什麼是虛擬銀行貸款? 相關
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虛擬銀行是一種基於網路和科技的新興金融機構
- 虛擬銀行是一種基於網路和科技的新興金融機構，其貸款利率通常較低。 虛擬銀行的貸款額度較少，但申請流程簡化，所需申請文件相對較少，並且貸款審核速度較快。 財務公司提供多種貸款產品，但其貸款利率是最高的。
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什麼是虛擬銀行貸款?
虛擬銀行有什麼好處?
銀行、財務公司、虛銀貸款哪個好?
如何跟銀行申請貸款?
想申請虛擬銀行貸款？立即比較虛擬銀行的實際年利率(APR)、利息及每月還款額，並使用貸款計算機，比較各虛銀貸款每月還款支出及優惠。 查看更多 虛銀貸款相比傳統銀行貸款通常較低利息，有些虛擬銀行貸款更可免入息或住址證明，而且標榜極速批核。
虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及 實際年利率 比財務公司貸款低等等。 不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的 信貸資料庫 ，來釐定貸款額及貸款年利率。 不過根據個別銀行的條款，虛擬銀行貸款有以下的特點： 1. 利率. 虛擬銀行貸款利率同樣要視乎還款紀錄、TU等因素而定，可提供的最低實際年利率與傳統銀行相約，例如天星銀行私人貸款實際年利率低至1.58%（貸款HK$80萬及還款期12個月），Mox即時借實際年利率低至4.53%（貸款HK$80萬及還款期49個月）。 延伸閱讀： 邊間銀行借錢利息最低？ 比較銀行私人貸款計劃. 2. 最高貸款額.
2023年8月14日 · Table of Contents. 貸款比較│虛擬銀行、傳統銀行、財務公司差別與特色. 虛擬銀行貸款：注意事項. 虛擬銀行貸款2023 │ 最新虛擬銀行私人貸款優惠. 虛擬銀行貸款2023 │ 批核時間/年利率/手續費/貸款額/還款期/申請門檻/要求文件一覽. 虛擬銀行貸款2023 │ 取得最低年利率貸款條件. 虛擬銀行貸款2023│最新中小企貸款優惠、貸款額、年利率、手續費、還款期一覽. 虛擬銀行貸款2023 │ 各大虛擬銀行貸款產品優惠. 常見問題. 貸款比較│虛擬銀行、傳統銀行、財務公司差別與特色. 借定唔借？ 還得到先好借！ 從上表可知，虛擬銀行的成立便是要打進不同市場和客群。 傳統銀行在儲蓄、投資、消費等業務已深入人心，但對於個人和企業貸款的態度始終比較保守。
- 虛擬銀行的優點：毋須親身開戶、不設最低結餘要求
- 虛擬銀行的缺點：業務不夠多元，部分銀行暫只提供存款和貸款服務
- 虛擬銀行風險高嗎？
虛擬銀行沒有實體分行，虛銀容許客戶透過網絡完成銀行服務的手續。相比傳統銀行，客戶可以手機掃描身份證、自拍，再遞交文件，銀行戶口開戶手續比較簡單；申請信用卡、貸款的申請時間亦會較短。正因如此，虛擬銀行能大大減少在租金和人手的營運成本。 一般傳統銀行都會設最低戶口結餘，若存款金額低於指定金額，將徵收HK$100至HK$300不等的手續費；而虛擬銀行為達致促進普及金融的目標，不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費，預料能吸引年輕客戶、只有少量存款的客戶和相對低收入的基層客戶。 由於虛擬銀行以個人和中小企為主要客戶群，加上營運成本相對低，坊間預料虛擬銀行會推出不同優惠和產品吸納新客戶，例如高息的存款利率，以及中小企和個人小額貸款。 回到頁首
對大部分習慣到分行面對面，有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說，虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便，亦略嫌不夠「貼心」。另外，傳統銀行業務發展多年，有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉帳等服務，相較之下，儘管部分虛銀如ZA Bank提供保險及基金服務，但部分虛銀如天星銀行，PAO Bank暫時只能提供基本的存款和貸款服務，外幣兌換種類都不多，相對而言全面及多元化，客戶未能做到一站式理財。 現時有僅3間虛銀可以透過自動櫃員機（ATM）提取現金，包括 Welab Bank及Mox Bank推出的Mastercard實體扣賬卡（Debit Card）可在全港的銀通（JETCO）的自動櫃員機提取現金。而ZA Bank Visa Debit Card的實體卡則可免費於全港所有銀行超過3,00...
看到這裡，你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上，虛擬銀行同樣受到金管局的監管，部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。 首先，虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億，要求與所有持牌銀行相同。 此外，申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃，亦要擬備退場計劃。例如，一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉，銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。 最後，即使虛擬銀行沒有實體分行，仍須在香港設有實體辦事處，用以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定，如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。 回到頁首 相關閱讀：【尊貴理財戶口】全港銀行...
虛銀貸款則會以大數據為基礎，分析客戶的收入、還款能力、信貸評級等重要數據，借款人甚至毋須遞交入息及住址證明 1 ，大大節省了申請及審批所需的時間。 以天星銀行airstar為例，由申請貸款至放款，可快至5分鐘完成1 。 虛銀積極推優惠吸客. 虛銀的所有服務都在網上進行，營運成本低，加上它們在2020年才加入香港的貸款市場，故正非常積極推出優惠吸客，其中天星銀行airstar現正推出獎賞優惠，凡經Planto網站連結，前往天星銀行airstar官網輸入手機號碼登記優惠，再以相同手機號碼成功申請及提取 天星銀行airstar私人貸款 或 「貸款一筆清 」（即坊間通稱的結餘轉戶貸款），即送HK$400貸款現金券（可於提取貸款時用)。
2024年4月1日 · 虛擬銀行是一種基於網路和科技的新興金融機構，其貸款利率通常較低。 虛擬銀行的貸款額度較少，但申請流程簡化，所需申請文件相對較少，並且貸款審核速度較快。 財務公司提供多種貸款產品，但其貸款利率是最高的。 財務公司的貸款額度通常居於傳統銀行和虛擬銀行之間，申請文件要求相對較少， 申請虛擬銀行貸款注意事項. 最低實際年利率：虛擬銀行貸款的最低實際年利率並不適用於所有貸款人，就像傳統銀行一樣。 最後批核的實際年利率將根據借款人的信貸記錄、借款額、還款期等因素而定。 因此，在申請虛擬銀行貸款時，請注意這些因素可能對利率產生影響。 利率和優惠變動：各虛擬銀行的利率和優惠經常有變動。 建議你定期關注Pandafreedom網站，以了解當前的優惠利率和限期。
2021年8月4日 · 根據香港金融管理局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。 雖然大多數傳統銀行現時都支援網上服務及流動電話應用程式，但因不屬主要業務，基於上述標準，都不算虛擬銀行。 目前本港獲發牌照的8家虛擬銀行均透過互聯網提供服務，大部分都不像傳統銀行般設下最低戶口結餘限額，也不會就低結餘收取費用。 相對傳統銀行，虛擬銀行開戶一般只需經手機號碼驗證、依指示拍攝身分證及進行臉容識別，再填個人資料便可，整個過程可在5分鐘內辦妥。 而由於不設實體分行，用家須以轉數快把款項轉帳至虛擬銀行賬戶，普遍不另收費及沒有存款上限，但想匯至其他銀行則有上限，由HK$20萬至HK$100萬不等。
