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不想承受高風險的打工一族或退休人士
- 年金有助抗通脹、應對長壽風險 年金的特點除了有穩定的收益外，亦屬於較低風險的投資項目，適合不想承受高風險的打工一族或退休人士。 如果是傾向穩健、保守的投資者，年金計劃也是計劃退休生活的選項之一。 由於部分的年金計劃保證回報約有2厘至3厘，能夠助投資者抗衡通貨膨脹之餘，年金亦屬長期投資，有助減緩投資者因長壽致開支增加的風險。
wealth.hket.com/article/2341181/年金有分邊幾種？ 甚麼人士適合買年金？
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2019年5月2日 · 年金的特點除了有穩定的收益外，亦屬於較低風險的投資項目，適合不想承受高風險的打工一族或退休人士。 如果是傾向穩健、保守的投資者，年金計劃也是計劃退休生活的選項之一。 由於部分的年金計劃保證回報約有2厘至3厘，能夠助投資者抗衡通貨膨脹之餘，年金亦屬長期投資，有助減緩投資者因長壽致開支增加的風險。 【延期年金】安盛推可扣稅延期年金 保證回報最高2.5厘. 【延期年金】中銀人壽加推終身年金 18歲可投保、派息至終老. 欄名 : 退休理財. 年金被視為退休後的自製「長糧」的方法，投資者可利用「每月出糧」的方式領取年金，確保退休後每月仍有穩定的「收入」。 加上政府於4月推出供延期年金可扣稅的措施，為市民提供更大誘因，為未來退休生活打好穩健的財.
年金適合的人群主要有以下幾種特徵： 需要穩定收入 ：如果你希望退休後可以確保自己每個月有穩定的收入，那麼年金可能是構建你退休計劃的一個重要組成元素。 風險承受能力較低 ：年金的主要特色是提供穩定的收入，並且風險較低。 如果你的風險承受能力較低，那麼年金可能適合你。 3. 年金不適合哪類人士. 雖然年金感覺上穩打穩陣，但其實也並不適合所有人。 不適合購買年金的人群主要有以下幾種特徵： 現金流動需求較高 ：年金的其中一個主要缺點是限制資金的流動性。 當你購買年金後，你的每月收入會被扣除一部分用以供年金。 此外，你的資金將被鎖定，只會在未來的年份中定期支付給你。 如果你需要隨時取出大筆資金或隨時套現，以應對突發事件或大筆花費，年金可能不是最佳的選擇。
即期年金一般較適合退休人士，因為退休人士一般擁有資金，但卻沒有收入。 他們可以考慮以部分儲蓄購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入，幫補日常生活支出。 延期年金則較適合在職人士，大部分延期年金均以分期供款方式繳付保費，例如5年、10年，甚至更長時間，讓投保人在年輕時以定期儲蓄方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定年金收入，以供退休生活之用。 而政府已推出的「 延期年金扣稅計劃 」，目的就是鼓勵市民及早養成儲蓄習慣，為退休開支作好準備︒. 終身 vs. 定期. 選擇入息期方面 ，消費者首先要明白一個基本概念﹕以同一筆投保金額計算，理論上入息期愈長，每期派發的金額便愈少；相反，若入息期愈短，每期派發的金額便愈多。 終身年金與定期年金之間的選擇應視乎消費者的個人需要。
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了解年金種類前，先要知道年金的產品性質。年金是一種長期保險產品，讓保險公司將你的資金用於投資以增加收入。由於年金長期而穩定發放，消費者能有規律地使用退休積蓄，以應付長壽帶來的財務風險。無論購買甚麼種類的年金，目的都是為退休生活做打算。而由於它的收款方式就如出糧，因此又被稱為「自製長糧」。
年金種類可按「何時開始提取年金」和「年金入息年期」分為4種，當中涉及即期 / 延期，終身 / 定期4個元素。 何時開始提取年金：分為「即期」(Immediate) 和「延期」(Deferred) 兩個種類。即期是一筆過繳付後隨即開始分期領取年金作收入，一般而言多為退休人士採用。延期是在年輕時以一筆過或分期供款的方式繳付，到了指定年期或年齡後開始領取年金收入。 年金入息年期：即獲取收入的期數，分為「終身」(Life Annuity) 和「定期」(Annuity Certain) 兩個種類。終身就是一直收取年金直至身故，但一些保險公司會將「終身」定為100歲，之後不予計算。定期就是在一個指定期數內派發所有年金，例如10年或20年。 綜合上述4項元素，便可構成「即期終身」、「即期定期」、「延期終身...
要選合適自己的年金種類，可先由提取年金的時間開始考慮，即「即期年金」和「延期年金」。上文說過即期年金較適合退休人士，因為他們沒有收入，卻有相對充裕的儲蓄。他們可以考慮將一部分資金用於購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入，幫補日常生活。 至於延期年金則適合在職人士。延期年金一般分為5年、10年甚至更長的供款期，讓在職人士在就職期間以定期儲蓄方式累積資金，到退休時把資金轉化為穩定的年金收入以供生活。 而考慮年金入息年期時，要視乎消費者希望每期有較多收入還是「細水長流」。如希望每期有較多收入，可選年期較短的計畫；如希望可一直有收入，則應選較長年期甚至終身年金。不過如前所述，年金最主要作用是應對長壽帶來的財務風險，因此選擇長遠年期或終身年金是較合理的選擇。
坊間有所謂「扣稅三寶」，年金計畫是其中之一。為鼓勵市民及早養成儲蓄習慣，政府推出「延期年金扣稅計劃 」，符合保監局指引條件的延期年金，其保費可享扣稅，與可扣稅強積金自願性供款合計上限一共HK$60,000︒想了解及比較熱門延期年金扣稅計劃可按此。另外政府也有推出「香港年金計劃」，詳情將在另文講解。 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page 主頁：www.moneysmart.hk
可選擇 即期年金 ，即期年金是專為已屆55歲或以上的退休人士而設的年金計劃，由於沒有累積期，投保人只需一筆過繳付保費後，隨即開始每月領取年金收入。 較全面的計劃更設有不同年金權益選擇，如定額收取年金、與配偶共享年金、危疾雙倍年金等，並提供保費回奉保證。 撰文 : 葉偉傑 萬通保險市務部副總裁. 欄名 : 保險DNA.
2023年11月22日 · 但年金畢竟是保險而非投資產品，若你屬於以下3類人士，政府年金便未必適合你： 現金流動需求極高，想隨時可以套現； 追求高回報； 以退休後手上資金能抗通脹做目標。 Generali 家居綜合保險. 貴重物件保額 (每件)
延期年金較適合在職人士，因為能在年輕時以定期付費的方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定的年金收入，以作退休後的生活費。 按年金期分類： 終身年金 (Life Annuity)：即終身派發的年金。 不同保險公司對「終身」可能有不同的定義，有些保險公司的「終身」是指最多派發至 100 歲；另一些保險公司則派發至（一般來說，保單持有人與受保人是同一人）離世。 定期年金 (Annuity Certain)：即於指定年期內派發年金，例如 10 年或 20 年。 終身年金與定期年金之間的選擇應視乎個人需要及財務狀況，不過如果希望應對長壽帶來的財務風險，投保前或應該考慮選擇終身年金或年期較長的定期年金。
