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2020年6月1日 · 2360. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授兼系主任. 最近大家對銀行端力推的「開放銀行（Open Banking）」應該不陌生，它可以看做是銀行客戶資料自主權的實際展現。 我們過去在跟金融機構交易時，資料都被儲存在單一的金融機構中，但若是要一個整合性的服務，就必須逐一去找各家銀行進行對接，非常不方便。 坦白來講，以臺灣如此高度分化的金融市場，每一個人都平均有好幾家銀行帳戶與保單，客戶若要取得比較完整的金融服務，是很困難的，開放銀行就是要解決這個問題。 在幾年前，英國就開始推動Open Banking，立法要求每一家銀行都必須釋放出客戶的資料，而後交由第三方整合這些資料，提供客戶一個全新的金融服務。
2023年10月1日 · 1327. 今年以來，我們從新聞上看到多家世界知名銀行機構發生倒閉的事件，這也讓許多客戶在心中有了這樣的一個疑問：我把錢放在銀行裡面，是不是其實也是不安全的？ 身為風險顧問，在與客戶談到這樣的話題時，我會從銀行跟保險公司運作流程的差異說起。 當銀行收到客戶的存款的時候，對銀行而言，它是一項債務；而當銀行將現金貸款出去的時候，它則會是一項資產。 在銀行的資產負債表當中，會有存款和貸款這2項。 受到法律規範（存款準備率），銀行必須要保持現金部位，假設存款準備率是8%，當銀行收到1,000元時，他們必需要將其中的80元現金存放在中央銀行裡面，而剩下的920元，都能夠貸款出去。 與銀行不同的是，當保險公司收到保費的時候，並不能夠將它們貸款出去，保險公司必須將保費投資在一個共同持有帳戶裡面。
2021年3月1日 · 葉真真把客戶大致分為4大類，分別是小資族群、有儲蓄觀念的族群、投資理財方面較積極的族群，以及高資產客戶族群。 1. 小資族群. 葉真真表示，小資族群或剛出社會的年輕人，收入通常不高、資產累積的速度較慢，單純以銀行存款儲蓄的方式做資產累積，往往容易入不敷出，或是在沒有完善財務管理之下，發生其他不必要支出而不慎將積蓄花光的情形。 因此她會先從客戶工作內容及屬性去分析客戶的需求點，建議他們先透過記帳的方式，明列出生活的必要花費，並在每個月月底檢視當月份是否有不必要的支出，最後再將每個月的結餘以零存整付的金融商品做資產累積。 2. 有儲蓄觀念的族群，通常會藉由金融機構零存整付、小額儲蓄險等累積小錢的方式，滾成一桶金。
2017年5月1日 · 稅局在調查自費收入等時，查核對象除診所負責人及合夥人外，其二親等關係人的銀行帳戶都可能被調閱查核（家族財產總歸戶資料查核），除此之外，同時查有無贈與行為， 如果發現有大筆資金流向關係人的帳戶時就可能被認定為贈與，連補帶罰仍將 ...
2021年3月1日 · 財務規劃的方法多不勝數，但總結起來基本可以統整為3大帳戶：保險帳戶、現金帳戶與投資帳戶。 投資帳戶看的是未來，透過風險適中的投資工具，無論基金也好，股票也罷，用比較高的效率累積資金，這是為了確保資產能夠達到我們預設的目標。
2019年11月1日 · 0. 2408. 二 一四年十月，吳善國在銀行工作了二十年後，決定轉戰保險業，吳善國發現客戶在購買保險商品上，和購買銀行商品相較，最大問題在於不清楚買了什麼商品。 所以當他第一次接觸客戶時，都會要求客戶先將所有的保單交給他健診，吳善國會對客戶說：「如果我沒有辦法瞭解您的現在與未來，今日您雖然跟我買保險，但之後繳不起就會解約，那就不能叫保險規劃。 接觸客戶後先做一件事─保單健診. 一位女性客戶陳小姐，之前向吳善國購買每年保費100萬元的儲蓄險。 但當年，他們第一次成交後沒幾天，吳善國正在整理陳小姐認識自己前所購買的33張保單，陳小姐突然打電話給他：「吳先生，不好意思我想取消所買的保險。 吳善國當然錯愕，經過瞭解，她的丈夫是名臺商，匯回家中的收入極高，卻很討厭保險，認為是一種浪費金錢的行為。
2019年4月1日 · 在全球反洗錢的浪潮下，加上全球肥咖條款上路，讓海外資金幾乎無所遁形，而現今在海外開設銀行帳戶及匯款都較以往更加繁瑣，種種因素讓許多在海外有大筆資金的客戶考慮將海外資金匯回。 但讓他們擔心的是：若將大筆款項匯回會不會被國稅局認定為海外所得？ 會不會因此被課稅？ 要被課多少稅？ 為協助受影響的民眾順利返臺投資，以吸引資金回流，帶動國內經濟發展，財政部於二 一九年一月三十一日發布解釋令，可透過下列3個原則判斷匯回資金是否需課稅，包括：辨認資金性質、區分課稅年度、檢視申報情形。 判斷海外資金是否課稅3大原則. 1.辨認資金性質. 將資產配置於海外構成因素及來源眾多，因此並非匯回的海外資金皆屬於海外所得，非屬海外所得也就毋須課徵所得稅。
