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2022年5月1日 · 新光人壽商品開發部協理陳欣怡談到,2021年市場熱銷商品是以投資型為主,傳統利率變動型壽險為輔。 然而,2022年第一季受到美國逐步升息及縮減購債規模的影響,美元對新臺幣升值,又因烏俄戰爭及國際油價上漲趨勢等因素,使得市場避險情緒增加,民眾投資意願轉趨中性保守,間接驅動美元利率變動型保單市場預期轉好。 整體而言,隨著美國聯準會升息趨勢明朗,市場不確定性縮小,預估2022年下半年美元保單依舊會是市場銷售的主力商品。 購買美元保單前,要有「匯率風險」、「宣告利率」及「提前解約損失」的認知. 美元為國際主流貨幣,是民眾現今多元資產配置及風險分散的主要工具。
2022年4月1日 · 至於近期的烏俄戰爭,使得全球股市動盪,再加上通貨膨脹帶動國際油價上漲,使得投資環境有所波動,且中央銀行與美國聯準會為了因應通膨而紛紛宣布升息,讓利率變動型商品獲得優勢,或許會讓較保守的投資人重新將目光投注到這類商品上。
2022年9月1日 · 1.未來商品的宣告利率,不會以同業競爭來作為調整的考量。 2.不會因為市場的升息或是降息的趨勢,來預測並調整宣告利率。 3.宣告利率的公式,必須要有明確的參數,也就是要如油價公式般公開透明。 4.同一區隔資產的保單無論新舊,宣告利率也要相同標準。 在監理與商業經營中取得平衡. 就商業思維來說,市場上勢必會有競爭,要保險公司設計商品不參考同業又不預期未來,事實上是不符商業經營思維的,但以安全為主的監理思維來看,任何調整的公式都要相當明確,且不能光因同業變動而隨之起伏,這極有可能引發惡性競爭。 當監理與商業思維衝突時,該以誰為準? 在高度監理下的保險,當然還是要以監理思維為主。
2021年10月1日 · 2021 年 10 月 1 日. 0. 2776. 主計總處發布8月消費者物價指數(CPI)年增率來到2.36%。 2%通膨警戒線失守,這也是2021年臺灣第三度突破2%;對比一年期的定存利率0.785%,許多民眾感慨:「目前銀行利率完全無法抵抗通膨。 「消費者物價指數」是反映與居民生活有關的產品及勞務價格所統計出來的物價變動指標。 CPI年增率常被用來衡量該國是否有「通貨膨脹」。 通貨膨脹指的是物價全面、持續、顯著地上漲。 一般來說CPI年增率超過3%為通貨膨脹,超過5%就是嚴重的通貨膨脹。 CPI年增率適量上漲對整體經濟而言是好事。 民眾若有預期錢之後會變「薄」,現在就會多加投資或消費,進一步促成經濟成長。 但相對來說,守著大量現金或存款的人就會覺得自己的購買力被通膨偷走。
2021年3月1日 · 臺灣的外幣保單市場上,一向以美元保單為大宗,澳幣計價的保單次之,而外幣保單又可以分為外幣投資型保單和外幣傳統型保單。 但要注意的是,儲蓄險得要等到期滿,才可以選擇一次領回或是分期領回;至於投資型保單,顧名思義,就是兼具保障與投資的一種保單,投資人除了得承擔匯率風險之外,還得承擔投資的盈虧;此外,一旦發生停扣、或扣款不成功時,不但原有的投資部位會下降,甚至還有可能讓原有的保障一併消失。 以上主流的外幣保單和新臺幣保單看似差異不大,是什麼讓外幣保單在近年保單市場迅速成長? 我認為大致有4項原因: 1.民眾認為外幣保單「利率」或「投資報酬率」較高.
2023年9月1日 · 2023 年 9 月 1 日. 0. 355. 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授. 近期新聞報導及金管會發布的各項統計數字,外溢保單的銷售量與保費持續高度成長,雖然說相較於總體保費而言,沒有占據很高的比例,不過我認為外溢保單愈來愈熱賣的趨勢,值得大家關注。 外溢保單很有可能是改變未來保險公司經營結構的重要商品,原因在於,外溢保單顛覆了過去傳統保險公司經營的架構,進入到風險管理的另外一個領域:控制或改變風險。 過去我在很多場合都一再提到,保險在數百年的發展歷史中,一直沒有改變被動損害補償的角色;於學理上,在風險管理的工具裡面,保險是在「風險融資法」中最重要的一個方式。 所謂的風險融資法,是不去改變風險發生的樣貌,只是在等待風險發生導致損失後,被動去補償被保險人損失的一種方法。
2023年10月1日 · 孫文祥提到,消費者往往都是以趨利的角度來做資金配置,而保戶配置美元保單的意願通常會受以下2原因影響,第一是「利率」的高低(預定利率及宣告利率),第二則是「匯率」的價差,當這2者產生誘因的變化時,銷售動能才會有所轉變。 目前在利率調整有限的情況下,匯率變化就成為最主要的購買因素。 當美國聯準會升息未止、美元存款利率居高不下,美元兌新台幣匯率呈現持續上升的機率仍在。 因此,美國聯準會在哪一個時間點暫停升息、降息,將會是銷售動能翻轉的關鍵。 消費者可以透過3大指標面向來觀察未來美國利率的走向,首先是芝商所FedWatch對美國未來利率走向的預測。