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大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion (TU) 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。 TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫約有550萬個香港消費者的信貸記錄。 信貸評分. 在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、 汽車貸款 及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。 此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。
信貸評級 共有10個級別，最佳為A級，最差為J級，越高級別代表消費者擁有穩健的信貸習慣，財務風險相對較低。 雖然TU現時仍是獨巿提供信貸評級服務，但近年金管局及金融業界正籌備 信資通 ，即開放巿場予TU以外的信貸資料服務機構提供信貸評級服務， 截至2024年初信資通仍處於試行階段。 信貸評級影響. 信貸評級主要影響信用卡和各種借貸產品的批核結果，當中包括信用卡的信用額度、私人貸款批核金額、年期和年利率等貸款條件。 若日後打算買樓置業，可獲批核的按揭成數和利息亦會受影響。 除此以外，信貸評級亦有機會影響求職，部分行業如律師、會計和金融業等，僱主或會參考信貸報告而決定是否聘用申請者。
信貸評分 (Credit Score)是一個綜合過往信貸紀錄的評分，可以讓銀行和財務公司等借貸機構在審核貸款申請時，評估貸款人還款的機會率，決定是否批出貸款。 如果信貸評分較低，借貸機構有可能拒絕貸款申請，即使成功批出貸款，亦很大機會收取較高利率，變相增加借貸成本和利息。 其他貸款比較： 稅務貸款 ｜ 特快私人貸款 ｜ 免入息貸款 ｜ 免TU貸款 ｜ 網上貸款 ｜ 低息貸款 ｜ 24小時貸款 ｜ 易批貸款 ｜ 公務員貸款 ｜ 銀行貸款 ｜ 虛擬銀行貸款 ｜ 短期小額貸款 ｜ 清卡數貸款 ｜ 大額清數貸款. 點解貸款唔批? 申請私人貸款唔批原因有很多，但點都離唔開兩個主要因素。 其一係申請人嘅信貸報告問題，其二就係申請人嘅還款能力問題。 1. 信貸報告問題.
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信貸評級是什麼?
信貸評分對求職者有何影響?
信貸評分越高越好嗎?
信貸使用率怎麼算?
MoneyHero貸款專家. 最後更新於 09 四月, 2024. 俗語有云「無債一身輕」，傳統華人社會不鼓勵借貸及「先使未來錢」，現今亦有不少人因擔心個人資料外洩而決定謝絕信用卡，決定一切以現金交易，貨銀兩訖，力保「身家清白」。 但原來信貸紀錄 (Credit History) 空白，即無TU評級，隨時影響移民大計！ 等 MoneyHero 為你一一分析，再教你迅速獲得「靚仔」信貸紀錄 (TU) 的方法！ 其他貸款比較： 稅務貸款 ｜ 特快私人貸款 ｜ 免入息貸款 ｜ 免TU貸款 ｜ 網上貸款 ｜ 低息貸款 ｜ 24小時貸款 ｜ 易批貸款 ｜ 公務員貸款 ｜ 銀行貸款 ｜ 虛擬銀行貸款 ｜ 短期小額貸款 ｜ 清卡數貸款 ｜ 大額清數貸款.
信貸評級 是財務機構在審批貸款及信用卡等信貸產品時，用作參考的準則之一。 信貸評級的高低其實反映了借款人的違約風險（即準時還款的機率）。 因此，擁有較佳信貸評級的借款人一般可獲得較優惠的 實際年利率 (APR)；而擁有較差信貸評級的朋友一般須支付較高的APR，甚或被財務機構拒絕其信貸申請。 下表整合了不同的信貸評級、分數、其履行責任的機率及相應的APR。 信貸評級相關的風險參考. 此外，不少朋友會以短期內提較多項貸款申請的方式格價，比較銀行/ 財務公司最終批核的利率。 其實這個方法非常危險，或對信貸評級有負面影響。
信貸評級I以下反映借款人瀕臨破產，一般銀行甚至是一線財務機構大機會拒絕其貸款申請，但坊間有財務機構無需TU審查或證明文件，只經網上申請便可借貸，審批及現金入賬的速度亦堪比一般貸款。 延伸閱讀： TU 信貸評級如何影響借錢利率？ 免TU貸款特點. 免TU貸款的審批條件比較寬鬆，但由於財務機構需承受更高風險，因此利息或會比一般私人貸款高，以下是免TU貸款的特點： 實際年利率較高. 貸款實際年利率與過往還款記錄、信貸評分息息相關，傳統銀行或虛銀的貸款實際年利率可低於2%。 但銀行一般需要按TU信貸評級決定利息水平，所以TU較差、甚至信貸評級I借錢只能尋求其他財務機構。 延伸閱讀： 低息私人貸款 | 低於2% APR貸款比較. 貸款上限較低.
TU信貸評分高有什麼好處？除申請信用卡的信用額、私人貸款、按揭等利率較佳外， 對求職、移民等亦有影響，MoneyHero整理好建立良好信貸評級， TU「拎A」4大優點。
