一按call loan 相關
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- 所謂call loan，即收回貸款，基本上樓按、個人貸款的協議書（Facility Letter），都會列明on demand clause，即在銀行發信要求下，可在指定日期內收回未償還貸款。 此是銀行作為貸款人的權利。 簡單來說，銀行的確有權收回貸款；而且有關權利的行使，與 資產價格無關。
www.panasian.com.hk/按揭abc/認識-call-loan-機制/
其他人也問了
什麼是call loan?
銀行call loan常見嗎?
如何減少被call loan的機會?
借按揭貸款會被call loan嗎?
2024年2月21日 · Call Loan是指銀行收回按揭貸款，要求業主在指定限期內清還所有欠款。 否則會採取行動，例如收回物業，以銀主盤形式拍賣放售，抵償有關債務。 根據按揭合約條款，銀行採取有關行動，但事實上由於Call Loan、收樓及拍賣的過程涉及大量人力物力，一般情況下，銀行不會突然Call Loan，即使物業已經進入 負資產 情況，業主只要按時供樓，銀行不會突然Call Loan。 金管局對於銀行Call Loan傳聞最新回應. 對於市場上Call Loan的傳聞，金管局日前已向銀行發信，提醒除考慮抵押品價值亦要考慮市場變化及借貸人過往表現。 並重申當企業客戶財困，銀行應遵指引以同理心處理。 金管局亦已經向銀行了解，現時未見銀行在貸款人正常還錢的情況下，只因樓宇價格改變或者跌入 負資產 而追收貸款。
- 違例出租。根據金管局條例任何按揭申請超過50%按揭貸款的單位，必須用作自住用途，如業主買入單位打算作 出租用途，便不能申請按保高成數按揭計劃，即貸款額需低於 樓價五成，同時於 出租 單位前應先獲承按銀行的書面同意。
- 向財務公司申請二按。不少新盤買家除會申請銀行按揭外，亦會申請 發展商二按，這對於銀行的貸款並不會購成影響。然而如果業主向其他財務公司申請 二按，銀行於收到相關通知後，便會考慮借款人的整體情況和還款能力，有機會向業主Call Loan。
- 無按時還款。業主如非違例，一般情況下只要準時還款，銀行也不會輕易Call Loan。甚至偶然一次因事延遲還款，只要解釋清楚，對按揭不會有太大影響。但如經常有遲還款紀錄，甚至欠款不還，銀行便有理由懷疑借款人沒有能力還款，因而執行Call Loan的程序。
- 其他違法行為。如相關借款人涉及犯罪行為，如洗黑錢等，只要銀行發現借款人帳戶有不尋常大額資金交易紀錄，因而有合理懷疑同樣可採取Call Loan行動，以保障銀行的利益。
銀行call loan，即放貸銀行要求業主提早償還按揭貸款額，是一眾供車供樓人士的惡夢。甚麼情況下會被銀行call loan？被call loan又點算好？MoneyHero為你解構按揭call loan的成因以及應對方法。
- 甚麼是 Call Loan?
- Call Loan 有甚麼原因？
- 二按的call Loan 風險
- 不尋常交易或犯法行為導致戶口關閉
- 假如無償還貸款會發生甚麼事？
- 較罕見但必須有心理準備的情況－負資產
- 如何避免被call Loan？
- 面對call Loan業主可如何部署？
Call loan 是一個貸款相關的用語，意思是銀行要求借款人即時償還所借出的貸款。Call loan雖然可以指任何貸款，但一般常見的call loan都是發生在物業相關的按揭貸款上。根據合約所列明，銀行是有權在任何時刻向貸款借款人call loan 要求即時還款。然而，call loan的權利通常都只是為了保障銀行一方，正常情況下銀行並不會無故call loan，畢竟銀行也要做生意，如果經常突發要求借款人還錢的話，對於在行業內的聲譽也會有所影響。
正如上面所講銀行不會無緣無故地call loan，反過來說，call loan的理由也是最直接不過。其中一個很大機會令銀行call loan的理由就是將物業作出租用途。而因物業出租而被call loan的情況也可以分為兩種。 第一種就是業主本身是用按揭保險借了高成數按揭而將物業出租。由於借高成數按揭只能夠作為自住用途，如果被發現了物業原來用作了出租的話，就有很大機會被call loan，並且同時要償還高成數按揭與非高成數按揭之間的貸款差額。 另一種情況也類似，按揭高過5成而出租被銀行發現當然有機會被call loan。如果想借按揭貸款買樓出租，首先貸款額要低過50％，並且需要得到由銀行發出的同意出租通知書才可。 如果只做4成按揭但在沒有通知銀行的情況下出租單位，同樣也要面對被call loa...
除了上述出租的情況會引來call loan之外，財務公司二按同樣也有風險。首先要注意的是，如果你是借發展商二按的話，call loan 風險會相對地低，因為在借的時候就已經要先得到銀行同意，過了壓測收齊文件才會借到，變相可以視銀行默許了這種做法。 不過，如果你是借財務公司二按的話，銀行、土地註冊處就會收到通知知道你借了二按。這是候，銀行也不是一定會立即call loan，而是會審視借款人的各種狀況，例如二按借了多少金額？借款人本來還款是否準時？以及銀行本身對於二按的風險管理條款是否嚴謹？這些不同因素都會影響到銀行 call loan 的機會，所以如果你想向財務公司借二按又怕被call loan的話，最好先向一按的銀行了解清楚條款。
以上所講到的情況都是一些直接導致call loan的原因，有些是不合按揭貸款使用條例而直接被call loan的原因，也有些是會導致被call loan的風險。不過，也有一些情況是比較間接，雖然一般人應該不會犯上，但也要特別注意。 例如，借款人的銀行戶口被發現有一些不尋常交易，例如一些非恆常而相當大額的交易，如銀行認為有涉及洗黑錢的嫌疑，或者戶口持有人被證實有洗黑錢行為，都會導致戶口直接被關閉。如果戶口同時有借按揭貸款的記錄，同樣也會被銀行call loan追回貸款。
銀行借得按揭貸款給業主，一般來說都反映了壓力測試、借款人收入等各方面的狀態都是良好。不過，如果業主真的遇上公司裁員，或賭錢輸身家的嚴重情況，可能會導致無法如期償還每期貸款，而拖欠貸款亦理所當然地會成為被call loan的一個重要原因。 通常，如果只是忘了還款而拖欠幾天且不是常犯的話，銀行一般都不會去到call loan如此嚴重。不過，如果是開始拖足幾星期，甚至幾個月都沒還款的話，銀行就有機會會出手call loan。當然，假如幾個月沒有還貸款的話，相信也不見得借款人是有能力償還的了。在這種情況之下，為了保障自身利益，銀行就有可能會啟動收樓的機制，向法庭申請收樓再拍賣以填補借款人所欠下的貸款，也就是各位耳熟能詳的「銀主盤」。
香港在多年前金融風暴發生時曾經引發過負資產的危機，而負資產也會成為銀行call loan 的原因。負資產即是指在樓市大跌的情況下，業主向銀行所借的貸款額比起樓價還要高，例如樓價原本600萬，按揭借了300萬，而現在樓價卻跌至200萬，即使業主以200萬賣出物業都無法還清貸款，物業就會成為負資產。 負資產的出現通常不會與業主個人情況有關，而是整體樓價有大跌的情況，整個樓市崩塌令大量物業變成負資產樓。而一般來說，如果樓價有微調，例如下跌3-5%左右的水位，或者跌勢未足以令銀行響起警號的話，call loan的情況一般都不會發生。而且，今時今日樓市暢旺，市場亦有了一定心理準備應對突如其來的樓市動蕩，變相因為負資產而引發的call loan情況更少有。
如果是上面提及到樓市大跌引致的負資產問題，對小業主來說是無可避免的。不過，在個人層面來說，避免被call loan的最直接方法就是準時乖乖還款，不要做違法行為，不要在無通知銀行的情況下隨意出租物業等。雖然借高成數按揭也不代表會直接導致被call loan的風險增加，但由於高成數按揭會令還款壓力相對變大，在另一角度去看，業主因市場動蕩而被牽連導致call loan的機會，也比起較低成數按揭的機會高。
坦白講，雖然被call loan的情況不是很常見，但每年也總有類似case出現，而作為小業主，仍是先有心理準備較好。萬一真的被call loan的話，最簡單直接的做法就是賣樓還債。例如，欠銀行的款項是200萬，賣樓賣到300萬，現在被call loan賣樓的話不單夠錢填數，更可以有100萬流動資金落袋。而如果物業像上面所說變成負資產，賣完樓都不夠還錢的話，銀行亦會在追討款項之後繼續向借款人追債，最嚴重後果就是各位睇電視劇常聽到的「告到你破產」。 當然，在負資產已經不常見的大前提下，除了要賣樓還錢之外，你可以做到的其實還有轉按的做法。假如你不是按揭成數借到盡或者有其他不良原因導致無法還款導致被call loan的話，你也可以考慮做轉按手續，將按揭轉到其他銀行去做，並還清原銀行的貸款。轉按亦是被...
- 违例出租。根据金管局条例任何按揭申请超过50%按揭贷款的单位，必须用作自住用途，如业主买入单位打算作 出租用途，便不能申请按保高成数按揭计划，即贷款额需低於 楼价五成，同时於 出租 单位前应先获承按银行的书面同意。
- 向财务公司申请二按。不少新盘买家除会申请银行按揭外，亦会申请 发展商二按，这对於银行的贷款并不会购成影响。然而如果业主向其他财务公司申请 二按，银行於收到相关通知後，便会考虑借款人的整体情况和还款能力，有机会向业主Call Loan。
- 无按时还款。业主如非违例，一般情况下只要准时还款，银行也不会轻易Call Loan。甚至偶然一次因事延迟还款，只要解释清楚，对按揭不会有太大影响。但如经常有迟还款纪录，甚至欠款不还，银行便有理由怀疑借款人没有能力还款，因而执行Call Loan的程序。
- 其他违法行为。如相关借款人涉及犯罪行为，如洗黑钱等，只要银行发现借款人帐户有不寻常大额资金交易纪录，因而有合理怀疑同样可采取Call Loan行动，以保障银行的利益。
2023年10月23日 · 一般而言， 銀行call loan有下列4個原因 ： 1. 供款人未能準時還款. 若果借款人未能如期還款時，會被銀行列入監察範圍。 即使供款人失業，只要仍然可以繼續準時供款，銀行亦未必會即時call loan。 但假如業主拖欠 按揭 還款超過60天，銀行會把業主列入重點觀察名單，一旦6個月都沒有供樓，就會call loan。 2. 未還清二按或call loan. 若果業主將物業再抵押申請二按，有關二按物業情況會提交到土地註冊處，而土地註冊處就會向物業的「第一按」的銀行發出電子提示，因此銀行會知道業主將物業作二按。 若果業主申請發展商二按，問題不大。 但若果二按來自財務公司，有機會提前call loan ，因風險可能很高。 未還清二按 銀行會先調高按揭利率.
2023年9月6日 · Call loan即指收回貸款，銀行根據按揭契約文件，如果借款人延遲供款、破產等，都有機會引致銀行call loan，要借款人即時還貸款。 call loan的原因. 其一，取消銀行戶口。 近年對洗黑錢監管愈趨嚴謹 (由AML (anti-money laundering)部門專門調查)，如一些供款戶口的交易不尋常，有大量現金出入，就會向戶主查問有關交易的資料，假如銀行仍有懷疑就會取消戶口，兼call loan。 其二，違反按揭契約條款。 舉個例，業主為物業申請高成數按揭後私下由自住轉出租，但根據本港按揭措施，物業如要放租，就只可按最多5成。 如業主未能提供有效的自住證明，銀行獲悉後就會要求交出額外貸款額的差價。
