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基金的種類五花八門，可分為外匯基金、股票基金、指數基金、交易所買賣基金(ETF)、債券型基金、區域市場型基金、房地產基金等。 基金的好處是金額和投資時期較具彈性，投資者可以較少的資金，分散投資於不同組合成分上，而且基金經理人會為你集中管理 ...
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年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬，供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧，揀選保證回本年為8年的年金產品，他於60歲保證內部回報率GIRR （未計扣稅）約為 2.02% - 2.87%；而於60歲最高保證內部回報（IRR），基於17% 稅階來計算，則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
Blue儲蓄保險均提供保證回報，最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。
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2022年8月19日 · 甚麼是儲蓄保險？ 儲蓄保險就是以儲蓄為主的保險計劃，可以由銀行或保險公司銷售，是在指定時間內為資金帶來額外穩定回報的方法之一。 儲蓄保險與定存（又稱定期儲蓄存款）不同，差別在於儲蓄保險多數附帶身故保障，或結合危疾、醫療保障等成份。 萬一保單持有人患病、遇到意外身故或不幸身故時，自己及家人都可以有多一重保障。 因此儲蓄保險比定存有多一重額外保障。 由於儲蓄保險的供款期及保障組合繁多，投保前建議應先了解清楚。 你可以先參閱 【儲蓄保險呃人? 】比較市場上儲蓄保險計劃必讀! 免誤墮陷阱 文章，然後再作比較。 想了解更多關於身故保障的資訊，則可參閱 【人壽保額買幾大？ 】一文了解身故風險保障缺口＋計算合適人壽保額. 銀行定存 VS 儲蓄保險：最低本金門檻.
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2021年7月28日 · 1. 累積投資本金. 大學生初投身社會，可能已經要依靠兼職賺來的薪水應付日常開支，小資族在資金不足的情況下，如何取得第一筆投資本金？ 與一般儲錢道理一樣，撇除必要開支，小資族可以盡量減少非必要消費，每月固定將一部份的收入（如500 至 1000港元）撥入自己的「投資基金」，一段時間後，小資族也能累積足以應付低門檻投資工具的本金。 2.
WeSave高息儲蓄保險 | 高息儲蓄基金 | Blue. * 「保證回報率3.1% p.a.」是指在保單於五年期滿時的保證回報率。 提早退保費用適用於首三個保單年度。 計劃特點. 說明例子. 計劃內容. 產品比較. 常見問題. 突破常規 優越保證回報. 打破「低風險，低回報」的定律，為您提供顛覆性的儲蓄產品。 完成5年保單保障期後，承諾可獲優越保證期滿總戶口價值高達總繳保費的 116.5% ，相等於保證回報率每年 3.1% 。 為未來累積財富 讓您專注當下. 要專注當下?何不將累積財富的重任交給我們，讓您安心靜待充裕的儲蓄成果，成就不同的人生計劃，最高儲蓄金額為100萬美元。 隨心所欲 輕鬆投保. 無論什麼時候，都可以即時展開您的儲蓄計劃，保障條款清楚易明，無隱藏條款。
2021年8月3日 · 在比較不同終身年金方案時，應留意年金收入有分為 「保證」及「非保證」 兩種，當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。 由於投保年金的主要目標是確保退休後的生活有足夠財政保障，因此穩定而踏實的保證收入比看似吸引的非保證收入更為重要，謹記非保證部份有機會為零，令你的年金收入大失預算。 另外，市場上各間保險公司對於「終身」有著不同的定義，例如某些公司的「終身」是指會派發年金收入至指定歲數（如100歲），亦有些公司是指派發年金收入至投保人離世為止，所以建議投保人要細閱保單條款，避免誤會。 最後，你應留意不同的年金計劃中，如投保人在保證期內身故的賠償安排，例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。
