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2024年6月10日 · 長者生活津貼由2023年2月1日起每月金額為HK$4,060;由2024年2月1日起上調至HK$4,195。. 高齡津貼俗稱「生果金」,其歷史遠比長生津久,可追溯至1973年,旨在為70歲或以上的香港居民提供每月津貼,不設資產審查。. 高齡津貼的每月金額由2023年2月1日起為HK$1,570;由 ...
- 資產管理:「人力資本」 中年達頂峰
- 「金融資本」 退休前高速增長
- Mpf強積金退休理財策略 50歲後宜中庸
- 收入:善用年金投資及扣稅額
- 支出:留意醫療支出增加
首先,資產管理大致可分為「人力資本」及「金融資本」,人力資本指打工仔個人的賺錢能力。一般來說,年輕時讀書識人是提升人力資本的時期,中年時人力資本加上多年工作經驗到達了頂峰,臨近退休的時期在工作中能賺取得到的金錢已所剩無幾,如果工作被科技及年輕人取代,更難繼續「食老本」,所以50歲後要提升人力資本,不要再用舊有的一套。 懷緬及埋怨皆不能扭轉局面,50歲後只有學習新科技,拓展人脈,才能延續人力資本的收入。不少老師傅都利用網上平台接觸年輕人市場,陪月及裝修便是典型例子,這類以個人化經驗為主的行業,能結合互聯網提升資產運用,亦是50歲後人士提升人力資本的重要平台。
「金融資本」(股票、債券、基金等變現能力強的流動資產) 更是50歲後的資產管理重點,愈接近退休,金融資本所產生的回報金額亦愈大,金融資本於50歲至退休前是高額增長期,往往接近或高於人力資本的正職薪酬,令50歲後時有提早退休的念頭,亦是這樣,退休後才能依靠金融資本來提供收入。
管理金融資本要先從風險出發,50歲後一方面不宜太進取,另一方面又不宜太保守,按月波幅3%至5%是很好的風險目標,簡單的資產配置應以股債平均為主。 例如50歲後的MPF強積金管理,太進取者如100%持有股票基金,便會於2020年第一季蝕了很多,但現時不要立即變得保守而轉去100%持有債券基金,而是應該按風險目標重新檢視持有物及投資策略。 相反,現時太保守的,應把握退休前資產增長期,稍為提高資產增長能力,盡量多累積金融資本,減少對人力資本的依賴。在同一風險下,不同的資產配置技巧可以有不同的回報,尤其是「戰術性資產配置」,如「100減歲數」,能增加強積金的回報。
收入方面,50歲後要開始有心理準備隨時因為市道而收入大減,除了拓展現有的人力資本及延長收入之外,還要盡早學習運用金融資本去增加收入。近年的公私營年金,可說是退休後收入的重要一環,大家宜盡早深入了解,比較不同的年金計劃。 另外,善用扣稅額,例如強積金及年金扣稅,亦可幫助50歲後去提高收入。現時有很多針對年長市場的金融產品,例如樓宇逆按揭及保單逆按等等,大大增加了年長人士的金融資本收入渠道,不止於大上大落的股票及外匯。放眼將來,強積金亦開始有「投資退休方案」,將會引進多些適合50歲後及退休人士的金融產品,增加收入靈活性。
開支方面,50歲後要更加注意醫療開支的增加,亦要制定一下退休後的開支預算。退休後沒有了人力資本的收入,便要看看金融資本的收入能否滿足自己的開支預算。退休後的金融資本一般只能承受2%至4%的按月波幅風險,在此風險下大概能提供2%至4%的年均回報收入。 如果收入少於開支,便要從金融資本提取本金去維持開支,此舉涉及了「安全提取率」(一般而言在退休後首年為4%,之後按通脹增減),在「安全提取率」下,縱然本金會因提取而減少,但仍能於有生之年維持開支水平,同時亦不會耗盡本金。 作者:梁世傑 專頁:MPFDIY 文章授權轉載自《香港01》,原文刊於「職場頻道」。(標題及內容經由MoneySmart編輯修改) 想知道更多理財心得及最新優惠 ,請瀏覽 blog.moneysmart.hk,及追蹤我們的Face...
2024年8月7日 · 美國幾時減息? 聯儲局有機會提早8月減息. 2024年是加息周期的完結,外界最初預期聯儲局會在7月開始減息。 但聯儲局一再拖延減息步伐,並預定在9月例行議息會議宣佈減息。 然而,7月份美國非農就業數據公布,失業率升至4.3%,結果遠遜市場預期,引發薩姆效應,股票市場出現恐慌性拋售,帶動股市連日急挫,其中「美股七雄」的龍頭科技公司市值更加蒸發近9,000億美元。 不少華爾街分析師炮轟聯儲局拖延減息的決定,指責其錯過減息的最佳時機,又認為現時減息已經為時已晚。 面對疲弱經濟數據,聯儲局官員表示要調整政策利率,以防就業市場過度放緩。 外界更預測聯儲局會提早在9月前宣布減息,而減息0.5厘的機率高達95.5%、減息0.25厘的機率則只有4.5%。
2024年6月4日 · 政府年金是公共年金的一種,正式名稱是「香港年金計劃」,它由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保,於2018年7月推出,屬於終身年金和即期年金。 因為最低投保年齡是60歲,因此又有「長者年金」稱呼。 繳付整付保費後,投保人將收取穩定的保證每月年金金額,將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。 只要保單仍然生效,保證每月年金金額都會終身發放。 保證每月年金金額將在保單開始時訂定,在投保人有生之年維持不變。 從保單的保費起繳日後的下一個月份起,終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。 政府年金基本資料. 政府年金回報率? 可利用政府年金計算機計算.
2022年6月9日 · 親人離世後的遺產管理:如何處理銀行存款、投資戶口、信用卡、按揭、保險箱. 親人離世後,其遺產散布在不同地方,當中很大機會有一部分在銀行。. 銀行的資產可以包括存款戶口、投資戶口、信用卡、按揭、保險箱等。. 這些遺產如何處理 / 領取 / 繼承 ...
2020年3月3日 · 第1步:因應自身投資條件建構投資組合. 確認自己的財務狀況及目標,是構建投資組合的首要任務。 考慮自己的年齡及有多少時間讓投資增長、資金多少和未來的支出水平。 剛開始職業生涯的22歲未婚大學畢業生與55歲已婚人士,有著不同的投資策略,後者可能希望在未來十年內有能力支付孩子的大學教育費用和退休開支。 接著要衡量自己的個性和風險承受能力,可以問一下自己,是否願意冒著虧損的風險,去投資一些回報較高的項目嗎? 每個人都希望投資年復年地獲得高額回報,但如果你無法承擔下跌時的壓力,或不願補回差價,那麼這種高回報的投資項目可能就不是你杯茶了。
2018年10月24日 · 劏房是否一定是「上車恩物」,非也! 近年擅長將細單位高檔化的發展商新世界,其位於西營盤的新盤瑧蓺,即推出190呎的平台戶,價單定價達815.2萬!