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什麼是火險?
火險的賠償原則是什麼?
物業需要買火險嗎?
火險保費多少?
樓宇結構保險俗稱「火險」，很多人在買樓時，在承造按揭時，銀行往往要求買家必須購買火險。究竟什麼是火險？為什麼銀行需要購買火險？怎樣比較火險保費？
火險是什麼？. 火險，是「樓宇結構險」或「樓宇全險保障」的簡稱。. 火險是一份保障因颱風暴雨、洪水甚至山泥傾瀉及地陷等意外而導致樓宇受損的保險，可補償受保樓宇更換甚至重建的費用。. 火險主要保障範圍只有樓宇本身的結構，包括地板、天花板 ...
2021年3月2日 · 作者 Bowtie 團隊. 日期 2021-03-02. 更新 2023-11-03. 甚麼是火險？ 保障甚麼？ 「火險」，實際上多數為樓宇結構保險，是常見與物業有關的保險。 火險可以再細分為「火災保險」及「樓宇全保險」兩種，分別主要在於保障範圍。 前者會指定保障範圍，屬於範圍以外的就不會保障；後者則在撇除一些豁免條款之後，都會提供保障。 樓宇全保險亦因為提供的保險較多，保費一般較貴。 為甚麼火險會叫做火險呢？ 相信是因為這類保險最初是保障物業因火災而付之一炬的損失為主。 後來保障延伸至保障住宅樓宇的結構因火災以外的意外（如閃電、爆炸、水浸、颱風等）所引致的相關損失。 樓宇結構通常包括建築結構、天花板、地板、牆壁及喉管等，火險是保障結構而非室內財物，所以不會賠償家居財物損失。 誰需要投保？
什麼是火險？ 火險的保障範圍針對樓宇結構本身，包括地板、天花板、門窗、牆身等，但並不包括家居保險保障的財物損失。 火險會在意外發生（如火災、颱風、閃電、家用電器爆炸等）的時候，為損毀或需要重建的樓宇提供賠償。 例如忠意香港的 火險 就保障因火災、閃電、家用鍋爐或家用氣體燃料爆炸所造成的損失或損毀，更附有其他延伸保障項目，全面貼心地保障您的居所。 為什麼要購買家居保險／火險？ 購買家居保險或火險可以有效保障您的居住環境及財產，讓您和您的家人可以安枕無憂。 如果不幸發生意外，家居保險或火險都能保障您的房屋和財產，避免您蒙受意外所招致的損失。 可是，不少人都會混淆家居保險和火險兩者的差異，到底兩者有何分別呢？ 以下是一些常見家居保險和火險的比較： 什麼時候要投保以上兩種保險？
- 火險是甚麼？
- 火險和家居保險的分別？
- 做按揭就要買火險？無按揭唔買得？
- 火險價錢怎樣買最平？如何計算投保額？
- 比較火險保費要考慮的因素？
- 買火險需要提交的資料？
- 火險常見問題
很多人以為火險只保障火災意外造成的損失，的確，火險既可指「火災保險」，保障特定物業的火災意外（例如工廈），但市面上的話火險皆為「樓宇結構保險」的俗稱，亦即本文所指，火險一般保障物業因為火災、雷電、火災、颳風等天災，而造成的物業結構損毀帶來的損失。保障的物業結構範圍，通常包括地板、天花板、牆壁及其他結構等等。
火險並不等於家居保險，兩者的最大分別，是火險只保障樓宇結構，而家居保險則是保障單位內的家居財物，例如傢俬、家庭電器、家居裝修等因意外而導致之損失、貴重收藏品等。 舉個例子，當遇上颳風吹襲，物業的窗戶出現不穩情況，而玻璃被吹破，碎片及雨水令家中的地毯損毀，火險會賠償窗戶窗框的維修費用，而家居保險則會賠償地毯損毀的重置費用。 由上述分別可得出，因為火險保障樓宇結構，由業主負責，租客無需購買；家居保險保障室內自身財物，業主或租客都可購買，但保障範圍必須為自身居所。
只要向銀行承造按揭，就一定要買，因為銀行作為業主的按揭借貸人，物業是其抵押品，為免因樓宇結構意外而令銀行蒙受重大損失，一份由保險公司提供的火險可以令銀行減低風險，也是批出按揭貸款的條件之一。 而且在還清貸款前，保單都需要一直生效，不能有真空期。而當按揭全數還清後，業主可自行選擇是否需要買火險，不過一般而言，樓宇結構的維修費用龐大，一份每年數千元保費的火險仍可為業主帶來安心。
了解到火險的定義、保障範圍等知識之後，接下來學習如何選擇火險才有最高性價比價錢。 有3種方法計算火險投保額，分別是「按揭貸款額」、「剩餘貸款額」及「重建費用」。 選擇了適合自己的計算方法後，接下來便可比較各保險公司收取的保費率（Premium Rate），而大部分銀行都和保險公司合作，提供半年免費或首年折扣等優惠。但其實火險不一定要經銀行購買，它們提供的價錢優惠也不一定在市場上性價比最高，你可網上自己比較不同的保費率，例如OneDegree的保費率只收取0.038%，並擁有全港最低價格保證，性價比冠絕全城。 所以火險一年保費計算公式為：火險投保額X 保費率 X 折扣額，以300萬投保額沒有折扣為例，OneDegre收取保費率0.038%，一年保費HK$1,140，如果以市面最高的0.2%計算...
除了不同保險公司的保費率可帶來巨大保費價錢差異，以下因素亦會影響火險保費，包括： 1. 樓宇類別：例如村屋、唐樓、獨立屋等的保費會較貴 2. 物業面積：雖然可自行計算投保額，但若投保額不足以應付整個物業面積，銀行可能要求業主加大保額，業主可先向銀行查詢 3. 樓齡：因為關乎樓宇結構，所以越高樓齡的樓宇，保費可能會越高，甚至直接設有樓齡上限 4. 最低投保額及保費，在設置保費率時，保險公司一般都設有「最低投保額」及「最低保費」，若投保額不足，保險公司或會收取更高的保費率。 OneDegree火險不限樓齡及樓宇類別，劃一保障全港所有住宅物業，業主投保快更簡單。
現在大部分火險都可網上投保，投保時，你需要提供投保額、指定保單持有人、按揭物業地址、按揭貸款機構（銀行名稱）等，如果業主想「轉會」，更要通知原有保險公司終止保單。 OneDegree火險設有180日靈活生效期，若遇上心儀優惠，可先享優惠轉會，自選較後的生效日期，相當方便！
是否所有銀行的按揭都可以接受 OneDegree 的保單？
很多人都不清楚自己的按揭銀行是否接納該火險，以OneDegree火險為例，我們目前接受以上銀行按揭客戶投保火險：
OneDegree火險如何續保？
我們將在保單到期前3個月通過電郵或電話訊息告知你有關續保安排，請通過續保通知提供的網址儘早完成有關火險的續保申請，以避免保障中斷。若你需要降低火險續保的投保額，請先與銀行作確認，並於完成續保後透過電郵發送至 care@onedegree.hk通知我們。 OneDegree火險保費率只收取0.038%，而且附有全港最低產品保證，如果你在市面上找到保障範圍及一般條款相同但價格更低的產品，我們會退回差價。 而且OneDegree火險轉會手續相當簡單，只需以下兩個步驟： 1. 向你的按揭銀行確認投保資料（如投保額、受保地址、保單生效日及指定保單持有人），如已有其他公司的火險，請先申請取消該保單及確認保單終止日。 2. 網上投保OneDegree，OneDegree會在7個工作天內向銀行遞交新的保單，銀行批核後即完成整個轉會過程。 立即按此，計算OneDegree火險即時報價！
「火險」全稱為「樓宇結構保險」，主要針對事故起因作出賠償，可保障物業因火災、颱風、水災、暴雨、山泥傾瀉、塌屋等災害對樓宇結構，如牆身、地板、天花、門窗等造成的損毀和損失。 當買家向銀行申請 按揭 時，銀行會要求業主為物業購入火險，作為放貸條件，而受益人會是放貸銀行，而非業主。 視乎保障範圍，火險可再細分為「火災保險」及「樓宇全保險」，當中可再選擇「結構」 (Structure) 保障或「室內財物」 (Context) 保障。 保障範圍. 火災保險. 有指定的保障範圍，範圍以外不受保障。 樓宇全保險. 除了豁免條款項目以外，可提供全面的天災或人為損壞保障，保費一般較貴。 「結構」 (Structure) 保障. 保障基本結構，如四面牆、天花、地下的保險等。
2023年11月20日 · 火險，又稱「樓宇結構保險」，主要保障因火災、雷電、爆炸、水浸及颱風等意外而導致樓宇結構損毀，如原裝天花板、地板等的更換、維修或重建費用 1 。 做按揭一定要買火險？ 為什麼？ 購買物業時，業主若需要向銀行申請按揭，往往需要按銀行要求購買火險以符合按揭審批條件，因為物業已抵押予銀行，若物業遇到意外而出現結構損毀，亦有保障去應付物業維修或更換費用。 換言之，銀行需要按揭申請者購買火險，以確保物業就算遇到意外亦能回復原貌。 不過，火險不一定要向按揭銀行購買，業主可以物色其他保險公司投保。 此外，若物業的管理公司或業主立案法團已為物業購買集體火險，業主亦不須另行再買火險，只需向按揭銀行提供火險保單以作證明 2 。 家居保險與火險比較有何分別？
