自己的信貸狀況，同時協助貸款機構如銀行或財務公司在處理信貸申請時，評估客戶的信貸風險。 信貸報告內的資料包括： 消費者基本個人資料，例如姓名、地址、電話等； 信貸帳戶資料，如提供信貸或貸款的機構之名稱、信貸額度、貸款額和還款紀錄； 公眾紀錄，如債務追討、破產及清盤訴訟相關的資料； 過去兩年查詢信貸的紀錄；以及. 信貸評分。 問： 信貸評分對我有什麼影響? 羅瑞： 信貸評分對我們日常生活中不少重要的決策都有影響。 良好的評分可以幫助你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，銀行及金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。
債務及借貸. 信貸評級或紀錄. 個人財務. 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。 因此，妥善管理個人財務，並保持良好信貸紀錄十分重要。 如何改善信貸評分： 每月準時還款，並繳清全部賬單。 定期查核信貸報告，及時修正出現問題的資料。 妥善管理個人信貸，建立穩健的信貸紀錄。 避免過度申請信貸，以維持良好的信貸紀錄。 了解更多有關 信貸報告及信貸評分. 2019年12月12日. 列印. 回到頂部 . 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反，若是評分差的話，金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。
每月盡量償還欠款，至少償還每筆貸款的最低還款額，以保護你的信貸評分。如果你有能力增加還款，就應首先償還利率最高的貸款。 優先償還有抵押債務，如按揭貸款，而非繼續償還如信用卡等無抵押債務，以免所居住的物業被收回。 審視收支預算。
負責任的借貸. 我們應該認真考慮什麼是需要的、什麼是想要的，以及在借貸前清楚了解自己的財政狀況、日常開支及實際貸款需要，評估自己的還款能力，以及避免過度借貸。 債務纏身足以造成長期負擔，貸款前必須三思而後行。 如果真的需要貸款，可小心考慮以下幾點﹕. 借貸前，應先編製預算表，詳列每月的支出、儲蓄和借貸，然後計算自己的還款能力。 不要過度借貸，只借你必需的金額。 只向銀行或信譽良好的財務機構申請貸款。 避免向多個信貸來源借錢，過度借貸將影響你的信用評分。 選擇切合自己財政狀況的貸款年期，在能力範圍內盡快清還結欠，切忌拖長還款期，因為貸款年期愈長，實際利息支出愈多。
銀行提供各種個人信貸服務，包括信用卡、按揭及私人貸款。 接受存款公司大部分由銀行擁有或與銀行有聯繫，主要從事私人消費信貸及證券等多種專門業務。 這些公司只可接受10萬港元或以上，最初存款期最少為三個月的存款。 放債人的服務對象是沒有抵押品、信用評分差劣或因其他原因而不合資格向銀行或接受存款公司借貸之人士。 放債人收取的利息或會高於銀行及接受存款公司，但貸款的批核時間可能較快，亦未必太看重借款人的信用記錄。 規管. 銀行及接受存款公司均受香港金融管理局《銀行業條例》監管。 香港金融管理局和財政司司長均為銀行業務諮詢委員會委員，委員會就銀行及接受存款公司業務的相關事宜向香港特區政府提供意見。 放債人必須持有有效的放債人牌照。 放債人的領牌事宜及放債交易均受到《放債人條例》規管。
點對點網絡貸款 (P2P網貸)是一種小型融資活動，讓擁有資金的投資者及有意借入資金的人經網上平台進行配對。 市場上有不同種類的P2P網貸，例如商業貸款及消費者貸款 (包括學生貸款)。 P2P網貸如何運作？ P2P網貸一般以服務營運商作為中間人，經網上平台或流動應用程式，配對投資者 (即貸方)與尋找資金的借款人。 相對於傳統的實體金融機構，由於P2P網貸一般利用科技減省成本支出，所以能夠以較低的借貸息差運作。 借款人可以透過P2P網貸平台申請貸款。 一般而言，P2P網貸平台會訂立貸款條款，例如利率及還款條款，亦會向借款人進行信貸調查。 投資者通過P2P網貸平台向借款人提供貸款，當籌集資金達標，P2P網貸平台便會把有關貸款發放予借款人。
