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2023年12月30日 · 「一寸光陰一寸金」，這是很樸素的道理。 現代社會工作的本質在某種程度上就是在用時間換取金錢，但Perkins則更加直接，他表示，工作就是在用生命活力交換金錢。 Perkins在書中以遺產數倒推，假設一個人死後留下13萬美元遺產（約102萬元），且不論這些錢用於消費能買到什麼、用於投資能增長多少，以此人的時薪水平計算，相當於整整兩年半的時間都在打白工，換作是你，你願意嗎？ Perkins表示，這就是他提出死前財產清零的意義。 為了不浪費生命，請在離世前盡可能地用完所有儲蓄。 如何「遺產清零」？ 清楚概念後，如何執行至關重要，Perkins也就此給出了自己的建議。 量化你的壽命. 死前財產清零——那麼我們首先需要知道，自己究竟能活到幾歲。
2024年4月8日 · MoneySmart 最近一項調查發現，港人的理財習慣與父母息息相關——其中不乏負面習慣帶來的影響。 然而，不少港人心水清，並非一味接受父母的壞習慣。 有近半數（46%）的港人在積極嘗試抵制父母的不良習慣。 半數港人理財習慣「繼承」父母. MoneySmart的調查顯示，父母的行為在一定程度上影響著港人日後的理財習慣。 該調查所訪問的1000名港人中，大多數（52%）受訪者表示父母對自己的理財習慣有很大的影響。 受訪者中，父母有過度消費和衝動購物傾向的港人，在日後的生活中也常常做出同樣的行為。 自稱父母過度消費中53%的港人表示自己也有同樣的傾向——自稱父母衝動購物中54%的港人也是如此。 此外，父母曾經負債的港人中有58%表示自己也曾經為債務所困。 點擊圖片放大. 理財習慣源自兒時培養.
2021年4月28日 · 第三桶金是平穩收益組合，他還有11年才到期望退休年齡，可以考慮以這年期為儲蓄期的儲蓄計劃。 目前Joseph已有延期年金計劃，2年前開始，需要供款5年，總供款他和太太各100萬元，根據他所說，在65歲時可以每人獲得每月大約1萬元退休入息。 考慮到60歲時購買政府年金，購買金額還未確定，如到時公積金計劃能達到期望目標而有千多萬資金，他會為自己及太太各購買300萬元，到時可獲保證收益29,400元。 【月入28萬中產 以物業製退休現金流有何不妥？ ： 按此 】 需增加平穩收益.
2021年4月28日 · 從事藥劑師的Joseph為醫管局員工，因此毋須為公積金計劃供款，醫管局會按他的基本薪金作出15%供款，若收入不變，未來11年將會有258萬元。 以每年假設回報5%計算，到60歲時，Joseph的公積金戶口將會滾存到1,175萬元，到時他可再選擇適當投資工具，繼續增值及製造退休收益。 【金融機構高層擁逾550萬元資產 冀50歲前退休要點做？ ： 按此 】 單是公積金計劃已有過千萬資產，理應有足夠資金應付生活，但Joseph期望退休後能夠每月獲得5萬元現值的退休入息，利用通脹2.5%及退休後資產預期收益4%計算，他便需要有1,663萬元才能應付。 當中差額為488萬元，但他還有股票及存款共550萬元，已足以達到目標，所以只要建構適當組合，配合定期檢討相信便能達標。
2021年6月1日 · 1. 鍛煉思考. 一個懂投資的人是「會思考的人」，若你只停留在看YouTube平台或打電話問分析員查問某股是否買得過，而不作個人思考，最終只會淪為大鱷的點心。 2. 要有自知之明. 每個人的投資金額亦有所不同，若你投資的金額為你全部的資產，面對的風險就要三思。 有人投資好運可以倍翻，即使你買的股票最終大升，你亦要有自知之明，是因為個人的分析獨到？ 還是只是靠運氣？ 單靠運氣又不想承認，到頭來可以在在短時間內輸掉很多。 3. 別跟風、忌心急及感情用事. 當大家都相信的某股向好時，你就最需要小心，跟從別人的後果可以很嚴重。 而投資需要有個人的方向及方法，客觀去決定買賣時間，需要有理性及數據分析，投忌感情用事，有些股份若基本面變差，你仍然不死心，最終或引致更大的損失。 4. 適當分散投資.
2021年9月16日 · 【退休金佔可投資資產逾半 650萬元應如何部署？ ： 按此 】 今次他們相約Ellen面談有三個目的，包括家庭醫療保障規劃，安排孩子未來大學教育儲備及兩夫婦的退休安排。 因為疾病或意外的風險隨時都會出現，在三個理財目標中迫切性最高，所以Ellen先和他們分析家庭醫療保障的安排，運用了「四桶金」財富管理框架，來讓凌氏夫婦更容易明白自己的理財需要，這亦配合了不同家庭理財目標，以需要次序制定計劃。 第一桶金：應急儲備資金. 首先，第一桶金即應急錢方面，金額等同於3至6個月的一般家庭開支，現時凌家每月支出5萬元，所以他們需要保存約15萬至30萬元存款作為應急需要。
2020年2月11日 · 公積金計劃通常設有「歸屬比例」條款，說明僱員須在該公司工作滿若干年後，於離職時按服務年期計算可取得的僱主供款，比例由僱主訂定。 例如工作少於3年就得不到任何僱主部分的供款；滿3年可得到30%，滿4年可獲40%，如此類推。 在強積金計劃下，無論工作年期的長短，僱主和僱員的強制性供款在交到受託人後便即時全數歸僱員所有。 何時可提取？ 一般情況下，打工仔要等到65歲才可提取強積金累算權益。 如僱員選擇參加公積金計劃，離職時按照「歸屬比例」計算所得利益後，公積金計劃的受託人會把利益總額中的「最低強積金利益」，轉移至僱員指明的強積金帳戶，剩餘的部分才可提取。 由於強積金是退休儲蓄的一部分，因此，保存在強積金帳戶的「最低強積金利益」，也須待65歲或在法例訂明的情況下才可提取。
