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2019年5月2日 · 退休規劃. 發布時間： 2019/05/02 18:24. 分享： 【退休理財】年金有分邊幾種？ 甚麼人士適合買年金？ 年金被視為退休後的自製「長糧」的方法，投資者可利用「每月出糧」的方式領取年金，確保退休後每月仍有穩定的「收入」。 加上政府於4月推出供延期年金可扣稅的措施，為市民提供更大誘因，為未來退休生活打好穩健的財政基礎。 打算為自己或家人購買年金的市民，可先了解年金分為哪些類型，繼而選擇適合個人退休生活的年金計劃。 即期年金：較為適合退休人士. 現時市面上的年金分為兩種，包括即期年金和延期年金。 即期年金沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入。 政府的「香港年金計劃」亦屬即期年金，一般較適合退休人士，因他們可能因退休而獲得一筆資金，但卻沒有持續收入。
2024年4月26日 · 香港年金公司宣布，為提高退休人士的收入保障，香港年金計劃有以下優化措施及推廣優惠。 首先，於推廣期內（2024年4月29日至12月31日）成功投保香港年金計劃，每名客戶新投保的 首30萬港元 保費所收取的每月年金金額，將會終身增加25%。 由於加碼25%適用於首30萬港元保費所收取的年金金額，優惠有點複雜，但年金公司也替大家計算了，不同情景下將會多收的金額，以30萬元新保費計算，全年有機會多收逾6000元，詳情可看下圖︰. 點擊圖片放大. 特別款項提取安排. 由2024年4月29日起，客戶最高可提取百分百已繳保費的餘額以應付醫療相關開支，而不需繳付任何提取費用。 每名客戶的終身提取上限為100萬港元。 已繳保費的餘額是指扣除已收取的年金金額後之剩餘保費。
2019年9月17日 · 留意扣稅優惠. 公共年金屬於「即期終身」年金，65歲或以上投保人一筆過整付保費後，隨即每月可領取保證年金收入，直至百年歸老。 私營年金計劃方面，中銀人壽延期年金計劃（終身）及萬通終身年金則屬於「延期終身」年金，前者更是受保監局認可的合資格延期年金保單，每課稅年度可享最多6萬元扣稅優惠。 「延期終身」年金比較. 【延伸閱讀】 消委會報告︰延期年金保證回報差異大 美元保單回報較佳. 視乎個人所需. 理論上，以同一筆投保金額計算，入息期愈長，每期所派發的年金便愈少，反之亦然。 因此，選擇終身年金還是定期年金，應視乎投保人的個人需要，選擇合適入息期的年金，以對冲長壽帶來的財務風險。 記者：黃素珊. 欄名 : 退休理財.
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2024年1月25日 · 1. 假設45歲人士投保，供款期5年，每年保費60,000港元並繳付17%稅率，總慳稅額51,000港元，50歲開始展開10年年金期，未計保費徵費。 2. 依綜合儲蓄年金評分排列。 綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。 詳細評分方法。 3. 產品以美元保單為基準，並折算成港元，一切以保險公司資料為準。 4. 資料截至2024年1月19日。 同場加映：扣稅年金例子（附税務局税款計算機連結） 不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅，表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金，節省44%和50%應繳稅款。 此外，您亦可以利用税務局製作的 簡單税款計算機 ，幫自己計計可節省稅款。
2019年1月21日 · 由於年金入息是每年派發，因此應按不同歲數計算回報率，如果預期會提取年金或提早身故，應計及退保價值或身故價值： 例子一：政府即期年金. 一名65歲男性整存100萬，未來每月保證入息為$5,800，保證期為182個月： 退保情況. 67歲：總年金入息為HK$139,200，退保價值為HK$632,503，IRR為每年-24.54% 75歲：總年金入息為HK$696,000，退保價值為HK$308,544，IRR為每年0.07% 85歲：沒有退保價值（已過保證期），總年金入息為HK$1,392,000，IRR為3.79% 95歲：沒有退保價值（已過保證期），總年金入息為HK$2,088,000，IRR為每年6.16% 身故情況.
2022年2月13日 · 目前還有兩至三個月就完結一個財政年度，這個時間點，扣稅年金確實值得考慮，跟其他退休產品比較，它有若干好處。 第一，它是政府明確可以扣稅的產品，功能性十分明顯，以曾小姐的收入，假設與丈夫分開交稅，免稅額大概13.2萬元，所以曾小姐 ...
2019年7月17日 · 合資格延期年金由4月1日推出至今，一共有10隻計劃獲批推出市面，合資格延期年金最大的特色是可以扣稅，每年每位投保人最高可享8,000元扣稅額。 有興趣投保的人士宜先比較一下各種計劃的內容。 【延伸閱讀】： 延期年金未必個個啱 兩項風險要謹記. 綜合比較下，現時10隻合資格延期年金的計劃差異頗大，以投保年齡計算，約有一半計劃只限40歲或以上的中年人士投保。 比較年金期，大多數計劃都是派10到20年的年金金額。 若投保人擔心自己「太長命」，其中「中銀人壽延期年金計劃（終身）」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。
